[發明專利]一種預測客群資質變化的風險預警方法、裝置和電子設備

在審

• 申請號: 201910541799.8
• 申請日: 2019-06-21
• 公開（公告）號: CN110335138A
• 公開（公告）日: 2019-10-15
• 發明（設計）人: 杜欣
• 申請（專利權）人: 上海淇馥信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/04;G06Q10/06
• 代理公司: 北京清誠知識產權代理有限公司 11691
• 代理人: 喬東峰

本發明公開了一種預測客群資質變化的風險預警方法，包括：根據客群的信用數據，金融行業數據，宏觀經濟數據建立客群資質標簽數據；實時獲取所述客群資質標簽數據的變化；當所述客群資質標簽數據的變化滿足風險規則時，確定客群資質變化后存在風險，并發出風險預警。本發明通過預測客群資質變化，進一步預測可能會發生的信用風險，市場風險，政策風險，并發出預警，以便及時作出應對策略，減少系統性風險的損失，減少優質客戶的流失。

技術領域

本發明涉及計算機信息處理領域，具體而言，涉及一種預測客群資質變化的風險預警方法、裝置、電子設備及計算機可讀介質。

背景技術

互聯網金融行業不僅存在信用風險，還存在政策風險，市場風險，且政策風險和市場風險風險難以預測和解決。如果金融公司無法敏銳地察覺存在的風險，或是無法更準確地預測風險，以及未做好應對風險的準備，就會造成巨大經濟損失，流失大量優質客戶。

現有技術中，存在用于評估信用風險的參數，用于評估市場風險的參數，也存在用于評估政策風險的參數。

現有技術中，不存在合理的參數或標準，用于預測整體的風險，整體的風險，即包括：信用風險，政策風險和市場風險。

發明內容

本發明要解決的技術問題是如何建立合理的標準，用于預測整體的風險，并減少優質客戶流失。

本發明的一方面提供一種預測客群資質變化的風險預警方法，包括：

根據客群的信用數據，金融行業數據，宏觀經濟數據建立客群資質標簽數據；

實時獲取所述客群資質標簽數據的變化；

當所述客群資質標簽數據的變化滿足風險規則時，確定客群資質變化后存在風險，并發出風險預警。

根據本發明的一種優選實施方式，還包括：獲取客群的信用數據，所述信用數據包括：屬性數據、和/或借貸數據；獲取金融行業數據，所述金融行業數據包括：金融行業景氣度數據、金融產品供給數據、金融行業競爭數據、和/或金融市場環境數據；獲取宏觀經濟數據，所述宏觀經濟數據包括：貨幣供應量、GDP、CPI、PPP指數、M2放款量、和/或失業率。

根據本發明的一種優選實施方式，所述獲取客群的信用數據，進一步包括：

獲取客群的屬性數據，所述屬性數據包括：收入、消費、職業、城市、性別、年齡中的至少一個；

獲取客群的借貸數據，所述借貸數據包括：借貸頻率、借貸次數、借貸額、逾期率、還款積極度、歷史還款記錄、已還款期、應還款期、還款期數、和/或貸款多頭數量。

根據本發明的一種優選實施方式，所述根據客群的信用數據，金融行業數據，宏觀經濟數據建立客群資質標簽數據，進一步包括：

從所述客群的信用數據，金融行業數據，宏觀經濟數據中提取特征數據；

根據數據預處理方法對所述特征數據進行預處理；

根據預處理后的特征數據建立客群資質標簽數據。

根據本發明的一種優選實施方式，所述實時獲取所述客群資質標簽數據的變化，進一步包括：

實時獲取客群資質標簽數據的歷史數據；

實時獲取客群資質標簽數據的當前數據；

通過對比所述歷史數據與所述當前數據，確定所述客群資質標簽數據的變化。

根據本發明的一種優選實施方式，還包括：確定風險規則，所述風險規則為滿足收入降低、逾期率上升、貸款多頭數量增加、還款積極度下降、股市整體下滑、上市公司數量縮減、裁員增加、銀行貸款收緊、經濟增速放緩中的至少一個。