[發明專利]一種保險B2B合作業務的保單處理方法及系統

有效

• 申請號: 202010119560.4
• 申請日: 2020-02-26
• 公開（公告）號: CN111353902B
• 公開（公告）日: 2022-11-22
• 發明（設計）人: 張堅;李兢業;駱俊霖;陳喜慶;何仙梅
• 申請（專利權）人: 中國人民財產保險股份有限公司廣東省分公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G06Q40/00
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 郭帥

本發明提供了一種保險B2B合作業務的保單處理方法及系統，其中，保單處理方法包括：第三方合作商在T日線上銷售保險公司的保險產品，實時生成保單數據，將保單數據與財務系統的保單數據進行比對，若數據比對成功，則為保單數據標識唯一的批次對賬碼，并將批次對賬碼發送給第三方合作商；第三方合作商向保險公司轉賬T日所述保單數據的總保費，同時在轉賬單上標注對應的所述批次對賬碼；根據批次對賬碼在財務系統中查詢銀行流水數據，若查詢成功，則保單處理系統與財務系統對接關聯保單數據和銀行流水數據。本發明實現保險公司保單業務數據與保費財務數據的自動實收認領，提高了保單業務數據與保費財務數據的處理效率和準確性。

技術領域

本發明涉及保險合作業務處理領域，特別是涉及一種保險B2B合作業務的保單處理方法及系統。

背景技術

目前，保險公司與第三方合作商合作業務，由第三方合作商在線上銷售保險公司的保險產品，具備資質的合作商代收保費并通過對接保單處理系統生成保險公司的保單信息。合作商與保險公司按月通過臺賬清單雙向對賬確認后，再通過對公轉賬把匯總保費支付到保險公司賬戶，保險公司再人工在財務系統把保單數據逐單認領銀行流水，實現保單數據與財務數據的關聯實收。

現在的方案在合作雙方對賬和保險公司認領流程做保單實收時，都需要大量的人工操作，效率不高且容易出錯，同時保險公司的應收周期被延長，影響保險公司的現金流。比如某平臺合作業務，每天保單量在1萬單以上，峰值是75000單，需要人手每天導出保單清單與合作平臺手工對賬，對賬完畢后，合作平臺通過對公轉賬支付總保費至保險公司，保險公司的運營團隊再在財務系統手工認領該筆流水，每批次只能認領2000筆，整體工作耗時耗力，遇到節假日還要順延，導致結賬日期在兩周以上。

發明內容

本發明的目的是提供一種保險B2B合作業務的保單處理方法及系統，以解決保險合作業務過程中保單業務數據及保費財務數據的處理周期長、容易出錯的問題。

為解決上述問題，本發明提供了一種保險B2B合作業務的保單處理方法，包括：

第三方合作商在T日線上銷售保險公司的保險產品，實時生成保單數據；其中，所述保單數據在保險公司的財務系統中處于應收狀態；

將所述保單數據與所述財務系統的保單數據進行比對，若數據比對成功，則為所述保單數據標識唯一的批次對賬碼，并將所述批次對賬碼發送給所述第三方合作商；

所述第三方合作商向所述保險公司轉賬T日所述保單數據的總保費，同時在轉賬單上標注對應的所述批次對賬碼；

根據所述批次對賬碼在所述財務系統中查詢銀行流水數據，若查詢成功，則所述保單處理系統與所述財務系統對接關聯所述保單數據和所述銀行流水數據。

可選地，實時生成保單數據進一步包括：通過保單處理系統的實時投保接口實時生成所述保單數據。

可選地，將所述保單數據與所述財務系統的保單數據進行比對之前還包括：在T+1日凌晨兩點，所述第三方合作商將T日的所述保單數據發送到所述保單處理系統的日對賬接口。

可選地，根據所述批次對賬碼在所述財務系統中查詢銀行流水數據進一步包括：根據所述批次對賬碼在所述財務系統中查詢是否存在對應的銀行流水數據，若存在，則判斷所述批次對賬碼對應的保單數據與所述銀行流水數據的金額及銀行賬號是否相同。

可選地，保單處理系統與所述財務系統自動關聯所述保單數據和所述流水數據進一步包括：通過所述財務系統的保單流水認領接口自動關聯保單數據，若所述保單數據不超過50條，則所述財務系統采用同步處理方式；否則，采用異步處理方式。

另外，本發明還提供了一種保險B2B合作業務的保單處理系統，包括：保單數據生成模塊、保單數據比對模塊、日保費轉賬模塊、數據關聯模塊；