[發(fā)明專利]一種支付通道路由方法及系統(tǒng)

有效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810834209.6
• 申請(qǐng)日: 2018-07-26
• 公開（公告）號(hào): CN108932614B
• 公開（公告）日: 2020-12-25
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 徐艷婷;史佳樂;張鑫
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中金支付有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/08
• 分類號(hào): G06Q20/08;G06Q20/12
• 代理公司: 北京市萬慧達(dá)律師事務(wù)所 11111
• 代理人: 黃玉東

本發(fā)明公開一種支付通道路由方法及系統(tǒng)，能夠基于用戶的支付請(qǐng)求以及商戶的服務(wù)水平，動(dòng)態(tài)選擇出價(jià)廉質(zhì)優(yōu)的支付通道處理該筆支付交易，在提升用戶支付體驗(yàn)的同時(shí)降低支付組織的通道使用成本。該方法包括基于支付組織已接入支付通道的基礎(chǔ)服務(wù)參數(shù)構(gòu)建第一模型，以及質(zhì)量服務(wù)參數(shù)構(gòu)建第二模型；參考當(dāng)前商戶的歷史交易記錄建立與當(dāng)前商戶質(zhì)量服務(wù)水平相應(yīng)的服務(wù)等級(jí)向量QR，服務(wù)等級(jí)向量QR與第二模型中的任一向量的維度相同；獲取用戶的支付請(qǐng)求，從第一模型中篩選出支持支付請(qǐng)求的支付通道ID，同時(shí)基于支付通道ID從第二模型中輸出對(duì)應(yīng)的匹配向量Qs_i；根據(jù)服務(wù)等級(jí)向量QR及匹配向量Qs_i，計(jì)算匹配出最優(yōu)的支付通道ID。該系統(tǒng)包括上述方案所提的方法。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種支付通道路由方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上支付是電子商務(wù)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和發(fā)展瓶頸之一，而支付組織，如第三方支付、非金支付清算平臺(tái)等，為網(wǎng)上支付提供了一個(gè)可行的實(shí)現(xiàn)途徑。支付組織作為買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺(tái)”，其通過與全國各類銀行進(jìn)行簽約合作，調(diào)用銀行提供的各類通道接口來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易支付。

通常支付組織會(huì)接入全國各家銀行的支付清算通道，而不同的支付通道的交易限額、交易費(fèi)率、支持的賬戶類型、卡類型、交易成功率等都不同。支付組織如何從眾多支付通道中，選擇出消費(fèi)者體驗(yàn)好、低成本高成功率的支付通道是金融支付領(lǐng)域的關(guān)鍵問題。現(xiàn)有的支付通道選擇方法大多是通過預(yù)置固定通道或基于預(yù)設(shè)的通道權(quán)重高低順序配置交易通道路由，而這些方法均未考慮到通道實(shí)時(shí)狀態(tài)和通道成本，這導(dǎo)致一方面通道交易失敗率非常高，消費(fèi)者的體驗(yàn)差；另一方面選擇的支付通道成本高，導(dǎo)致支付交易的費(fèi)用高。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種支付通道路由方法及系統(tǒng)，能夠基于用戶的支付請(qǐng)求以及商戶的服務(wù)水平，動(dòng)態(tài)選擇價(jià)廉質(zhì)優(yōu)的支付通道處理該筆支付交易，以實(shí)現(xiàn)提升用戶支付體驗(yàn)的同時(shí)降低支付組織的通道使用成本。

為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明的一方面提供一種支付通道路由方法，包括：

基于支付組織已接入支付通道的基礎(chǔ)服務(wù)參數(shù)構(gòu)建第一模型，以及質(zhì)量服務(wù)參數(shù)構(gòu)建第二模型；

參考當(dāng)前商戶的歷史交易記錄建立與當(dāng)前商戶質(zhì)量服務(wù)水平相應(yīng)的服務(wù)等級(jí)向量QR，所述服務(wù)等級(jí)向量QR與所述第二模型中的任一向量的維度相同；

獲取用戶的支付請(qǐng)求，從所述第一模型中篩選出支持所述支付請(qǐng)求的支付通道ID，同時(shí)基于所述支付通道ID從所述第二模型中輸出對(duì)應(yīng)的匹配向量Qs_i；

根據(jù)所述服務(wù)等級(jí)向量QR及所述匹配向量Qs_i，計(jì)算匹配出最優(yōu)的支付通道ID。

優(yōu)選地，所述第一模型為n*m的矩陣，所述第二模型為n*h的矩陣；

其中，n為支付組織接入的支付通道ID數(shù)量，m為所述支付通道ID映射的基礎(chǔ)服務(wù)參數(shù)數(shù)量，第i支付通道對(duì)應(yīng)的所述基礎(chǔ)服務(wù)參數(shù)包括業(yè)務(wù)類型、限額額度、支持卡類型、支持賬戶類型、銀行名稱中的一種或多種；

h為所述支付通道ID映射的質(zhì)量服務(wù)參數(shù)數(shù)量，第i支付通道對(duì)應(yīng)的所述質(zhì)量服務(wù)參數(shù)表示通道支付成本得分、t₁時(shí)段通道平均回盤時(shí)間得分、t₂時(shí)段通道平均回盤時(shí)間得分、t₁時(shí)段通道支付成功率得分和t₂時(shí)段通道支付成功率得分。

較佳地，第i支付通道的支付成本得分計(jì)算公式為

第i支付通道在t時(shí)段平均回盤時(shí)間得分的計(jì)算公式為：