[發明專利]一種賬戶的風險識別方法、裝置及電子設備

有效

• 申請號: 202010117169.0
• 申請日: 2020-02-25
• 公開（公告）號: CN111340612B
• 公開（公告）日: 2022-12-06
• 發明（設計）人: 張屹綮;王維強
• 申請（專利權）人: 支付寶（杭州）信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06K9/62
• 代理公司: 北京博雅睿泉專利代理事務所(特殊普通合伙) 11442
• 代理人: 郭少晶

1.一種賬戶的風險識別方法，包括：

對獲取的風控事件數據進行分類；

針對每一類數據，構建對應的數據關系圖；

針對每一類所述數據關系圖，使用對應的子圖發現算法進行計算，得到每一類所述數據關系圖對應的子關系圖；

采用子圖聚類算法分別對每一類所述子關系圖進行計算，得到風險子圖，將所述風險子圖作為賬戶的風險識別結果；

對每個所述風險子圖的節點進行歸一化處理；

基于用戶與所述風險子圖的關系，建立用戶和風險子圖關系圖；

將所述用戶和風險子圖關系圖轉化為用戶和用戶關系圖；

對部分沒有缺失標簽的用戶設定為高重要性，并采用標簽傳播算法計算出節點構成的團伙；

計算團伙分值，并將所述團伙分值賦予所述團伙中的每個節點，得到用戶團伙的識別結果。

2.根據權利要求1所述的方法，其中，所述風控事件數據包括：賬戶數據，唯一標識用戶身份的強介質數據，多個用戶共享的弱介質數據，賬戶之間的轉賬關系數據和交易關系數據；

所述針對每一類數據，構建對應的數據關系圖，包括：

將所述賬戶數據和所述強介質數據作為節點，根據所述賬戶數據與所述強介質數據之間的關系，構建強介質關系圖；

將所述賬戶數據和多種所述弱介質數據作為節點，根據所述賬戶數據與所述弱介質數據之間的關系，構建弱介質關系圖；

將所述賬戶數據作為節點，根據所述賬戶之間的轉賬關系數據，構建轉賬關系圖；以及，

將所述賬戶數據作為節點，根據所述賬戶之間的交易關系數據，構建交易關系圖。

3.根據權利要求2所述的方法，其中，所述數據關系圖是所述強介質關系圖時，所述使用對應的子圖發現算法進行計算，得到每一類所述數據關系圖對應的子關系圖的步驟，包括：

采用連通圖算法對所述強介質關系圖進行計算，得到連通圖的節點集合，作為所述強介質關系圖的子關系圖。

4.根據權利要求2所述的方法，其中，所述數據關系圖是所述弱介質關系圖時，所述使用對應的子圖發現算法進行計算，得到每一類所述數據關系圖對應的子關系圖的步驟，包括：

將所述弱介質關系圖轉化為賬戶和賬戶權重圖；

采用社區發現算法對所述賬戶和賬戶權重圖進行計算，得到密集子圖，作為所述弱介質關系圖的子關系圖。

5.根據權利要求2所述的方法，其中，所述數據關系圖是所述轉賬關系圖時，所述使用對應的子圖發現算法進行計算，得到每一類所述數據關系圖對應的子關系圖的步驟，包括：

采用K核算法對所述轉賬關系圖進行計算，得到所述轉賬關系圖的子關系圖。

6.根據權利要求2所述的方法，其中，所述數據關系圖是所述交易關系圖時，所述使用對應的子圖發現算法進行計算，得到每一類所述數據關系圖對應的子關系圖的步驟，包括：

采用雙K核算法對所述交易關系圖進行計算，得到所述交易關系圖的子關系圖。

7.根據權利要求1所述的方法，其中，所述采用子圖聚類算法分別對每一類所述子關系圖進行計算，得到風險子圖，將所述風險子圖作為賬戶的風險識別結果的步驟，包括：

采用孤立森林算法對每一類所述子關系圖進行計算，識別出與其他子關系圖具有明顯區別的所述風險子圖，或者，將包含具有明確風險的賬戶的所述子關系圖識別為所述風險子圖；

將所述風險子圖作為賬戶的風險識別結果。

8.根據權利要求1所述的方法，其中，所述構建對應的數據關系圖的步驟之后，所述方法還包括：

對每張所述數據關系圖中的節點，執行節點的有效性處理，以及熱點排除處理。