[發明專利]一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法及系統

在審

• 申請號: 202010185441.9
• 申請日: 2020-03-17
• 公開（公告）號: CN111461704A
• 公開（公告）日: 2020-07-28
• 發明（設計）人: 陳兆雁;陳琪;江欽楚;章宇峰;馬勝藍;王桐森
• 申請（專利權）人: 福建省農村信用社聯合社
• 主分類號: G06Q20/34
• 分類號: G06Q20/34;G06Q20/40;G06Q20/42;G06Q40/02
• 代理公司: 福州市鼓樓區京華專利事務所(普通合伙) 35212
• 代理人: 林云嬌

1.一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法，其特征在于：包括：

步驟1、設置銀行卡磁條交易的安全鎖以及銀行卡磁條交易風險預警模型；

步驟2、獲取交易信息，通過銀行卡磁條交易風險預警模型計算得到風險預警值；

步驟3、將交易信息與安全鎖進行驗證，若通過安全鎖驗證且所述風險預警值小于設定預警值，則進行交易；否，則發出預警至持卡人，待持卡人確認后，進行交易。

2.根據權利要求1所述的一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法，其特征在于：所述步驟1中銀行卡磁條交易風險預警模型進一步具體為：F＝a*b*c*d，其中F為風險預警值，a為交易地點的權重風險因子，b為交易時間的權重風險因子，c為交易金額的權重風險因子，d為交易頻率的權重風險因子。

3.根據權利要求1所述的一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法，其特征在于：所述步驟2進一步具體為：獲取交易信息，所述交易信息包括：交易時間、交易地點、交易金額以及當天交易頻率，分別根據交易時間、交易地點、交易金額以及當天交易頻率獲取對應的權重風險因子，通過銀行卡磁條交易風險預警模型計算得到風險預警值。

4.根據權利要求3所述的一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法，其特征在于：所述步驟3進一步具體為：設置第一觸發閥值頻率以及第二觸發閥值頻率，將交易信息與安全鎖進行驗證，

若通過安全鎖驗證，且所述風險閾值小于設定預警值，則進行交易；

若通過安全鎖驗證，且所述風險閾值大于等于設定預警值，且當天觸發頻率小于第一觸發閾值頻率，則進行交易；

若通過安全鎖驗證，且第一觸發閾值頻率≤當天觸發頻率＜第二觸發閾值頻率，則發出預警至持卡人，待持卡人確認后，進行交易；

若當天出發頻率大于等于第二觸發值頻率，則拒絕交易；

若安全鎖驗證不通過，則拒絕交易。

5.根據權利要求1所述的一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的方法，其特征在于：

所述將交易信息與安全鎖進行驗證進一步具體為：所述交易信息還包括一交易類型；

若交易類型為小額便民點的磁條交易，則驗證單筆限額、單日累計限額、交易運行時間，符合設定條件，則為通過安全鎖驗證；否，則為安全鎖驗證不通過；

若交易類型為ATM/POS的磁條交易，則驗證單日累計限額、交易運行時間，若符合設定條件，若交易金額≤單筆限額，則為通過安全鎖驗證；

若單筆限額＜交易金額單日累計限額，則發出預警至持卡人，待持卡人確認后，開啟設定時間的交易通道，則為通過安全鎖驗證；

若不符合設定條件，則為安全鎖驗證不通過；

若交易類型為第三方支付的磁條交易，則驗證單筆限額、單日累計限額、交易運行時間，符合設定條件，則為通過安全鎖驗證，發出預警至持卡人，待持卡人確認后，開啟設定時間的交易通道；否，則為安全鎖驗證不通過。

6.一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的系統，其特征在于：包括：

設置模塊，設置銀行卡磁條交易的安全鎖以及銀行卡磁條交易風險預警模型；

獲取計算模塊，獲取交易信息，通過銀行卡磁條交易風險預警模型計算得到風險預警值；

交易模塊，將交易信息與安全鎖進行驗證，若通過安全鎖驗證且所述風險預警值小于設定預警值，則進行交易；否，則發出預警至持卡人，待持卡人確認后，進行交易。

7.根據權利要求6所述的一種用于農村金融機構的磁條卡交易安全鎖的系統，其特征在于：所述設置模塊中銀行卡磁條交易風險預警模型進一步具體為：F＝a*b*c*d，其中F為風險預警值，a為交易地點的權重風險因子，b為交易時間的權重風險因子，c為交易金額的權重風險因子，d為交易頻率的權重風險因子。