[發明專利]一種異常用戶的識別方法及設備

在審

• 申請號: 201810436276.2
• 申請日: 2018-05-09
• 公開（公告）號: CN108615119A
• 公開（公告）日: 2018-10-02
• 發明（設計）人: 任鋼林
• 申請（專利權）人: 平安普惠企業管理有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/06
• 代理公司: 深圳中一專利商標事務所 44237
• 代理人: 陳宇

本發明適用于信息處理技術領域，提供了一種異常用戶的識別方法及設備，包括：獲取用戶數據庫內各個用戶的用戶信息；基于用戶信息確定各個用戶之間的匹配度，并標記所述匹配度大于匹配閾值的兩個用戶互為關聯用戶；基于各個用戶的關聯用戶，創建用戶關系網絡；若當前時刻滿足預設的用戶狀態更新條件，則采集各個用戶的交易行為記錄，并確定各個交易行為記錄的信用調整系數；基于信用調整系數以及初始值，調整各個用戶節點的信用系數；選取信用系數小于信用閾值的用戶作為異常用戶。本發明中能夠識別以集團的方式實現金融詐騙，當該集團中其中一個成員實施非法交易后，則可馬上確定該集團內其他的作案成員，對金融機構的資金起到有效的保護作用。

技術領域

本發明屬于信息處理技術領域，尤其涉及一種異常用戶的識別方法及設備。

背景技術

隨著經濟的不斷發展，用戶向各個金融機構發起交易操作的頻率也越來越高，金融機構每天需要處理大量的交易請求。現有的異常用戶的識別方法，一般是根據各個用戶自身的交易行為確定該用戶是否為異常用戶，異常用戶識別的過程之中相互是獨立的考察個體。然而有部分不法的用戶，常常會以集團詐騙的方式，非法騙取金融機構的投資資金，上述方式無法識別詐騙集團中的用戶，需要該集團內各個用戶均對金融機構發起異常操作，造成實際資金損失之后才能識別，從而無法對資金起到有效的保護作用，提高了金融機構的投資風險。

發明內容

有鑒于此，本發明實施例提供了一種異常用戶的識別方法及設備，以解決現有的異常用戶的識別方法，無法對資金起到有效的保護作用，提高了金融機構的投資風險的問題。

本發明實施例的第一方面提供了一種異常用戶的識別方法，包括：

獲取用戶數據庫內各個用戶的用戶信息；

基于所述用戶信息確定各個所述用戶之間的匹配度，并標記所述匹配度大于匹配閾值的兩個所述用戶互為關聯用戶；

基于各個所述用戶的關聯用戶，創建所述用戶數據庫的用戶關系網絡；所述用戶關系網絡包含記錄有各個所述用戶的信用系數的初始值的用戶節點；所述用戶的信用系數的初始值由所述用戶的關聯用戶的信用系數確定；

若當前時刻滿足預設的用戶狀態更新條件，則采集各個所述用戶的交易行為記錄，并確定各個所述交易行為記錄的信用調整系數；

基于所述信用調整系數以及所述初始值，調整各個所述用戶節點的信用系數；

選取調整后的所述信用系數小于預設信用閾值的用戶作為異常用戶。

本發明實施例的第二方面提供了一種異常用戶的識別設備，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現第一方面的各個步驟。

本發明實施例的第三方面提供了一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時實現第一方面的各個步驟。

實施本發明實施例提供的一種異常用戶的識別方法及終端設備具有以下有益效果：

本發明實施例通過獲取用戶數據庫內各個用戶的用戶信息，并基于該用戶信息分別確定各個用戶的關聯用戶，并構建用戶關系網，通過該用戶關系網確定各個用戶的信用系數的初始值，該信用系數的初始值將與該用戶的關聯用戶的信用系數相關，即關聯用戶之間的信用系數是相互影響的，并非獨立的，然后再對各個交易行為記錄進行識別，確定信用調整系數，對各個用戶的信用系數進行調整，并選取信用系數低于預設的信用閾值的用戶作為異常用戶。與現有的異常用戶的識別方法相比，各個用戶的信用系數并非只與該用戶的交易行為記錄相關，而是還會與該用戶的關聯用戶的信用系數相關，而以集團的方式實現金融詐騙，同一集團內的各個成員是存在關聯關系的，從而當該集團中其中一個成員實施非法交易后，則可馬上確定該集團內其他的作案成員，將其識別為異常用戶，對金融機構的資金起到有效的保護作用，降低了金融機構的投資風險。