[發(fā)明專(zhuān)利]一種信貸風(fēng)控決策方法及裝置

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810602147.6
• 申請(qǐng)日: 2018-06-12
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN108805699A
• 公開(kāi)（公告）日: 2018-11-13
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 付翔翔
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 湖南蜂投金融信息服務(wù)有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京超凡志成知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11371
• 代理人: 張海洋

1.一種信貸風(fēng)控決策方法，其特征在于，包括：

根據(jù)信貸評(píng)估大數(shù)據(jù)構(gòu)建基于人工智能的信用評(píng)估模型，以及根據(jù)風(fēng)控決策大數(shù)據(jù)構(gòu)建基于人工智能的風(fēng)控決策模型，其中，所述信用評(píng)估模型用于評(píng)估用戶(hù)的信貸情況，所述風(fēng)控決策模型用于生成決策數(shù)據(jù)；

獲取用戶(hù)的基本信息，并判斷所述基本信息是否為真實(shí)信息；

如果是，從同業(yè)金融信貸機(jī)構(gòu)獲取所述用戶(hù)的同業(yè)信貸數(shù)據(jù)，并以所述信用評(píng)估模型和所述同業(yè)信貸數(shù)據(jù)為依據(jù)評(píng)估所述用戶(hù)的信貸情況；

以所述風(fēng)控決策模型和所述信貸情況為依據(jù)生成決策數(shù)據(jù)并輸出。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的信貸風(fēng)控決策方法，其特征在于，所述判斷所述基本信息是否為真實(shí)信息，包括：

從第三方對(duì)接機(jī)構(gòu)獲取所述用戶(hù)的用戶(hù)信息，并獲取所述用戶(hù)的行為信息，所述用戶(hù)信息包括用戶(hù)的聯(lián)系信息、用戶(hù)的地理信息和用戶(hù)相關(guān)的人口統(tǒng)計(jì)信息中的一種或者多種，所述行為信息包括用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)或產(chǎn)品的記錄、用戶(hù)的服務(wù)或產(chǎn)品的消費(fèi)記錄、用戶(hù)與企業(yè)的聯(lián)絡(luò)記錄、用戶(hù)的消費(fèi)行為、用戶(hù)的偏好和生活方式中的一種或者多種；

以所述用戶(hù)信息和所述行為信息為依據(jù)判斷所述基本信息是否為真實(shí)信息。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的信貸風(fēng)控決策方法，其特征在于，在判斷出所述基本信息為真實(shí)信息之后，所述方法還包括：

判斷存儲(chǔ)的用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)是否包括所述用戶(hù)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)；

如果所述用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)包括所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)，將所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)對(duì)應(yīng)的原始信息更新為所述基本信息。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的信貸風(fēng)控決策方法，其特征在于，所述方法還包括：

如果所述用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)不包括所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)，將所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)和所述基本信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)，并將所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)和所述基本信息存儲(chǔ)至所述用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的信貸風(fēng)控決策方法，其特征在于，所述信貸情況包括資產(chǎn)負(fù)債狀況、信用評(píng)分、還款能力評(píng)分中的一種或者多種。

6.一種信貸風(fēng)控決策裝置，其特征在于，包括：

構(gòu)建模塊，用于根據(jù)信貸評(píng)估大數(shù)據(jù)構(gòu)建基于人工智能的信用評(píng)估模型，以及根據(jù)風(fēng)控決策大數(shù)據(jù)構(gòu)建基于人工智能的風(fēng)控決策模型，其中，所述信用評(píng)估模型用于評(píng)估用戶(hù)的信貸情況，所述風(fēng)控決策模型用于生成決策數(shù)據(jù)；

獲取模塊，用于獲取用戶(hù)的基本信息；

信息判斷模塊，用于判斷所述基本信息是否為真實(shí)信息；

評(píng)估模塊，用于當(dāng)所述信息判斷模塊判斷出所述基本信息為所述真實(shí)信息時(shí)，從同業(yè)金融信貸機(jī)構(gòu)獲取所述用戶(hù)的同業(yè)信貸數(shù)據(jù)，并以所述信用評(píng)估模型和所述同業(yè)信貸數(shù)據(jù)為依據(jù)評(píng)估所述用戶(hù)的信貸情況；

決策模塊，用于以所述風(fēng)控決策模型和所述信貸情況為依據(jù)生成決策數(shù)據(jù)并輸出。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的信貸風(fēng)控決策裝置，其特征在于，所述信息判斷模塊包括：

第一子模塊，用于從第三方對(duì)接機(jī)構(gòu)獲取所述用戶(hù)的用戶(hù)信息，并獲取所述用戶(hù)的行為信息，所述用戶(hù)信息包括用戶(hù)的聯(lián)系信息、用戶(hù)的地理信息和用戶(hù)相關(guān)的人口統(tǒng)計(jì)信息中的一種或者多種，所述行為信息包括用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)或產(chǎn)品的記錄、用戶(hù)的服務(wù)或產(chǎn)品的消費(fèi)記錄、用戶(hù)與企業(yè)的聯(lián)絡(luò)記錄、用戶(hù)的消費(fèi)行為、用戶(hù)的偏好和生活方式中的一種或者多種；

第二子模塊，用于以所述用戶(hù)信息和所述行為信息為依據(jù)判斷所述基本信息是否為真實(shí)信息。

8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的信貸風(fēng)控決策裝置，其特征在于，還包括：

存儲(chǔ)判斷模塊，用于在判斷出所述基本信息為真實(shí)信息之后，判斷存儲(chǔ)的用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)是否包括所述用戶(hù)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)；

更新模塊，用于當(dāng)所述存儲(chǔ)判斷模塊判斷出所述用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)包括所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)時(shí)，將所述用戶(hù)標(biāo)識(shí)對(duì)應(yīng)的原始信息更新為所述基本信息。

9.一種用戶(hù)終端，其特征在于，包括存儲(chǔ)器以及處理器，所述存儲(chǔ)器用于存儲(chǔ)計(jì)算機(jī)程序，所述處理器運(yùn)行所述計(jì)算機(jī)程序以使所述用戶(hù)終端執(zhí)行權(quán)利要求1至5中任一項(xiàng)所述的信貸風(fēng)控決策方法。

10.一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，其存儲(chǔ)有權(quán)利要求9所述的用戶(hù)終端中所使用的所述計(jì)算機(jī)程序。