[發(fā)明專(zhuān)利]一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別、確定、模型訓(xùn)練方法及裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201911346863.3
• 申請(qǐng)日: 2019-12-24
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN111476653A
• 公開(kāi)（公告）日: 2020-07-31
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 張永輝;林亞臣;鹿凌華;王能
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 馬上消費(fèi)金融股份有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京銀龍知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11243
• 代理人: 許靜;安利霞

本發(fā)明提供了一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別、確定、模型訓(xùn)練方法及裝置，其中，風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別方法包括：獲取用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息；根據(jù)數(shù)據(jù)信息確定用戶(hù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系并生成信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)；根據(jù)信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)確定至少一個(gè)目標(biāo)團(tuán)體以及與目標(biāo)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，以在獲取到目標(biāo)用戶(hù)時(shí)，根據(jù)目標(biāo)用戶(hù)與目標(biāo)團(tuán)體的匹配結(jié)果，確定所述目標(biāo)用戶(hù)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。本發(fā)明技術(shù)方案，可以實(shí)現(xiàn)通過(guò)分團(tuán)的方式實(shí)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)先對(duì)欺詐行為進(jìn)行識(shí)別，保證風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的有效性。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別、確定、模型訓(xùn)練方法及裝置。

背景技術(shù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速擴(kuò)大，各類(lèi)信貸產(chǎn)品的消費(fèi)群體范圍日益增長(zhǎng)。銀行、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)等行業(yè)每年都會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的欺詐行為導(dǎo)致巨額損失。因此不論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，都要面臨如何更高效的篩選客戶(hù)和預(yù)防欺詐行為，在這種情況下金融反欺詐服務(wù)市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生。而團(tuán)體欺詐由于具備較高的危害性，成為反欺詐領(lǐng)域的重要研究對(duì)象。

目前國(guó)內(nèi)做反欺詐的廠商主要有兩大類(lèi)，一類(lèi)是風(fēng)控平臺(tái)(如百融，同盾)，通過(guò)第三方渠道獲取數(shù)據(jù)，積累豐富的黑名單庫(kù)，以此作為反欺詐的基礎(chǔ)。另一類(lèi)是類(lèi)似于互聯(lián)網(wǎng)公司，利用自身體系以及數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行反欺詐。

傳統(tǒng)的反欺詐方法主要圍繞著以下三部分進(jìn)行，如圖1所示：

以終端為中心：分析用戶(hù)的終端設(shè)備；以用戶(hù)行為為中心：分析可疑網(wǎng)絡(luò)行為；以賬戶(hù)為中心：進(jìn)行邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系檢驗(yàn)，分析用戶(hù)的異常信息。

綜上，現(xiàn)有技術(shù)的反欺詐策略為：通過(guò)企業(yè)采用的“黑白名單”進(jìn)行欺詐預(yù)防或者基于規(guī)則的防范機(jī)制進(jìn)行預(yù)防，因此現(xiàn)有的反欺詐策略無(wú)法做到預(yù)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于欺詐行為無(wú)法有效識(shí)別。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別、確定、模型訓(xùn)練方法及裝置，以解決現(xiàn)有技術(shù)中反欺詐策略無(wú)法做到預(yù)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于欺詐行為無(wú)法有效識(shí)別的問(wèn)題。

為了解決上述問(wèn)題，本發(fā)明實(shí)施例是這樣實(shí)現(xiàn)的：

第一方面，本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別方法，包括：

獲取用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息；

根據(jù)數(shù)據(jù)信息確定用戶(hù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系并生成信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)；

根據(jù)信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)確定至少一個(gè)目標(biāo)團(tuán)體以及與目標(biāo)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，以在獲取到目標(biāo)用戶(hù)時(shí)，根據(jù)目標(biāo)用戶(hù)與目標(biāo)團(tuán)體的匹配結(jié)果，確定目標(biāo)用戶(hù)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第二方面，本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)信息確定方法，應(yīng)用于上述的風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別方法，包括：

獲取目標(biāo)用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息；

確定與目標(biāo)用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息中的第一數(shù)據(jù)匹配的第一目標(biāo)團(tuán)體；

獲取第一數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的第一權(quán)重以及第一目標(biāo)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)；

根據(jù)第一權(quán)重與第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，確定目標(biāo)用戶(hù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

第三方面，本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別模型訓(xùn)練方法，包括：

獲取用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息；

根據(jù)數(shù)據(jù)信息確定用戶(hù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系并生成信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)；

根據(jù)信息識(shí)別網(wǎng)絡(luò)確定至少一個(gè)目標(biāo)團(tuán)體以及與目標(biāo)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)；

利用目標(biāo)用戶(hù)與目標(biāo)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的第一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別模型。

第四方面，本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別裝置，包括：

第一獲取模塊，用于獲取用戶(hù)的數(shù)據(jù)信息；