[發明專利]一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統

有效

• 申請號: 201811449838.3
• 申請日: 2018-11-26
• 公開（公告）號: CN109598605B
• 公開（公告）日: 2020-05-12
• 發明（設計）人: 李長保
• 申請（專利權）人: 格銳普惠（北京）金融服務外包有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06T3/40;G06T7/13;G06T7/136
• 代理公司: 北京辰權知識產權代理有限公司 11619
• 代理人: 劉廣達

本申請實施例提出的一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統，包括：用戶端，用于接收資金請求方發送的貸款請求信息，并發送給服務器，所述貸款請求信息包括貸款額度需求、還款方式、還款時長和抵押物信息；移動設備，用于獲取抵押物的圖像信息和資金請求方用戶的視音頻信息；服務器，用于接收所述用戶端發送的貸款請求信息，并對資金請求方的身份信息進行認證，待認證通過后，向移動設備發送獲取所述抵押物實體信息的指令，并在所述移動設備獲取到抵押物的圖像信息和資金請求方的視音頻信息后，根據接收抵押物的圖像信息對所述抵押物進行價值評估，確定所述抵押物的評估值，并將資金請求方的貸款請求信息和所述抵押物的評估值發布在對應的網頁中，供資金提供方瀏覽。

技術領域

本申請涉及互聯網技術領域，尤其涉及一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統。

背景技術

隨著金融服務信息化、互聯網化、電子化的推廣普及，各個金融機構已經推出了自助取款機、自助辦卡機、網上銀行等實際產品，以使得用戶能夠輕松快捷地自助辦理業務，并節省了金融機構的人力成本。

隨著經濟的快速發展，人們的生活水平的提高，存在著現有資金不能滿足人們對購買、投資、醫療、入學需求的情況，需要貸款來滿足當前的資金需求。

目前，雖然已經有金融機構推出了自助貸款機或者是網上自助貸款來以自助形式提供貸款業務，然而，這種貸款業務一般只適用于無抵押信用模式或者票證抵押模式，不支持提供實體抵押物實現貸款的業務。

事實上，基于實體抵押物的貸款是更為常見、受眾更為廣泛、風險保障更好的貸款模式。例如，作為資金請求方的用戶可以提供個人持有的房產，名包名表等高價值商品，或者古董、首飾等收藏品作為實體抵押物，進而尋求與抵押物基本等值的貸款額度，這種模式特別適用于以廣大家庭用戶為目標的小額日常貸款業務，資金方也樂于為提供實體抵押物的用戶給予批貸。

但是，目前沒有有效的技術手段來實現對實體抵押物的價值進行網上遠程評估，并以此為基礎提供網絡化、自助化的貸款服務。一來是對實體抵押物價值的評估依賴于對該抵押物真實狀態的準確獲知和觀測，例如抵押物的完好情況等，但是如果依靠網上填報和傳輸的信息進行遠程評估，難免出現抵押物狀態失真、不齊、模糊而影響準確定值的情形；二來是對實體抵押物的定值需要專業化的驗真、定損手段，以及對行情等多元信息的綜合分析，是一個高技術性工作，一般的金融從業人員經過簡單培訓后無法上崗勝任，而達到標準的估值師人數少、薪酬高，形成了人力資源瓶頸；三者，估值師給出的實體抵押物估值是基于個人經驗甚至感覺的判斷，存在一定程度的主觀隨意性，缺乏客觀可循的標準，因此作為資金請求方的用戶來說，對該估值的認可度也難以提升，甚至很容易發生因估值糾紛而造成交易失敗的情況。所以，目前基于實體抵押物的貸款業務通常只能在配置有估值師的少數金融機構現場人工辦理，流程長，程序復雜，非常不便，并且即使對于僅僅需要小額消費貸款的情況也是如此，非常容易帶來客戶不滿意和潛在用戶流失的問題，且金融機構也不愿意推廣這一模式。

可見，現有技術的狀況非常不利于基于實體抵押物的貸款模式實現互聯網推廣以及自助化服務，影響了用戶的體驗。

發明內容

有鑒于此，本申請的目的在于提出一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統，來解決現有技術中沒有有效的技術手段對抵押物的價值進行遠程評估、評估過程中的信息獲取容易失真、依賴人工經驗、評估客觀性較低、無法實現自助化貸款服務、影響了用戶體驗的技術問題。

基于上述目的，本申請提出了一種基于實體抵押物的遠程智能評估及貸款自助系統，包括：

用戶端，用于接收資金請求方發送的貸款請求信息，并發送給服務器，所述貸款請求信息包括貸款額度需求、還款方式、還款時長和抵押物信息；

移動設備，用于獲取抵押物的圖像信息和資金請求方用戶的視音頻信息；