[發(fā)明專利]風(fēng)險(xiǎn)交易管控和配置方法及其系統(tǒng)

有效

• 申請?zhí)枺?/td>: 201910590969.1
• 申請日: 2019-07-02
• 公開（公告）號(hào): CN110458570B
• 公開（公告）日: 2023-08-08
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 葉帆帆;陳春寶
• 申請（專利權(quán)）人: 創(chuàng)新先進(jìn)技術(shù)有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/40
• 分類號(hào): G06Q20/40;G06Q40/04;G06F18/23
• 代理公司: 北京國昊天誠知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11315
• 代理人: 許振新;朱文杰

1.一種風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，包括：

使用第一模型和第二模型對樣本集合中的各樣本分別進(jìn)行評(píng)分，其中所述第一模型用于識(shí)別樣本屬于易受騙人群的程度，所述第二模型用于識(shí)別樣本屬于不希望被重復(fù)打擾人群的程度；

根據(jù)所述第一模型的評(píng)分和所述第二模型的評(píng)分對所述樣本集合中的樣本進(jìn)行聚類，得到多個(gè)聚類類別；

確定所述樣本集合中的各樣本的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；其中，所述確定所述樣本集合中的各樣本的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步包括：確定所述樣本集合中的各樣本從上一次核身到本次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別期間累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

根據(jù)所述聚類類別和所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格；其中，所述風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格包括：高易被騙+低防重復(fù)+高風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格、低易被騙+低防重復(fù)+高風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格、低易被騙+高防重復(fù)+低風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格；

分別為每一個(gè)所述風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格確定管控方案；其中，所述分別為每一個(gè)所述風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格確定管控操作，進(jìn)一步包括：根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格內(nèi)以下因素之一或其組合，確定該風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格所對應(yīng)的管控方案：案件數(shù)在交易數(shù)中的占比、資損金額在總資金中的占比。

2.如權(quán)利要求1所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，其中，所述管控方案的管控包括以下之一或其任意組合：核身，拒絕交易，賬戶限權(quán)。

3.如權(quán)利要求1所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，其中，所述第一模型使用邏輯回歸方法構(gòu)建；所述第二模型使用GBDT方法構(gòu)建。

4.如權(quán)利要求1所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，其中，所述確定所述樣本集合中的各樣本的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步包括：根據(jù)上一次核身到本次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別期間以下信息之一或其任意組合確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

累計(jì)交易金額、累計(jì)交易頻次、平均風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。

5.如權(quán)利要求1-4中任意一項(xiàng)所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，其中，所述使用第一模型和第二模型對樣本集合中的各樣本分別進(jìn)行評(píng)分之前，還包括：

獲取樣本數(shù)據(jù)構(gòu)成所述樣本集合；

對樣本數(shù)據(jù)提取特征，以用于所述第一模型的評(píng)分、所述第二模型的評(píng)分和所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定。

6.如權(quán)利要求5所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控配置方法，其中，所述特征包括以下之一或其任意組合：

核身可信度指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成分變化指標(biāo)、行為模式變化指標(biāo)、賬戶資質(zhì)信息。

7.一種風(fēng)險(xiǎn)交易管控方法，其中，包括：

獲取交易的交易者的特征信息；

將所述交易者的特征信息輸入第一模型和第二模型，得到對所述交易者的評(píng)分，其中所述第一模型用于識(shí)別交易者屬于易受騙人群的程度，所述第二模型用于識(shí)別交易者屬于不希望被重復(fù)打擾人群的程度；

確定所述交易者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；其中，所述確定所述交易者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步包括：確定所述交易者從上一次核身到本次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別期間累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

根據(jù)所述第一模型的評(píng)分和所述第二模型的評(píng)分和所述風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定所在的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格；其中，所述風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格包括：高易被騙+低防重復(fù)+高風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格、低易被騙+低防重復(fù)+高風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格、低易被騙+高防重復(fù)+低風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格；

根據(jù)所在的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格所設(shè)定的管控方案對所述交易進(jìn)行處理；其中，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格的管控方案，根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格內(nèi)的以下因素之一或其組合設(shè)定：案件數(shù)在交易數(shù)中的占比、資損金額在總資金中的占比。

8.如權(quán)利要求7所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控方法，其中，所述根據(jù)所在的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格所設(shè)定的管控方案對所述交易進(jìn)行處理，進(jìn)一步包括：

如果所述交易滿足所述管控方案的觸發(fā)條件，則保持管控，否則放行該交易。

9.如權(quán)利要求7所述的風(fēng)險(xiǎn)交易管控方法，其中，所述特征包括以下之一或其任意組合：

核身可信度指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成分變化指標(biāo)、行為模式變化指標(biāo)、賬戶資質(zhì)信息。