[發明專利]一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法及系統

在審

• 申請號: 202010185441.9
• 申請日: 2020-03-17
• 公開（公告）號: CN111461704A
• 公開（公告）日: 2020-07-28
• 發明（設計）人: 陳兆雁;陳琪;江欽楚;章宇峰;馬勝藍;王桐森
• 申請（專利權）人: 福建省農村信用社聯合社
• 主分類號: G06Q20/34
• 分類號: G06Q20/34;G06Q20/40;G06Q20/42;G06Q40/02
• 代理公司: 福州市鼓樓區京華專利事務所(普通合伙) 35212
• 代理人: 林云嬌

本發明提供一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法及系統，方法包括：設置銀行卡磁條交易的安全鎖以及銀行卡磁條交易風險預警模型；獲取交易信息，通過銀行卡磁條交易風險預警模型計算得到風險預警值；將交易信息與安全鎖進行驗證，若通過安全鎖驗證且所述風險預警值小于設定預警值，則進行交易；否，則發出預警至持卡人，待持卡人確認后，進行交易，為持卡人提供交易安全鎖服務，以進一步提高持卡人金融安全意識及交易安全性。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，特別涉及一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法及系統。

背景技術

為強化銀行卡受理終端的規范使用，加強銀行卡磁條交易風險管理，有效提升支付安全防護水平，切實保障人民群眾財產安全和合法權益，中國人民銀行針對此提出了銀行卡磁條交易安全管理的相關規定，包括對不支持芯片受理的非標準銀行卡受理終端的改造升級與相關交易風險管理等內容。單純的磁條卡因其易磨損、受干擾、被側錄等缺陷，已逐漸開始淡出市場。雖然如此，目前磁條卡或者基于磁條交易的存量市場仍然較大，對其的安全控制和合規管理等研究并未停止，同時相關方式方法也對IC卡的安全管理具有一定的借鑒意義。

隨著我國金融改革的不斷深化，農村金融機構(如農村信用社)自身的改革也不斷推進，其存貸款業務都得到了長足發展。但是由于農村金融機構本身存在信息科技建設起步晚、基礎差，相對于國有大行，農村金融機構的服務群體存在較大部分以使用純磁條卡為交易介質，因農民的金融安全意識還較為薄弱，在使用銀行卡進行磁條交易的風險問題較為突出。因此，對農村金融機構而言，在面對國有大行的市場競爭壓力的同時，如何守衛服務主體的金融交易安全成為一大難題。

當前涉及磁條卡交易安全相關的技術領域，主要有以下幾方面：

(一)用于使用動態PAN來處理交易的方法(CN104995648A)：主要是對第二磁道信息的PAN進行加密形成動態區域，由此向讀卡器提供該動態PAN區域的第二磁道信息，以其動態變化來增強磁條交易的安全性。

(二)智能卡、智能卡工作方法及智能卡監控系統(CN104537535A)：通過在智能卡內設置發送模塊和安全狀態設置模塊，能夠將智能卡的安全狀態分為第一狀態和第二狀態；通過對智能卡安全狀態的劃分，能夠準確獲知智能卡的安全程度，從而為智能卡的交易、存儲等各種操作提供安全依據，達到充分保證智能卡安全的目的。發送模塊為在交易時，將所述智能卡的驗證信息發送至監控終端，以使所述監控終端根據所述驗證信息對所述智能卡進行驗證；安全狀態設置模塊為若在預設時間內接收到所述監控終端發送的驗證確認信息，則設置所述智能卡的安全狀態為第一狀態；若在預設時間內未接收到所述監控終端發送的驗證確認信息，則設置所述智能卡的安全狀態為第二狀態。

(三)一種交易鎖系統(CN108647973A)：提供一種交易鎖系統，由求租者和物權所有人留存的IC卡，設置在后臺的數據庫和管理系統，以及設置在物權上的交易鎖，設置在物權租借場的交易鎖讀卡器和環境狀態傳感器。可以直接在IC卡讀卡器處即可建立新的合約關系，后臺管理系統僅用于費用管理和監控，提高交易效率、簡化交易流程、保證交易安全。

第一個發明(CN104995648A)主要是對磁條本身的信息進行動態加密，增強其磁條信息校驗的安全性；第二個發明(CN104537535A)是定制一種智能卡及相關的交易監控來確保交易安全，對于銀行體系而言，已經能存在較為完備的卡系統及核心交易系統來監控磁條交易安全；第三個發明(CN108647973A)則是以合約關系為先，校驗其交易時的鎖定狀態，同時以費用和監控來保證交易安全，農村金融機構的客戶在辦理銀行卡時已經與機構之間建立的合約關系，同時支付相關的費用。當磁條卡信息正確，基于上述技術背景的交易仍能正常完成，這并未充分考慮持卡人自身的主觀金融安全意識，尤其農村金融機構服務對象主要為農民，該部分群體存在金融安全意識不強，易遭受金融詐騙的風險。

發明內容