[發(fā)明專利]一種盜卡風(fēng)險交易的識別方法和裝置

有效

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• 申請日: 2018-07-17
• 公開（公告）號: CN109118053B
• 公開（公告）日: 2022-04-05
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 陳明星
• 申請（專利權(quán)）人: 創(chuàng)新先進技術(shù)有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q20/38;G06Q40/04
• 代理公司: 北京博思佳知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11415
• 代理人: 林祥

1.一種盜卡風(fēng)險交易的識別方法，所述方法包括：

對于一筆待識別的轉(zhuǎn)賬交易，獲取所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡關(guān)聯(lián)的交易信息；并根據(jù)所述交易信息，構(gòu)造一個交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖，其中，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的節(jié)點表示與所述交易信息中的轉(zhuǎn)賬卡具有直接或間接關(guān)聯(lián)的交易關(guān)聯(lián)元素，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的邊表示所述交易關(guān)聯(lián)元素之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；

利用圖嵌入graph embedding算法，得到所述交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的各個節(jié)點的向量化特征，所有節(jié)點的向量化特征構(gòu)成對應(yīng)所述轉(zhuǎn)賬交易的交易特征；

將所述交易特征輸入預(yù)先訓(xùn)練的盜卡風(fēng)險識別模型，輸出得到所述轉(zhuǎn)賬交易對應(yīng)的風(fēng)險分值，以根據(jù)所述風(fēng)險分值確定所述轉(zhuǎn)賬交易是否為盜卡交易。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，所述獲取所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡關(guān)聯(lián)的交易信息；并根據(jù)所述交易信息，構(gòu)造一個交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖，包括：

以所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡為起點，獲取在預(yù)定時間段內(nèi)與所述轉(zhuǎn)賬卡具有直接或間接關(guān)聯(lián)的各個交易關(guān)聯(lián)元素；

將所述各個交易關(guān)聯(lián)元素，作為所述交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的各個節(jié)點；

在所述各個節(jié)點之間設(shè)置節(jié)點之間的連接邊。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，所述交易關(guān)聯(lián)元素，包括如下至少一項：

所述轉(zhuǎn)賬卡；

或者，所述轉(zhuǎn)賬卡綁定的支付賬號；

或者，所述支付賬號運行所在的設(shè)備；

或者，根據(jù)所述設(shè)備連接的網(wǎng)絡(luò)確定的設(shè)備所在位置；

或者，所述支付賬號用于購物時設(shè)置的收貨地址。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，

所述盜卡風(fēng)險識別模型是有監(jiān)督的二分類模型。

5.一種盜卡風(fēng)險識別模型的訓(xùn)練方法，所述方法包括：

獲取黑白樣本交易數(shù)據(jù)；

對于所述黑白樣本交易數(shù)據(jù)中的轉(zhuǎn)賬交易，計算所述轉(zhuǎn)賬交易對應(yīng)的交易特征：獲取所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡關(guān)聯(lián)的交易信息；并根據(jù)所述交易信息，構(gòu)造一個交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖，其中，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的節(jié)點表示與所述交易信息中的轉(zhuǎn)賬卡具有直接或間接關(guān)聯(lián)的交易關(guān)聯(lián)元素，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的邊表示所述交易關(guān)聯(lián)元素之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；利用圖嵌入graph embedding算法，計算得到所述交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的各個節(jié)點的向量化特征，所有節(jié)點的向量化特征構(gòu)成對應(yīng)所述轉(zhuǎn)賬交易的交易特征；

使用所述黑白樣本交易數(shù)據(jù)的交易特征，訓(xùn)練有監(jiān)督的二分類模型，作為所述盜卡風(fēng)險識別模型。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，所述對于所述黑白樣本交易數(shù)據(jù)中的轉(zhuǎn)賬交易，計算所述轉(zhuǎn)賬交易對應(yīng)的交易特征，包括：

對于所述黑白樣本交易數(shù)據(jù)中的部分轉(zhuǎn)賬交易，計算所述交易特征；

并且，對于所述黑白樣本交易數(shù)據(jù)中的另一部分轉(zhuǎn)賬交易，基于歷史交易行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計經(jīng)驗特征；

所述訓(xùn)練有監(jiān)督的二分類模型時，包括：使用所述經(jīng)驗特征和交易特征構(gòu)成的特征池，訓(xùn)練所述二分類模型。

7.一種盜卡風(fēng)險交易的識別裝置，所述裝置包括：

圖構(gòu)造模塊，用于對于一筆待識別的轉(zhuǎn)賬交易，獲取所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡關(guān)聯(lián)的交易信息；并根據(jù)所述交易信息，構(gòu)造一個交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖；

向量轉(zhuǎn)化模塊，用于利用圖嵌入graph embedding算法，得到所述交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的各個節(jié)點的向量化特征，所有節(jié)點的向量化特征構(gòu)成對應(yīng)所述轉(zhuǎn)賬交易的交易特征，其中，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的節(jié)點表示與所述交易信息中的轉(zhuǎn)賬卡具有直接或間接關(guān)聯(lián)的交易關(guān)聯(lián)元素，所述關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的邊表示所述交易關(guān)聯(lián)元素之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；

模型預(yù)測模塊，用于將所述交易特征輸入預(yù)先訓(xùn)練的盜卡風(fēng)險識別模型，輸出得到所述轉(zhuǎn)賬交易對應(yīng)的風(fēng)險分值，以根據(jù)所述風(fēng)險分值確定所述轉(zhuǎn)賬交易是否為盜卡交易。

8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的裝置，

所述圖構(gòu)造模塊，具體用于：以所述轉(zhuǎn)賬交易中的轉(zhuǎn)賬卡為起點，獲取在預(yù)定時間段內(nèi)與所述轉(zhuǎn)賬卡具有直接或間接關(guān)聯(lián)的各個交易關(guān)聯(lián)元素；將所述各個交易關(guān)聯(lián)元素，作為所述交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖中的各個節(jié)點；在所述各個節(jié)點之間設(shè)置節(jié)點之間的連接邊。