[發明專利]理財產品交易方法及裝置

在審

• 申請號: 201911127614.5
• 申請日: 2019-11-18
• 公開（公告）號: CN111222985A
• 公開（公告）日: 2020-06-02
• 發明（設計）人: 郭旦萍;姚彥君
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q40/06
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 李偉

本發明涉及金融數據處理技術領域，特別是涉及一種理財產品交易方法及裝置，該方法包括：根據理財產品交易參數查找多個第一理財產品并展示在展示界面上；獲取用戶選擇的各個第一理財產品并保存至管理列表；將已選擇的各個第一理財產品確定為第二理財產品；根據每個第二理財產品對應的產品風險等級和產品收益等級生成產品分析報告；向用戶發送產品分析報告，并確定用戶選擇的第二理財產品生成訂單列表；基于訂單列表生成待支付賬單，并向用戶發送待支付賬單；接收用戶反饋的支付信息，完成交易。應用本發明的方法，用戶選擇理財產品后，可根據所選擇的理財產品生成產品分析報告，用戶可根據產品分析報告選擇要訂購的多個產品，提高用戶的購物體驗。

技術領域

本發明涉及金融數據處理技術領域，特別是涉及一種理財產品交易方法及裝置。

背景技術

隨著金融行業的快速發展，各個銀行的理財產品也日益增多?？蛻粼谫徺I理財產品時，需要考慮每個產品的產品信息、風險等級和理財收益等，并對多個產品進行瀏覽和比對后，再購入所需的理財產品。

但對于現有的線上理財產品交易過程中，客戶需要自己比對每一個理財產品的風險等級和理財收益信息，由于每一理財產品對應的風險等級和理財收益信息不同，導致用戶無法直觀的確定每一個理財產品的風險等級和理財收益之間的區別，同時，當客戶瀏覽過多的理財產品時，無法同時對多個理財產品進行選購。因此，在現有的線上理財產品的交易過程中，不能更好的滿足客戶的購入需求，影響了客戶的購物體驗。

發明內容

基于上述問題，本發明提供一種理財產品交易方法，通過該方法，可以對對客戶所選擇的理財產品生成產品分析報告，以使用戶可以根據產品分析報告選擇需要訂購的多個產品，提高用戶的購物體驗。

本發明還提供了一種理財產品交易裝置，用以保證上述方法在實際中的實現及應用。

一種理財產品交易方法，包括：

當接收到用戶發送的交易指令時，確定與所述交易指令對應的理財產品交易參數；

在預先設置的理財產品系統中，查找與所述理財產品交易參數對應的多個第一理財產品；

將各個所述第一理財產品展示在預先設置的展示界面上，以使所述用戶對所述展示界面上的各個所述第一理財產品進行選擇；

獲取所述用戶在所述展示頁面上選擇的各個第一理財產品，并將所述用戶所選擇的各個所述第一理財產品保存至預先設置的管理列表，并將所述管理列表中的各個所述第一理財產品確定為第二理財產品；

確定每個所述第二理財產品對應的產品風險等級及產品收益等級，并根據每個所述第二理財產品對應的產品風險等級和產品收益等級生成產品分析報告，所述產品分析報告包含所有第二理財產品的產品風險等級對照表和產品收益等級對照表；

向所述用戶發送所述產品分析報告，并確定所述用戶依據所述產品分析報告在所述管理列表中選擇的第二理財產品，生成所述用戶選擇的與各個所述第二理財產品對應的訂單列表；

基于所述訂單列表，生成與所述訂單列表對應的待支付賬單，并向所述用戶發送所述待支付賬單；

接收到所述用戶反饋的支付信息，完成對所述訂單列表的交易，所述支付信息為所述用戶基于所述待支付賬單進行支付操作后生成的信息。

上述的方法，可選的，所述當接收到用戶發送的交易指令時，確定與所述交易指令對應的理財產品交易信息，包括：

獲取所述交易指令中所攜帶的用戶身份信息；

基于所述用戶身份信息，獲取所述用戶的歷史交易信息，并依據所述歷史交易信息，確定與所述交易指令對應的理財產品交易參數。

上述的方法，可選的，所述將各個所述第一理財產品展示在預先設置的展示界面上，包括：