[發明專利]一種交易風險評估方法、裝置和電子設備

在審

• 申請號: 201910095788.1
• 申請日: 2019-01-31
• 公開（公告）號: CN110046997A
• 公開（公告）日: 2019-07-23
• 發明（設計）人: 汪婉婷;王寧;朱通;張超;范豐麟
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 許振新;朱文杰

本說明書實施例公開了一種交易風險評估方法、裝置和電子設備，該方法包括：獲取交易事件的風險特征變量對應的風險特征值組合；確定與所述交易事件的交易場景相匹配的風險策略，其中，風險策略配置有用于評估交易事件的交易風險的至少一個風險模塊、至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，一個風險模塊對應于交易事件的風險特征變量中的一種或多種風險特征變量；基于相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的風險特征變量在風險特征值組合中的取值，確定交易事件在至少一個風險模塊中的風險評分；基于交易事件在至少一個風險模塊中的風險評分，以及相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，確定交易事件的交易風險評估結果。

技術領域

本說明書涉及計算機軟件技術領域，尤其涉及一種交易風險評估方法、裝置和電子設備。

背景技術

隨著電子商務技術的飛速發展，用戶(需求方)與商戶(供給方)之間的交易形式愈發豐富多彩，例如，從現金交易、刷卡交易，發展至今天的手機、電腦、線上、線下等多渠道多場景的電子交易模式。然而，面對眾多可選擇的交易方式，資金安全也不可避免地受到了更加嚴峻的挑戰。

在傳統的交易風險防控系統中，主要針對用戶與商戶之間的交易部署相應風險檢測模型或策略來防控風險交易。但是，這類風險檢測模型一般只針對某一類型的交易風險進行評估，無法針對復雜多變的其它類型的交易風險進行有效評估，由此，導致交易風險評估的靈活性較差，交易風險評估準確率較低。

發明內容

本說明書實施例的目的是提供一種交易風險評估方法、裝置和電子設備，用以有效提升交易風險評估的靈活性以及準確率。

為解決上述技術問題，本說明書實施例是這樣實現的：

第一方面，提出了一種交易風險評估方法，包括：

獲取交易事件的風險特征變量對應的風險特征值組合；

確定與所述交易事件的交易場景相匹配的風險策略，其中，所述風險策略配置有用于評估所述交易事件的交易風險的至少一個風險模塊，以及所述至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，一個所述風險模塊對應于所述交易事件的風險特征變量中的一種或多種風險特征變量；

基于所述相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的風險特征變量在所述風險特征值組合中的取值，確定所述交易事件在所述至少一個風險模塊中的風險評分；

基于所述交易事件在所述至少一個風險模塊中的風險評分，以及所述相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，確定所述交易事件的交易風險評估結果。

第二方面，提出了一種交易風險評估裝置，包括：

獲取模塊，獲取交易事件的風險特征變量對應的風險特征值組合；

第一確定模塊，確定與所述交易事件的交易場景相匹配的風險策略，其中，所述風險策略配置有用于評估所述交易事件的交易風險的至少一個風險模塊，以及所述至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，一個所述風險模塊對應于所述交易事件的風險特征變量中的一種或多種風險特征變量；

第二確定模塊，基于所述相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的風險特征變量在所述風險特征值組合中的取值，確定所述交易事件在所述至少一個風險模塊中的風險評分；

第三確定模塊，基于所述交易事件在所述至少一個風險模塊中的風險評分，以及所述相匹配的風險策略中的至少一個風險模塊對應的邏輯運算規則，確定所述交易事件的交易風險評估結果。

第三方面，提出了一種電子設備，包括：

處理器；以及

被安排成存儲計算機可執行指令的存儲器，所述可執行指令在被執行時使所述處理器執行以下操作：

獲取交易事件的風險特征變量對應的風險特征值組合；