[發明專利]一種基于許可鏈的金融數據處理方法及系統

在審

• 申請號: 201911115962.0
• 申請日: 2019-11-15
• 公開（公告）號: CN110910236A
• 公開（公告）日: 2020-03-24
• 發明（設計）人: 楊向軍;汪小八;狄斌
• 申請（專利權）人: 中鈔信用卡產業發展有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q40/00;G06F21/60;G06F21/64
• 代理公司: 北京元本知識產權代理事務所 11308
• 代理人: 秦力軍

本發明公開了一種基于許可鏈的金融數據處理方法和系統，所述方法包括：運營機構構建用來使清算機構和各銀行實現信任連接的許可鏈；運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份；當付款銀行收到用戶向收款銀行支付的交易申請時，付款銀行將所述交易申請發送至所述許可鏈，以便所述許可鏈對付款銀行與收款銀行的金融數據實時進行雙邊軋差處理；清算機構獲取所述許可鏈上已軋差處理的各銀行的金融數據，并發送至清算賬戶管理系統進行定時清算處理。通過采用許可鏈連接清算機構和各銀行，可以簡化清算機制的金融數據處理步驟，運行時間不受限，清算效率高，成本低。

技術領域

本發明涉及金融領域，特別涉及一種基于許可鏈的金融數據處理方法及系統。

背景技術

目前的商業銀行間清算，以中央銀行和清算機構為交易對手方，實現了以城市處理中心和國家處理中心的兩級清算機制，如圖1所示。已有清算機制為中心化方式，中心化系統擔負著關鍵的責任，中央銀行的職責應該是監督，商業銀行的職責是業務，現在中央銀行也承擔了銀行間的清算業務。

支付系統主要包括大額支付系統和小額支付系統，分別處理不同的業務，大額支付系統只處理大額實時貸記業務，小額支付系統以批量業務為主。商業銀行根據客戶的意愿，選擇不同的支付通道，對應的清算也不同，大額支付手續費高，實時清算，到賬時間快；小額支付手續費低，批量軋差，定時清算，到賬時間慢。因此清算也需要經過城市處理中心，再轉發到國家處理中心進行處理。

清算需要商業銀行、清算機構、國家處理中心、城市處理中心的多次對賬，如果出現對賬錯誤處理過程更加復雜繁瑣。大額支付系統的特點是大額、到賬速度快，但是其運行時間為5*21小時，不能夠7*24小時運行，在目前互聯網環境下，更需要全天候實時的支付清算系統。

因此目前的清算機制存在步驟繁瑣不統一，運行時間受限、清算效率不高，而且成本高的缺陷。

發明內容

本發明實施例提供一種基于許可鏈的金融數據處理方法及系統，解決已有清算機制存在步驟繁瑣不統一，運行時間受限、清算效率不高，而且成本高的缺陷。

本發明實施例提供的一種基于許可鏈的金融數據處理方法，包括：

運營機構構建用來使清算機構和各銀行實現信任連接的許可鏈；

運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份；

當付款銀行收到用戶向收款銀行支付的交易申請時，付款銀行將所述交易申請發送至所述許可鏈，以便所述許可鏈對付款銀行與收款銀行的金融數據實時進行雙邊軋差處理；

清算機構獲取所述許可鏈上已軋差處理的各銀行的金融數據，并發送至清算賬戶管理系統進行定時清算處理。

優選地，運營機構構建用來使清算機構和各銀行實現信任連接的許可鏈包括：

運營機構按照清算機構和各銀行的約定規則和預期業務量，配置用來使清算機構和各銀行實現信任連接的區塊鏈，得到所述許可鏈并啟動運行。

優選地，在所述運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份之前，還包括：

運營機構通過審核清算機構和各銀行，分別為審核通過的清算機構和各銀行分配用戶名和密碼以及保存有硬件安全單元密碼的硬件安全單元。

優選地，所述運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份包括：

清算機構或銀行利用其用戶名、密碼、硬件安全單元，登錄運營機構的管理系統，使運營機構的管理系統利用清算機構或銀行在登錄時使用的用戶名和密碼以及硬件安全單元密碼，識別清算機構或銀行在運營機構的管理系統的身份；