[發明專利]一種基于前裝車聯網全量車輛的UBI定價系統

在審

• 申請號: 201810551987.4
• 申請日: 2018-05-31
• 公開（公告）號: CN108765020A
• 公開（公告）日: 2018-11-06
• 發明（設計）人: 邢新初
• 申請（專利權）人: 上海小娜汽車技術有限公司
• 主分類號: G06Q30/02
• 分類號: G06Q30/02;G06Q40/08
• 代理公司: 廣州圣理華知識產權代理有限公司 44302
• 代理人: 頓海舟;李唐明

本發明公開了一種基于前裝車聯網全量車輛的UBI定價系統，包括GPS模塊、陀螺儀、T?BOX、MCU微處理器、數據存儲模塊、無線傳輸模塊和車聯網大數據云平臺，所述MCU微處理器將所述GPS模塊、陀螺儀和T?BOX獲取的駕駛行為數據通過所述無線傳輸模塊傳輸到所述車聯網大數據云平臺并存儲于所述數據存儲模塊中，所述車聯網大數據云平臺對數據進行數據建模和分析，得到UBI車險定價；所述UBI車險定價的公式為：車險價格＝車輛基準保費×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數×交通違法系數×UBI系數；本發明利用全量駕駛行為大數據進行數據分析，得出科學、透明的駕駛行為系數，進行系統性的UBI車險定價，同時引導車主培養良好的駕駛行為習慣。

技術領域

本發明涉及前裝車聯網技術領域，特別涉及提供一種基于前裝車聯網全量車輛的UBI定價系統。

背景技術

國內外大量研究表明在車險定價中，相較于非駕駛行為因素如車型、車輛購置價格、上一年出險率等，實際駕駛行為因素如急剎車、夜間駕駛、單次駕駛里程等能極大提升車輛出險概率預測的準確性，并將風險具體細化到每個車主，因此可作為車險定價的重要依據，使得車險定價更為合理可靠，同時利于保險公司更好的識別并控制風險，不僅能向駕駛行為良好的車主提供保費折扣作為獎勵，并且還能促使駕駛行為不好的車主改善駕駛習慣，降低保險賠付成本。

過去幾年，國內科技公司和保險公司對UBI(Usage Based Insurance,基于駕駛行為而定保費的保險)進行了大量投入，主要通過兩種方式實現車聯網功能，即車輛駕駛信息如里程、時速、油耗、加減速等的讀取和與云端傳輸。一是基于后裝OBD盒子(On-BoardDiagnostics車載診斷系統)在車載OBD口外插OBD盒子；二是整車廠商將前裝T-box(Telematics BOX，簡稱車載T-BOX)整合至車輛中，在汽車在出廠前就配置車聯網硬件和軟件。

1.全行業車險保費收入的減少：在上述保險車聯網產品模式中，由于車險保費與車輛出險次數、駕駛人的駕駛習慣等關系緊密，駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率，從而吸引了部分駕駛行為好的車主購買UBI保險產品，而駕駛行為不好的車主為避免由于UBI而帶來的保費上漲，則會繼續選擇傳統基于NCD定價的車險，如此將導致全行業車險保費收入的減少。

2.UBI系統性定價能力弱：由于數據不足、數據壁壘和各保險公司力量分散等原因，導致UBI無法真正科學定價。

1)數據不足或數據壁壘：目前OBD由于數據收集設備(OBD盒子)前期投入過于龐大，推廣有限，導致車輛駕駛行為數據收集不足，并且OBD接口并非在全部車型都有，前裝車聯網保險大多也以失敗告終，如利寶智慧車險在投入2000多萬，招募了8000多車主后，項目終止，車掙創新車險在發放10萬個盒子后，項目終止。而整車廠商通過T-Box收集的車輛駕駛數據雖然較之OBD更加完整、可靠，但出于隱私性考慮，也難以對保險公司開放。

2)各保險公司推廣力量分散：由各保險公司分別推廣UBI力量分散，定價能力弱、風控能力低，也難以滿足透明監管的要求。

因此有待對現有的技術進行進一步的改進，提供一種基于前裝車聯網全量車輛的UBI

定價系統，對帶車聯網功能的多個車型下的全量車輛實行UBI定價標準，滿足全行業盈利能力的需求，同時提升車主安全駕駛意識，利用全量駕駛行為大數據進行數據分析，得出科學、透明的駕駛行為系數，進行系統性UBI車險定價。

發明內容

本發明的目的是克服上述技術問題，提供一種基于前裝車聯網全量車輛的UBI定價系統，對帶車聯網功能的多個車型下的全量車輛實行UBI定價標準，滿足全行業盈利能力的需求，同時提升車主安全駕駛意識，利用全量駕駛行為大數據進行數據分析，得出科學、透明的駕駛行為系數，用于系統性UBI車險定價。