[發(fā)明專(zhuān)利]基于貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)關(guān)系打擊非法詐騙的處理方法及系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201911364825.0
• 申請(qǐng)日: 2019-12-26
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN113052672A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-06-29
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 金昊
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 北京宸信征信有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02;G06Q20/40
• 代理公司: 北京康思博達(dá)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11426
• 代理人: 范國(guó)鋒;劉冬梅

本發(fā)明提供了一種基于貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)關(guān)系打擊非法詐騙的方法，包括篩選銀行流水賬單，獲取貸款申請(qǐng)人信息、獲取疑似非法詐騙貸款及關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)信息、疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)群集再確認(rèn)、獲得高度疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)群集和整理輸出信息。所述貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)關(guān)系打擊非法詐騙的方法和系統(tǒng)具有工作效果高、可廣泛實(shí)際使用等優(yōu)點(diǎn)。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種打擊非法詐騙的方法，特別涉及一種基于貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)打擊非法詐騙的方法，屬于非法集資分析處理領(lǐng)域。

背景技術(shù)

非法詐騙是指騙取貸款罪、貸款詐騙罪。

非法詐騙不論是對(duì)于社會(huì)還是群眾都帶來(lái)了極大的危害。一方面，非法詐騙損害參與者利益，使其遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。非法詐騙犯罪分子通過(guò)欺騙手段騙取貸款后，往往對(duì)資金肆意揮霍、轉(zhuǎn)移或者非法占有，致使貸款不能返還。另一方面，非法詐騙嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。

非法詐騙往往規(guī)模大、參與人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引起大量社會(huì)治安問(wèn)題。近年，非法詐騙類(lèi)犯罪發(fā)案越發(fā)頻繁、涉案金額屢創(chuàng)新高。

當(dāng)前，非法詐騙已成為激化矛盾、影響社會(huì)穩(wěn)定的突出問(wèn)題，屬于典型的經(jīng)濟(jì)犯罪，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，但如何從正常貸款中識(shí)別出疑似非法詐騙貸款，仍然是一個(gè)難題。目前，主要通過(guò)對(duì)帳戶(hù)具體操作行為進(jìn)行監(jiān)控的方式識(shí)別疑似非法詐騙貸款，如申請(qǐng)?zhí)枮?01910138922.1的發(fā)明專(zhuān)利中提到的方法，該方法雖然能夠識(shí)別出一定的非法詐騙貸款，但監(jiān)控內(nèi)容單一，很多非法詐騙貸款不易被識(shí)別出，尤其是家族式的詐騙貸款更具有隱蔽性。

因此，亟待設(shè)計(jì)一種有效的方法綜合多個(gè)信息對(duì)出現(xiàn)的非法詐騙現(xiàn)象進(jìn)行打擊。

發(fā)明內(nèi)容

為了解決上述問(wèn)題，本發(fā)明人進(jìn)行了銳意研究，基于貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，得到了一種打擊非法詐騙的系統(tǒng)及處理方法，從而完成本發(fā)明。

本發(fā)明的目的在于提供以下方面：

一方面，本發(fā)明提供了一種基于貸款申請(qǐng)關(guān)聯(lián)關(guān)系打擊非法詐騙的方法，包括以下步驟：

S1、篩選銀行流水賬單，獲取貸款申請(qǐng)人信息；

S2、通過(guò)與其它金融機(jī)構(gòu)信息匹配，獲取疑似非法詐騙貸款及關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)信息；

S3、通過(guò)疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)與關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)比例，再次確認(rèn)疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)群集；

S4、與銀行交易流水比對(duì)，獲得高度疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)群集；

S5、整理輸出信息。

在步驟S1中，包括以下子步驟：

S11、通過(guò)TRANSLATE函數(shù)去除符號(hào)亂碼；

S12、通過(guò)REPLACE函數(shù)去除空格和分隔符。

在步驟S2中，包括以下子步驟：

S21、對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行過(guò)濾，去除不存在非法詐騙可能性的貸款申請(qǐng)人；

S22、通過(guò)篩選條件，初步篩選出具有非法詐騙可能性的貸款申請(qǐng)人；

S23、關(guān)聯(lián)具有非法詐騙可能性的貸款申請(qǐng)人的相關(guān)貸款，獲得貸款申請(qǐng)集群；

S24、去重匯總，獲得關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)列表；

S25、二次篩選，獲得疑似非法詐騙貸款申請(qǐng)群集。

步驟S22包括如下子步驟：

S221、判斷貸款申請(qǐng)人是否有嚴(yán)重刑事犯罪記錄；

S222、判斷貸款申請(qǐng)人名下有無(wú)房產(chǎn)；S223、判斷貸款申請(qǐng)人成年時(shí)間是是否小于等于6個(gè)月；