[發明專利]基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的處理方法及系統

在審

• 申請號: 201911364825.0
• 申請日: 2019-12-26
• 公開（公告）號: CN113052672A
• 公開（公告）日: 2021-06-29
• 發明（設計）人: 金昊
• 申請（專利權）人: 北京宸信征信有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q20/40
• 代理公司: 北京康思博達知識產權代理事務所(普通合伙) 11426
• 代理人: 范國鋒;劉冬梅

1.一種基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，包括以下步驟：

S1、篩選銀行流水賬單，獲取貸款申請人信息；

S2、通過與其它金融機構信息匹配，獲取疑似非法詐騙貸款及關聯貸款申請信息；

S3、通過疑似非法詐騙貸款申請與關聯貸款申請比例，再次確認疑似非法詐騙貸款申請群集；

S4、與銀行交易流水比對，獲得高度疑似非法詐騙貸款申請群集；

S5、整理輸出信息。

2.根據權利要求1所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

在步驟S1中，包括以下子步驟：

S11、通過TRANSLATE函數去除符號亂碼；

S12、通過REPLACE函數去除空格和分隔符。

3.根據權利要求1所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

在步驟S2中，包括以下子步驟：

S21、對申請人進行過濾，去除不存在非法詐騙可能性的貸款申請人；

S22、通過篩選條件，初步篩選出具有非法詐騙可能性的貸款申請人；

S23、關聯具有非法詐騙可能性的貸款申請人的相關貸款，獲得貸款申請集群；

S24、去重匯總，獲得關聯貸款申請列表；

S25、二次篩選，獲得疑似非法詐騙貸款申請群集。

4.根據權利要求3所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

步驟S22包括如下子步驟：

S221、判斷貸款申請人是否有嚴重刑事犯罪記錄；

S222、判斷貸款申請人名下有無房產；

S223、判斷貸款申請人成年時間是是否小于等于6個月；

S224、判斷貸款貸款申請人連續繳納社保時間是否小于等于6個月。

5.根據權利要求3所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

步驟S23包括以下子步驟：

S230、將具有非法詐騙可能性的貸款申請人信息與其它金融機構信息數據進行關聯匹配，關聯出貸款申請人主要親屬和次要親屬；

S231、將本次貸款申請與貸款人的主要親屬的貸款申請進行關聯，得到貸款申請主要親屬關聯貸款申請；

S232、將本次貸款申請與所述貸款申請人的其它貸款申請進行關聯，得到貸款申請人關聯貸款申請；

S233、將本次貸款申請與貸款申請次要親屬的貸款申請進行關聯，得到貸款申請次要親屬關聯貸款申請。

6.根據權利要求3所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

步驟S25包括如下子步驟：

S251、判斷貸款申請人是否有嚴重刑事犯罪記錄，

S252、判斷貸款申請人成年時間是是否小于等于3個月，

S253、判斷貸款申請人連續社保繳納時間是否小于等于3個月。

7.根據權利要求1所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，

步驟S 3包括如下子步驟：

S31、獲得疑似非法詐騙貸款申請占關聯貸款申請的比例，

S32、當所述比例小于閾值時，則認為步驟S25中得到的疑似非法詐騙貸款申請為正常申請，將其從疑似非法詐騙貸款申請群集中刪除，當所述比例大于等于閾值時，則確認其仍然為疑似非法詐騙貸款申請。

8.根據權利要求1所述的基于貸款申請關聯關系打擊非法詐騙的方法，其特征在于，所述閾值為70％。