[發明專利]一種基于許可鏈的金融數據處理方法及系統

在審

• 申請號: 201911115962.0
• 申請日: 2019-11-15
• 公開（公告）號: CN110910236A
• 公開（公告）日: 2020-03-24
• 發明（設計）人: 楊向軍;汪小八;狄斌
• 申請（專利權）人: 中鈔信用卡產業發展有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q40/00;G06F21/60;G06F21/64
• 代理公司: 北京元本知識產權代理事務所 11308
• 代理人: 秦力軍

1.一種基于許可鏈的金融數據處理方法，其特征在于，所述方法包括：

運營機構構建用來使清算機構和各銀行實現信任連接的許可鏈；

運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份；

當付款銀行收到用戶向收款銀行支付的交易申請時，付款銀行將所述交易申請發送至所述許可鏈，以便所述許可鏈對付款銀行與收款銀行的金融數據實時進行雙邊軋差處理；

清算機構獲取所述許可鏈上已軋差處理的各銀行的金融數據，并發送至清算賬戶管理系統進行定時清算處理。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，運營機構構建用來使清算機構和各銀行實現信任連接的許可鏈包括：

運營機構按照清算機構和各銀行的約定規則和預期業務量，配置用來使清算機構和各銀行實現信任連接的區塊鏈，得到所述許可鏈并啟動運行。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，在所述運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份之前，還包括：

運營機構通過審核清算機構和各銀行，分別為審核通過的清算機構和各銀行分配用戶名和密碼以及保存有硬件安全單元密碼的硬件安全單元。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述運營機構為清算機構和各銀行分別分配在所述許可鏈中的身份包括：

清算機構或銀行利用其用戶名、密碼、硬件安全單元，登錄運營機構的管理系統，使運營機構的管理系統利用清算機構或銀行在登錄時使用的用戶名和密碼以及硬件安全單元密碼，識別清算機構或銀行在運營機構的管理系統的身份；

清算機構或銀行在登錄成功后，從布置在清算機構或銀行的安全區域的硬件加密機獲取自定義標識對應的私鑰、公鑰及公鑰地址，并將公鑰、公鑰地址及利用私鑰生成的簽名發送至運營機構的管理系統；

運營機構的管理系統利用清算機構或銀行發送的公鑰和簽名，確認清算機構或銀行在許可鏈中的身份，并分配清算機構或銀行在許可鏈中的相應權限；

運營機構的管理系統生成攜帶清算機構或銀行在許可鏈中的身份、權限以及公鑰地址的身份創建指令，并發送至所述許可鏈，以便所述許可鏈根據所述身份創建指令為清算機構或銀行創建在許可鏈中的身份，并將清算機構或銀行的公鑰地址加入許可鏈授權列表中。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，在所述許可鏈上為清算機構和各銀行創建身份后，為各銀行創建與各銀行的身份分別對應的總凈額賬戶。

6.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述付款銀行將所述交易申請發送至所述許可鏈包括：

付款銀行從硬件加密機獲取自定義標識對應的私鑰，并利用自身的私鑰對所述交易申請進行簽名，并將已簽名的交易申請發送至所述許可鏈。

7.根據權利要求6所述的方法，其特征在于，所述許可鏈對付款銀行與收款銀行的金融數據實時進行雙邊軋差處理包括：

所述許可鏈對所述交易申請的簽名進行驗證，并在驗證通過后，從所述簽名中恢復公鑰，并根據恢復得到的公鑰，確定公鑰地址；

所述許可鏈在所述許可鏈授權列表中查詢該公鑰地址，若查詢到該公鑰地址，則查詢付款銀行與收款銀行構成的二元向量對應的雙邊凈額賬戶；

所述許可鏈根據所述交易申請中攜帶的交易信息，在智能合約的約束下分別對付款銀行與收款銀行的總凈額賬戶和雙邊凈額賬戶進行實時軋差處理。

8.根據權利要求7所述的方法，其特征在于，所述清算機構獲取所述許可鏈上已軋差處理的各銀行的金融數據，并發送至清算賬戶管理系統進行定時清算處理包括：

所述清算機構讀取所述許可鏈上的各銀行在同一時間點的總凈額賬戶和雙邊凈額賬，并將已獲取的各銀行的總凈額賬戶和雙邊凈額賬戶發送至清算賬戶管理系統，以便清算賬戶管理系統根據各銀行的總凈額賬戶和雙邊凈額賬戶進行清算處理。