[發(fā)明專利]一種互聯(lián)網(wǎng)金融交易異常數(shù)據(jù)控制方法、系統(tǒng)及計(jì)算設(shè)備

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810753107.1
• 申請(qǐng)日: 2018-07-10
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN108694523A
• 公開(kāi)（公告）日: 2018-10-23
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 楊真源
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 楊真源
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q10/06
• 分類(lèi)號(hào): G06Q10/06;G06Q40/04
• 代理公司: 連云港聯(lián)創(chuàng)專利代理事務(wù)所(特殊普通合伙) 32330
• 代理人: 劉剛

1.一種互聯(lián)網(wǎng)金融交易異常數(shù)據(jù)控制方法，其中該方法包括：

接收互聯(lián)網(wǎng)金融交易終端上傳的互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)以及所述交易終端對(duì)應(yīng)的多個(gè)交易身份環(huán)境參數(shù)；

對(duì)所述多個(gè)交易身份環(huán)境參數(shù)分別進(jìn)行數(shù)值化，轉(zhuǎn)換為多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子，將所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)與所述交易終端對(duì)應(yīng)的多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子進(jìn)行關(guān)聯(lián)綁定，形成模式化的交易待驗(yàn)證數(shù)據(jù)組合；

基于所述交易待驗(yàn)證數(shù)據(jù)組合中的多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子，得到對(duì)應(yīng)所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易的數(shù)據(jù)異常判定概率值；

根據(jù)所述數(shù)據(jù)異常判定概率值以及預(yù)先設(shè)定的異常損失額度值，確定所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易異常臨界值；

判斷所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)中的交易額是否超過(guò)對(duì)應(yīng)的所述異常臨界值，若超過(guò)對(duì)應(yīng)的所述異常臨界值則控制所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易中止進(jìn)行，并將此次互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)標(biāo)記為異常交易進(jìn)行上報(bào)。

2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述交易待驗(yàn)證數(shù)據(jù)組合中的多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子，得到對(duì)應(yīng)所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易的數(shù)據(jù)異常判定概率值，進(jìn)一步包括：

基于所述交易待驗(yàn)證數(shù)據(jù)組合中的多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子，綜合計(jì)算得到所述交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分；

根據(jù)所述交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分，確定對(duì)應(yīng)所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易的數(shù)據(jù)異常判定概率值。數(shù)據(jù)異常判定概率值數(shù)據(jù)異常判定概率值。

3.如權(quán)利要求1-2任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子進(jìn)一步包括：身份驗(yàn)證數(shù)值因子Id、終端設(shè)備參數(shù)因子Tn、地理位置因子Lt、網(wǎng)絡(luò)條件因子Nw、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估因子Rk、時(shí)間因子Ti和/或人工調(diào)節(jié)因子Ma。

4.如權(quán)利要求1-3任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，基于所述交易待驗(yàn)證數(shù)據(jù)組合中的多個(gè)交易身份環(huán)境數(shù)值因子，綜合計(jì)算得到所述交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分，進(jìn)一步包括：分別對(duì)所述身份驗(yàn)證數(shù)值因子Id、終端設(shè)備參數(shù)因子Tn、地理位置因子Lt、網(wǎng)絡(luò)條件因子Nw、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估因子Rk、時(shí)間因子Ti和/或人工調(diào)節(jié)因子Ma進(jìn)行如下公式計(jì)算，

其中，S(n)為標(biāo)記為第n筆的互聯(lián)網(wǎng)金融交易對(duì)應(yīng)的交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分，λ為身份數(shù)值因子歸一化系數(shù)，β為環(huán)境數(shù)值歸一化系數(shù)，κ為人工打擾比例系數(shù)，a、b、c、d、e分別為終端設(shè)備參數(shù)因子Tn、地理位置因子Lt、網(wǎng)絡(luò)條件因子Nw、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估因子Rk、時(shí)間因子Ti的環(huán)境比例系數(shù)。

5.如權(quán)利要求1-4任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分，確定對(duì)應(yīng)所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易的數(shù)據(jù)異常判定概率值險(xiǎn)，進(jìn)一步包括：

調(diào)取依據(jù)歷史樣本數(shù)據(jù)得到的基于不同分?jǐn)?shù)的異常經(jīng)驗(yàn)判斷曲線；

通過(guò)比照所述異常經(jīng)驗(yàn)判斷曲線，確定與所述交易數(shù)據(jù)安全性評(píng)分所對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)異常判定概率值。

6.如權(quán)利要求1-5任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，判斷所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)據(jù)中的交易額是否超過(guò)對(duì)應(yīng)的所述異常臨界值，進(jìn)一步包括：

若未超過(guò)對(duì)應(yīng)的所述異常臨界值，則放行此次所述互聯(lián)網(wǎng)金融交易繼續(xù)進(jìn)行。。

7.如權(quán)利要求1-6任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述異常經(jīng)驗(yàn)判斷曲線是預(yù)先提取互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的歷史數(shù)據(jù)，作為訓(xùn)練樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行模型訓(xùn)練獲得。

8.如權(quán)利要求1-7任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述各歸一化系數(shù)及環(huán)境比例系數(shù)由人工設(shè)定或通過(guò)數(shù)據(jù)訓(xùn)練得到。