[發明專利]一種非法集資檢測方法、系統及計算機可讀存儲介質

在審

• 申請號: 202010146150.9
• 申請日: 2020-03-05
• 公開（公告）號: CN111353716A
• 公開（公告）日: 2020-06-30
• 發明（設計）人: 孫揚
• 申請（專利權）人: 蘇寧金融科技（南京）有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/06;G06Q50/26
• 代理公司: 北京市萬慧達律師事務所 11111
• 代理人: 黃玉東

本發明公開了一種非法集資檢測方法，該方法包括：查詢金融產品的備案資質信息，并與所述金融產品的推介資質信息比對；監測與所述金融產品關聯的輿情信息并進行判別；根據比對和/或判別的結果，生成相應類型的風險等級。本發明還提供了一種非法集資檢測系統及一種相對應的計算機可讀存儲介質。本發明解決了原有的監管系統對非法集資行為的識別度不高、監管效率低的問題，其從公司資質檢測、互聯網輿情風險檢測、高管風險檢測、警情涉案信息檢測、域名信息檢測等多個維度對私募機構涉嫌非法集資嫌疑進行綜合判斷，涵蓋面廣，識別更準確，且提高了識別效率。

技術領域

本發明屬于金融風控領域，具體涉及一種非法集資檢測方法及系統。

背景技術

私募基金，是指以非公開方式向特定投資者募集資金并以特定目標為投資對象的證券投資基金。私募基金是以大眾傳播以外的手段招募,發起人集合非公眾性多元主體的資金設立投資基金，進行證券投資。私募基金公司需要在中國證券投資基金業協會網站登記注冊，私募基金公司發行的金融產品也需要在中國證券基金業協會網站登記注冊，以上信息都在中國證券基金業協會網站上公示。

所謂非法集資，是指公司、企業、個人或其他組織未經批準。違反法律、法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。刑法上的非法集資是指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。

目前業內有一些公司開發了面向非法金融的金融監管系統，如業界領先的金融科技公司螞蟻金服開發的蟻盾系統，目前在監管科技行業里面處于領先水平。蟻盾是金融監管人員可以使用的系統，可以為金融監管人員呈現轄區內的金融機構企業以及企業的風險預警情況，具體的風險是指企業相關的法院判決、工商變更、股權和投資關系變動、互聯網新聞。但是蟻盾系統并不能夠比較明確的呈現該機構是否有疑似非法集資的風險，也沒有能夠對該機構的金融資質進行確認，也沒有對該機構的產品進行分析確認，也沒有能夠基于各方面的信息進行清楚的收集疑似非法集資證據的功能。

還有騰訊公司的靈鯤系統，也是業內領先的監管科技解決方案。靈鯤的主要特色是通過監測社交網絡系統的聊天信息，來抓取疑似非法集資的線索。靈鯤處理非法集資的功能有三個不足，一，靈鯤只是發現線索，比如一些公司的名詞，一些產品的名詞，并未對機構本身做精確的抓取，二，現在很多非法集資活動為了規避監管和公安機關，都已經不在微信或者QQ群中討論，所以通過聊天信息抓取非法集資線索越來越困難，三，并沒有幫助金融監管人員比較準確的找到疑似非法集資的線索。

這樣的金融監管系統，對于金融監管人員預先精準識別非法集資風險，識別機構的非法集資的相應證據并沒有太大的幫助。金融監管人員還要自己手動基于各方面的信息對于相應私募基金公司進行分析和排查，金融監管的效率依然很低。

因此，針對私募基金領域出現的非法集資行為，如何設計出一種能夠自動化識別，能夠準確判定并能提供具體疑似非法集資證據的檢測方法及系統，便成為了目前亟待解決的問題。

發明內容

基于現有技術的上述缺陷，本發明的目的在于提供一種非法集資檢測方法及系統，以解決原有的監管系統對非法集資行為的識別度不高、監管效率低的問題，通過互聯網技術實現對于私募基金的線上疑似非法集資活動線索進行自動化識別，并且將該線索向金融監管人員進行自動化預警和呈現。

本發明的第一方面提供了一種非法集資檢測方法，包括：

查詢金融產品的備案資質信息，并與所述金融產品的推介資質信息比對；

監測與所述金融產品關聯的輿情信息并進行判別；

根據比對和/或判別的結果，生成相應類型的風險等級。

進一步地，對所述金融產品關聯的輿情信息的監測和判別包括：

配置需要掃描的互聯網媒體，從中提取涉及所述金融產品的公開宣傳數據，并對存在非法公開宣傳的數據進行進行相應類型的風險等級標記。