[發明專利]一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統

有效

• 申請號: 201811449838.3
• 申請日: 2018-11-26
• 公開（公告）號: CN109598605B
• 公開（公告）日: 2020-05-12
• 發明（設計）人: 李長保
• 申請（專利權）人: 格銳普惠（北京）金融服務外包有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06T3/40;G06T7/13;G06T7/136
• 代理公司: 北京辰權知識產權代理有限公司 11619
• 代理人: 劉廣達

1.一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統，其特征在于，包括：

用戶端，用于接收資金請求方發送的貸款請求信息，并發送給服務器，所述貸款請求信息包括貸款額度需求、還款方式、還款時長和抵押物信息；

移動設備，用于獲取抵押物的圖像信息和資金請求方用戶的視音頻信息；其中，所述移動設備為立體拍攝裝置，所述立體拍攝裝置包括底箱（1）和保護蓋（2），內部具有轉盤（102）；底箱（1）、保護蓋（2）和轉盤（102）均由透明PVC材料制成；且底箱（1）內部固定有第一電機（101），第一電機（101）輸出軸一端固定連接所述轉盤（102），轉盤（102）鑲嵌在底箱（1）頂部且相對于底箱（1）頂部可轉動，底箱（1）底部固定有一底蓋（103）以封閉底箱（1）的底部；底箱（1）頂部上表面固定有四個豎立的電動滑軌（3），且底蓋（103）內表面也固定有另一電動滑軌（3），位于底箱（1）頂部表面的四個豎立的電動滑軌（3）一端固定有頂板（104）；每根電動滑軌（3）上滑動配合有一拍攝組件（4）；拍攝組件（4）包括固定座（401）和一鉸座（402），固定座（401）一表面固定有一攝像頭（403）和一補光燈（404），固定座（401）另一表面固定有一組連接塊（405），鉸座（402）上貫穿有一轉軸，轉軸一端固定有馬達（406），馬達（406）一表面與鉸座（402）一表面固定連接，連接塊（405）內壁與轉軸周側面固定連接；保護蓋（2）外部的頂面安裝固定有一單獨的攝像錄音組件（201），該攝像錄音組件（201）與頂板（104）外表面固定連接；移動設備還配置支持4G加密數字通信的芯片，將所采集的高清晰度圖像和/或視音頻發送給服務器；

服務器，用于接收所述用戶端發送的貸款請求信息，并對資金請求方的身份信息進行認證，待認證通過后，向移動設備發送獲取所述抵押物實體信息的指令，并在所述移動設備獲取到抵押物的圖像信息和資金請求方的視音頻信息后，根據接收抵押物的圖像信息對所述抵押物進行價值評估，確定所述抵押物的評估值，并將資金請求方的貸款請求信息和所述抵押物的評估值發布在對應的網頁中，供資金提供方瀏覽；

所述服務器包括價值評估模塊；所述價值評估模塊包括：真實檢驗單元、參考值查詢單元、折扣率確定單元、評估值計算單元；所述真實核驗單元用于根據抵押物的品牌和型號，從網絡圖庫中下載對應的參考圖，并將抵押物的圖像信息與所述參考圖進行匹配，判斷二者是否相符合；參考值查詢單元采用不同的查詢方式和查詢數據源，獲得其參考值；所述折扣率確定單元用于根據抵押物信息中的使用時長，以及所采集的抵押物高清圖像信息中反映的缺陷狀態，換算一定的折扣率；評估值計算單元根據所獲得的參考值和折扣率，在評估值計算處理中，利用折扣率乘以參考值獲得評估值；

其中，所述折扣率確定單元對抵押物的圖像信息進行圖像拼接，采用邊緣檢測算子對抵押物圖像進行邊緣檢測，確認封閉邊緣包圍的圖像區域，對于所提取的具有封閉邊緣包圍的圖像區域進行濾波與像素閾值比較，確定缺陷部位，據所述缺陷部位的數量、長度、寬度以及分布位置，按照預定的換算關系換算折扣率。

2.根據權利要求1所述的系統，其特征在于，所述服務器包括存儲模塊，用于存儲用戶的注冊信息，所述注冊信息包括用戶的身份證號和/或本人近期照片和/或身份證照片和/或指紋信息。

3.根據權利要求2所述的系統，其特征在于，所述服務器具體用于：

在接收到資金請求方通過所述用戶端發送的貸款請求信息后，根據對應的賬戶信息以及所述存儲模塊中預先存儲的資金請求方的注冊信息對資金請求方的身份信息進行認證。

4.根據權利要求3所述的系統，其特征在于，所述折扣率確定單元對抵押物圖像信息中的缺陷圖像部位進行標記。

5.根據權利要求1所述的系統，其特征在于，所述服務器還用于，在確定抵押物的評估值后，將該評估值以及初步授信額度、產品、期限、利率反饋給資金請求方，在資金請求方接收信貸方案并同意后，將資金請求方的相關資料通過推送給資金提供方進行審核，由資金提供方操作進行貸款劃轉，并在資金提供方將貸款額度的資金從貸款提供方的賬戶劃轉給資金請求方后，將該貸款業務標記為完成狀態。