[發明專利]用戶的風險信用分的計算方法、信用風險評估方法及系統

在審

• 申請號: 201810387760.0
• 申請日: 2018-04-26
• 公開（公告）號: CN108629681A
• 公開（公告）日: 2018-10-09
• 發明（設計）人: 甘建鈴;徐昱飛;王儲
• 申請（專利權）人: 上海誠數信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 上海弼興律師事務所 31283
• 代理人: 薛琦;鄧忠紅

本發明公開了一種用戶的風險信用分的計算方法、信用風險評估方法及系統，計算方法包括：S₁、獲取每個用戶的社交通信數據；S₂、對社交通信數據進行預處理；S₃、統計每個主動用戶與相應的被動用戶之間的第一通信分量、第二通信分量和第三通信分量；S₄、得到每個主動用戶的第一親密度；得到每個主動用戶的第二親密度；得到每個主動用戶的第三親密度；S₅、得到每個主動用戶與相應的被動用戶的綜合聯系親密度；S₆、根據綜合聯系親密度以及相應的被動用戶的風險信用信息計算每個主動用戶的風險信用分。本發明能夠得到主動用戶的風險信用分，通過該風險信用分能夠幫助金融機構有效識別團伙欺詐風險，降低資產損失。

技術領域

本發明屬于互聯網金融領域，特別涉及一種基于社交網絡的用戶的風險信用分的計算方法、信用風險評估方法及系統。

背景技術

互聯網金融的發展給借貸帶來了諸多便利，用戶在網頁上或者手機上簡單地操作幾下，就可以借到錢。雖然普通人通過互聯網能夠快速獲得信用貸款，但是騙貸者也會利用互聯網大發橫財。欺詐是完全沒有還款意愿的借款行為，而黑中介操縱的團伙欺詐是一種新型的欺詐，會給金融機構帶來不可挽回的巨額損失，為此必須采取相應措施對團伙的欺詐行為做出有效防范。

傳統的反欺詐措施主要是針對單個用戶進行的，即基于某個用戶或某個設備是否有欺詐歷史，據此進行判斷。然而，由黑中介操縱的團伙欺詐并不是單個用戶進行單打獨斗，而是多人的協同操作，團伙中的成員會通過某種通信工具相互聯系起來。目前，面對團伙欺詐的情況，依靠傳統的反欺詐措施很難達到有效防范的效果。

發明內容

本發明要解決的技術問題是為了克服現有技術中傳統的反欺詐措施很難對互聯網金融中團伙欺詐騙取貸款的行為進行有效防范的缺陷，提供一種能夠有效預測團伙欺詐風險的用戶的風險信用分的計算方法、信用風險評估方法及系統。

本發明是通過下述技術方案來解決上述技術問題：

本發明的第一方面提供了一種用戶的風險信用分的計算方法，其特點在于，包括以下步驟：

S₁、獲取每個用戶的社交通信數據；

S₂、對所述社交通信數據進行預處理，以得到結構化關系型數據，每條所述結構化關系型數據包括被動用戶、與所述被動用戶主動聯系的主動用戶、相應的聯系開始時間和聯系消耗時長或聯系結束時間；

S₃、根據每條所述結構化關系型數據統計每個所述主動用戶與相應的所述被動用戶之間的第一通信分量、第二通信分量和第三通信分量；所述第一通信分量為所述主動用戶與相應的所述被動用戶之間最近一次聯系時間，所述第二通信分量為所述主動用戶與相應的所述被動用戶在一預設時間內聯系總次數，所述第三通信分量為所述主動用戶與相應的所述被動用戶在所述預設時間內聯系總時長；

S₄、根據所述第一通信分量對每個所述主動用戶在所有用戶中進行排名得到第一排名結果，根據所述第一排名結果對每個所述主動用戶的所述第一通信分量進行歸一化處理，以得到每個所述主動用戶的第一親密度；根據所述第二通信分量對每個所述主動用戶在所有用戶中進行排名得到第二排名結果，根據所述第二排名結果對每個所述主動用戶的所述第二通信分量進行歸一化處理，以得到每個所述主動用戶的第二親密度；根據所述第三通信分量對每個所述主動用戶在所有用戶中進行排名得到第三排名結果，根據所述第三排名結果對每個所述主動用戶的所述第三通信分量進行歸一化處理，以得到每個所述主動用戶的第三親密度；所述第一親密度、所述第二親密度及所述第三親密度均為0至1之間的值；

S₅、根據所述第一親密度、所述第二親密度及所述第三親密度得到每個所述主動用戶與相應的所述被動用戶的綜合聯系親密度，所述綜合聯系親密度為0至1之間的值；