[發(fā)明專利]金融資產(chǎn)的配置方法及裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201810328378.2
• 申請(qǐng)日: 2018-04-12
• 公開（公告）號(hào): CN109727136A
• 公開（公告）日: 2019-05-07
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 黃河;黃小三;曾莉
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 平安證券股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/06
• 分類號(hào): G06Q40/06
• 代理公司: 深圳市世紀(jì)恒程知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所 44287
• 代理人: 胡海國(guó)

本申請(qǐng)公開了一種金融資產(chǎn)的配置方法及裝置，涉及金融資產(chǎn)技術(shù)領(lǐng)域，解決了相關(guān)技術(shù)中具有投資顧問資格，又具有資產(chǎn)配置服務(wù)能力的專業(yè)人員數(shù)目極少，且良莠不齊，服務(wù)不具備標(biāo)準(zhǔn)化，難以滿足絕大多數(shù)客戶財(cái)富管理的需求的問題。方法包括：獲取金融客戶的基本屬性信息以及購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)；按照不同的投資方向?qū)λ龌緦傩孕畔⒁约百徺I理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，得到可用于投資模型運(yùn)算的數(shù)值化數(shù)據(jù)；按照大類資產(chǎn)的分類將所述數(shù)值化數(shù)據(jù)匹配至預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型中；運(yùn)行所述預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型，并結(jié)合所述金融客戶的購買力及投資偏好確定所述金融客戶的資產(chǎn)配置方案。本申請(qǐng)適用于金融資產(chǎn)的配置。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及金融資產(chǎn)技術(shù)領(lǐng)域，尤其是涉及到一種金融資產(chǎn)的配置方法及裝置。

背景技術(shù)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、壯大，證券業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)金融領(lǐng)域不可或缺的經(jīng)營(yíng)方式。目前，針對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)方式，只有在某個(gè)金融機(jī)構(gòu)的戶頭上，資產(chǎn)-負(fù)債超過該金融機(jī)構(gòu)一定標(biāo)準(zhǔn)的高凈值客戶群體才能享受到高水平的資產(chǎn)配置服務(wù)。但是，由于證券業(yè)中具有投資顧問資格，又具有資產(chǎn)配置服務(wù)能力的專業(yè)人員數(shù)目極少，且良莠不齊，服務(wù)不具備標(biāo)準(zhǔn)化，難以滿足絕大多數(shù)客戶財(cái)富管理的需求。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明實(shí)施例提供了一種金融資產(chǎn)的配置方法及裝置，解決了相關(guān)技術(shù)中具有投資顧問資格，又具有資產(chǎn)配置服務(wù)能力的專業(yè)人員數(shù)目極少，且良莠不齊，服務(wù)不具備標(biāo)準(zhǔn)化，難以滿足絕大多數(shù)客戶財(cái)富管理的需求的問題。

根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的一個(gè)方面，提供一種金融資產(chǎn)的配置方法，包括：

獲取金融客戶的基本屬性信息以及購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)；

按照不同的投資方向?qū)λ龌緦傩孕畔⒁约百徺I理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，得到可用于投資模型運(yùn)算的數(shù)值化數(shù)據(jù)；

按照大類資產(chǎn)的分類將所述數(shù)值化數(shù)據(jù)匹配至預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型中，所述大類資產(chǎn)包括境內(nèi)權(quán)益資產(chǎn)、境內(nèi)固定收益資產(chǎn)、境外權(quán)益資產(chǎn)、境外固定收益資產(chǎn)、房地產(chǎn)、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物；

運(yùn)行所述預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型，并結(jié)合所述金融客戶的購買力及投資偏好確定所述金融客戶的資產(chǎn)配置方案。

進(jìn)一步，所述獲取金融客戶的基本屬性信息以及購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)之前，所述方法還包括：

提取金融客戶存儲(chǔ)于金融數(shù)據(jù)庫中的資產(chǎn)歷史信息，并對(duì)所述資產(chǎn)歷史信息進(jìn)行反脫敏處理得到基本屬性信息以及購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)。

進(jìn)一步，所述按照不同的投資方向?qū)λ龌緦傩孕畔⒁约百徺I理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，得到可用于投資模型運(yùn)算的數(shù)值化數(shù)據(jù)包括：

按照長(zhǎng)期投資時(shí)間段提取所述基本屬性信息、購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)中可用于長(zhǎng)期投資的第一資產(chǎn)數(shù)據(jù)，以及按照短期投資時(shí)間段提取所述基本屬性信息、購買理財(cái)產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)中可用于短期投資的第二資產(chǎn)數(shù)據(jù)，將所述第一資產(chǎn)數(shù)據(jù)、第二資產(chǎn)數(shù)據(jù)中的數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)值化列表進(jìn)行匹配取值，得到數(shù)值化數(shù)據(jù)。

進(jìn)一步，所述按照大類資產(chǎn)的分類將所述數(shù)值化數(shù)據(jù)匹配至預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型中包括：

按照境內(nèi)權(quán)益資產(chǎn)、境內(nèi)固定收益資產(chǎn)、境外權(quán)益資產(chǎn)、境外固定收益資產(chǎn)、房地產(chǎn)、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物分別對(duì)數(shù)值化后的第一資產(chǎn)數(shù)據(jù)、第二資產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，將分類后的數(shù)值化數(shù)據(jù)與資產(chǎn)定額分配曲線進(jìn)行匹配，將匹配出的差值作為預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型的輸入。

進(jìn)一步，所述運(yùn)行所述預(yù)設(shè)資產(chǎn)供給需求模型，并結(jié)合所述金融客戶的購買力及投資偏好確定所述金融客戶的資產(chǎn)配置方案包括：