[發明專利]一種健康保險定價方法

在審

• 申請號: 201910292828.1
• 申請日: 2019-04-12
• 公開（公告）號: CN110033325A
• 公開（公告）日: 2019-07-19
• 發明（設計）人: 趙青帝;蘇珩
• 申請（專利權）人: 愛保科技（橫琴）有限公司;人保金融服務有限公司
• 主分類號: G06Q30/02
• 分類號: G06Q30/02;G06Q40/08
• 代理公司: 北京市京師律師事務所 11665
• 代理人: 高曉麗

本發明公開了一種健康保險定價方法，包括建立健康保險定價模型的過程和根據該健康保險定價模型給被保險人進行健康保險定價的過程，所述建立健康保險定價模型的過程包括，建立原純保費定價表；建立調整因子表；和/或，建立風險系數表；所述根據該健康保險定價模型給被保險人進行健康保險定價的過程包括,將身份信息錄入至服務器系統；服務器系統收集被保險人健康信息，查詢被保險人健康情況；根據該健康保險定價模型得出原純保費、調整因子、風險系數；根據原純保費、調整因子、風險系數的乘積得出保費，對目標疾病的進展做出了更細致的微調，為健康保險的風險定價增加了更多相關因子，有效提升了相關業務定價及核保準確性。

技術領域

本發明涉及一種保險定價方法，尤其涉及一種健康保險定價方法。

背景技術

在健康保險定價中，如何對某單一疾病風險進行精細化定價以及如何通過相關疾病衡量單個被保險人的特定健康風險水平，是本條業務線的核心重點。現有健康保險產品只承保某種疾病導致的其他疾病(如嚴重并發癥等)，未將目標疾病本身的病程進展(如承保人群為高血壓二級人群，承保責任為發生高血壓三級即賠付)納入保險范疇。同時，未將相關疾病因素納入到病程進展的保險定價和核保決策中，即現有定價和核保模型中只考量了和目標疾病本身具有完全或大概率因果關系的因子，缺少對風險相關因子，如其他疾病，嚴重程度等相關性的衡量。而且，保險行業嚴重依賴于堅實的數據基礎，目前在我國，基于醫療大數據的風控還處于剛起步階段，如何使用，如何用好現有大數據，一直是擺在所有保險從業者面前的一道難題。

發明內容

本發明要解決的技術問題是提供一種健康保險定價方法，該方法不僅能客觀準確地評價某單一疾病的發展進度情況，豐富健康保險產品形態，增加保險產品創新的維度，而且能通過觀測被保險人其他疾病的發生情況，對目標疾病的進展做出了更細致的微調，為保險增加了更多風險定價相關因子，使得保險公司在考慮直接風險之外，可綜合評定業務風險，支持了相關業務的定價和核保工作，同時通過收集數據進行疾病演變分析，使用動態定價及調整系數的方式，實時將風險與保費進行對價，有效提升了相關業務定價及核保準確性，為業務決策提供了更多依據。

為了解決上述技術問題，本發明的健康保險定價方法包括建立健康保險定價模型的過程和根據該健康保險定價模型為被保險人進行健康保險定價的過程。

所述建立健康保險定價模型的過程包括，

建立原純保費定價表。

建立調整因子表；和/或，

建立風險系數表。

所述根據該健康保險定價模型為被保險人進行健康保險定價的過程包括,

將身份信息錄入至服務器系統。

服務器系統收集被保險人健康信息，查詢被保險人健康情況。

根據該健康保險定價模型查詢對應的原純保費、調整因子、風險系數。

根據原純保費、調整因子、風險系數的乘積得出保費。

原純保費定價表包括年齡字段、性別字段、多個目標疾病定價字段。

根據被保險人的年齡、性別、目標疾病得出原純保費。

對應每一種目標疾病建立一個調整因子表。

調整因子表包括相關病種字段、相關病種的種調整因子字段。

調整因子等于被保險人各個相關病種的種調整因子的乘積。

調整因子表還包括病類字段。

病類分為高危類疾病、次高危類疾病、其他危險類疾病。

每一種病均與一類病相對應。

每一類病至少有一種病。