[發明專利]一種信貸風控決策方法及裝置

在審

• 申請號: 201810602147.6
• 申請日: 2018-06-12
• 公開（公告）號: CN108805699A
• 公開（公告）日: 2018-11-13
• 發明（設計）人: 付翔翔
• 申請（專利權）人: 湖南蜂投金融信息服務有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京超凡志成知識產權代理事務所(普通合伙) 11371
• 代理人: 張海洋

本發明提供一種信貸風控決策方法及裝置，包括：根據信貸評估大數據構建基于人工智能的信用評估模型，以及根據風控決策大數據構建基于人工智能的風控決策模型，其中，信用評估模型用于評估用戶的信貸情況，風控決策模型用于生成決策數據；獲取用戶的基本信息，并判斷基本信息是否為真實信息；如果是，從同業金融信貸機構獲取用戶的同業信貸數據，并以信用評估模型和同業信貸數據為依據評估用戶的信貸情況；以風控決策模型和信貸情況為依據生成決策數據并輸出。本發明提供的信貸風控決策方法，能夠自動對用戶信息進行評估，并作出相應的決策，效率高，準確率高。

技術領域

本發明涉及電子商務領域，具體而言，涉及一種信貸風控決策方法及裝置。

背景技術

隨著社會經濟的高速發展，傳統小貸信貸機構、互聯網小貸公司能夠從不同的場景出發，提供靈活的金融服務，實時授信、實時放款、貸前風險評估、貸中風險管理、貸后風險預警實現小貸業務互聯網化。現有的信貸的申請貸款過程中，通常要經過資料真實性校驗、信用評估、決策等步驟。然而，在實踐中發現，在對用戶的信用評估和決策的過程中，現有都是采用人工評估和決策的方式，效率低、評分誤差大、耗費人力物力。

發明內容

鑒于上述問題，本發明提供了一種信貸風控決策方法及裝置，能夠自動對用戶信息進行評估，并作出相應的決策，效率高，準確率高。

為了實現上述目的，本發明采用如下的技術方案：

第一方面，本發明提供了一種信貸風控決策方法，包括：

根據信貸評估大數據構建基于人工智能的信用評估模型，以及根據風控決策大數據構建基于人工智能的風控決策模型，其中，所述信用評估模型用于評估用戶的信貸情況，所述風控決策模型用于生成決策數據；

獲取用戶的基本信息，并判斷所述基本信息是否為真實信息；

如果是，從同業金融信貸機構獲取所述用戶的同業信貸數據，并以所述信用評估模型和所述同業信貸數據為依據評估所述用戶的信貸情況；

以所述風控決策模型和所述信貸情況為依據生成決策數據并輸出。

作為一種可選的實施方式，所述判斷所述基本信息是否為真實信息，包括：

從第三方對接機構獲取所述用戶的用戶信息，并獲取所述用戶的行為信息，所述用戶信息包括用戶的聯系信息、用戶的地理信息和用戶相關的人口統計信息中的一種或者多種，所述行為信息包括用戶購買服務或產品的記錄、用戶的服務或產品的消費記錄、用戶與企業的聯絡記錄、用戶的消費行為、用戶的偏好和生活方式中的一種或者多種；

以所述用戶信息和所述行為信息為依據判斷所述基本信息是否為真實信息。

作為一種可選的實施方式，在判斷出所述基本信息為真實信息之后，所述方法還包括：

判斷存儲的用戶數據庫是否包括所述用戶的用戶標識；

如果所述用戶數據庫包括所述用戶標識，將所述用戶標識對應的原始信息更新為所述基本信息。

作為一種可選的實施方式，所述方法還包括：

如果所述用戶數據庫不包括所述用戶標識，將所述用戶標識和所述基本信息進行關聯，并將所述用戶標識和所述基本信息存儲至所述用戶數據庫。

作為一種可選的實施方式，所述信貸情況包括資產負債狀況、信用評分、還款能力評分中的一種或者多種。

第二方面，本發明提供了一種信貸風控決策裝置，包括：

構建模塊，用于根據信貸評估大數據構建基于人工智能的信用評估模型，以及根據風控決策大數據構建基于人工智能的風控決策模型，其中，所述信用評估模型用于評估用戶的信貸情況，所述風控決策模型用于生成決策數據；