[發明專利]一種盜卡風險交易的識別方法和裝置

有效

• 申請號: 201810785633.6
• 申請日: 2018-07-17
• 公開（公告）號: CN109118053B
• 公開（公告）日: 2022-04-05
• 發明（設計）人: 陳明星
• 申請（專利權）人: 創新先進技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/38;G06Q40/04
• 代理公司: 北京博思佳知識產權代理有限公司 11415
• 代理人: 林祥

本說明書實施例提供一種盜卡風險交易的識別方法和裝置，其中，所述方法包括：對于一筆待識別的轉賬交易，獲取所述轉賬交易中的轉賬卡關聯的交易信息；并根據所述交易信息，構造一個交易關系網絡圖；利用圖嵌入graph embedding算法，得到所述交易關系網絡圖中的各個節點的向量化特征，所有節點的向量化特征構成對應所述轉賬交易的交易特征；將所述交易特征輸入預先訓練的盜卡風險識別模型，輸出得到所述轉賬交易對應的風險分值，以根據所述風險分值確定所述轉賬交易是否為盜卡交易。

技術領域

本公開涉及支付技術領域，特別涉及一種盜卡風險交易的識別方法和裝置。

背景技術

為了保證金融交易的安全性，通常都會設置一些安全策略，以進行風險控制。交易的風險有多種，其中一種風險即為盜卡交易，例如，不法分子盜取了用戶的銀行卡進行轉賬操作，或者，不法分子破解了用戶的銀行卡交易密碼盜取資金。在安全策略中，可以根據專家業務經驗設置一些規則用于識別盜卡交易的風險，例如，如果某個銀行卡的交易事件涉及的金額突然變動較大，或者交易頻率突然變得很頻繁，或者，交易涉及的賬號和設備關系突然發生變化等，可以認為該銀行卡的交易具有較大的盜卡交易風險。

發明內容

有鑒于此，本說明書一個或多個實施例提供一種盜卡風險交易的識別方法和裝置，以提高對盜卡風險交易的識別準確性。

具體地，本說明書一個或多個實施例是通過如下技術方案實現的：

第一方面，提供一種方法，所述方法包括：

對于一筆待識別的轉賬交易，獲取所述轉賬交易中的轉賬卡關聯的交易信息；并根據所述交易信息，構造一個交易關系網絡圖；

利用圖嵌入graph embedding算法，得到所述交易關系網絡圖中的各個節點的向量化特征，所有節點的向量化特征構成對應所述轉賬交易的交易特征；

將所述交易特征輸入預先訓練的盜卡風險識別模型，輸出得到所述轉賬交易對應的風險分值，以根據所述風險分值確定所述轉賬交易是否為盜卡交易。

第二方面，提供一種盜卡風險識別模型的訓練方法，所述方法包括：

獲取黑白樣本交易數據；

對于所述黑白樣本交易數據中的轉賬交易，計算所述轉賬交易對應的交易特征：獲取所述轉賬交易中的轉賬卡關聯的交易信息；并根據所述交易信息，構造一個交易關系網絡圖；利用圖嵌入graph embedding算法，計算得到所述交易關系網絡圖中的各個節點的向量化特征，所有節點的向量化特征構成對應所述轉賬交易的交易特征；

使用所述黑白樣本交易數據的交易特征，訓練有監督的二分類模型，作為所述盜卡風險識別模型。

第三方面，提供一種盜卡風險交易的識別裝置，所述裝置包括：

圖構造模塊，用于對于一筆待識別的轉賬交易，獲取所述轉賬交易中的轉賬卡關聯的交易信息；并根據所述交易信息，構造一個交易關系網絡圖；

向量轉化模塊，用于利用圖嵌入graph embedding算法，得到所述交易關系網絡圖中的各個節點的向量化特征，所有節點的向量化特征構成對應所述轉賬交易的交易特征；

模型預測模塊，用于將所述交易特征輸入預先訓練的盜卡風險識別模型，輸出得到所述轉賬交易對應的風險分值，以根據所述風險分值確定所述轉賬交易是否為盜卡交易。

第四方面，提供一種盜卡風險識別模型的訓練裝置，所述裝置包括：

樣本獲取模塊，用于獲取黑白樣本交易數據；