[發明專利]一種信用評估方法及系統

在審

• 申請號: 201711349198.4
• 申請日: 2017-12-15
• 公開（公告）號: CN109934431A
• 公開（公告）日: 2019-06-25
• 發明（設計）人: 陸建南
• 申請（專利權）人: 上海特易信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 上海旭誠知識產權代理有限公司 31220
• 代理人: 鄭立

本發明涉及一種信用評估方法及系統，包括：獲取與評估對象相關的數據；對所獲取的數據進行分類和存儲；基于所獲取的數據并根據預先設定的信用評估模型，對評估對象進行評估運算和/或分析；最終形成評估結果。本發明依托外貿大數據平臺，構建企業征信評估體系，并提升信用評級信息收集的全面性和信用評級結果的精確性，讓國外的交易企業對我國的外貿企業有全面的征信了解，同時由于運營指標等多項信用指標得到銀行的認可，而用以幫助企業進行無抵押融資貸款。由于各數據類型之間可以相互佐證，從而確保參評數據的真實性以及保證評級結果的準確性。并通過行業的貿易情況進而體現企業的運營和競爭力，達成其前景預測，更深入地體現企業的信用能力。

技術領域

本發明涉及征信評估領域，尤其涉及針對外貿大數據平臺的外貿企業信用評估方法及系統。

背景技術

現代市場經濟是信用經濟，沒有成熟的信用社會就沒有成熟的市場經濟。企業信用不僅在金融市場被投資人或貸款人所關注，而且在一般交易市場上也被多方重視。隨著經濟契約化的發展，企業信用將成為合作與交易的先決條件。尤其在對外貿易領域，國外的交易企業尤其關注和迫切地需要了解外貿企業的信用。

當前，銀行會針對貸款的各企業或個人進行一系列的信用評估，但這種評估主要是通過財務狀況來評估企業或個人的經營能力和還款能力，通常只是針對銀行所關心的內容進行的評估，并不太考慮其他方面的內容或因素，如外貿企業的實際對外貿易情況等。并且，銀行通常也只會針對向其申請貸款的對象進行評估，這種評估往往只是在銀行體系內部使用，因此，不論是評估的內容還是使用的范圍都具有較大的局限性。

當前還沒有專門針對外貿企業的信用評估，無法從外貿企業的實際的對外貿易情況并結合企業財務數據及其它信息，來完成針對外貿領域的專項或綜合性的信用評估，并且缺少實際的數據信息保證評估結果的精準性。同時，由于沒有可相互佐證的數據，來確認用于評估的數據是否精準或者是否有實際的評估價值，通常只能從單一的某一方面完成對評估對象的信用評估。

因此，一方面，需要針對某個行業或領域的特點和需求，對評估對象進行某個方面的專項評估；一方面，需要從多方面對評估對象進行全面性的綜合評估；另一方面，還需要確保評估結果的正確性及具備公信力。

發明內容

鑒于現有技術的上述缺陷，本發明提供一種信用評估方法及系統，可以依托外貿大數據平臺，構建企業征信評估體系，并提升信用評級信息收集的全面性和信用評級結果的精確性。通過本發明提供的評估方法及系統所得到的信用評級結果，可以讓國外的交易企業對我國的外貿企業有全面的征信了解，同時由于運營指標等多項信用指標得到銀行的認可，而用以幫助企業進行無抵押融資貸款。并且，由于各數據類型之間可以相互佐證，從而確保參評數據的真實性以及保證評級結果的準確性。并通過行業的貿易情況進而體現企業的運營和競爭力，達成其前景預測，更深入地體現企業的信用能力。

一方面，本發明提供一種信用評估方法，包括以下步驟：S1、獲取與評估對象相關的數據；S2、對所獲取的數據進行分類和存儲；S3、基于所獲取的數據并根據預先設定的信用評估模型，對評估對象進行評估運算和/或分析；S4、形成評估結果。

本發明的一個實施例中，所述評估對象為外貿企業。

本發明的另一個實施例中，步驟S1中：通過初始登記和實時更新，獲取所述評估對象的以下一個或多個數據：成立年限、出口年限、是否自主生產、是否國營、經營年限、經營場所、實際控制人年齡及從業年限、財報及財務情況、司法信息、產品認證情況、知識產權情況、高新技術情況；和/或通過海關進出口數據，獲取所述評估對象的以下一個或多個數據：出口總額、出口總額占比、同比增幅、與行業同比增幅、月度趨勢、與行業環比差值、排名異動、排名、主市場量、市場異動；和/或通過國外進口數據獲取所述評估對象的采購商的以下一個或多個數據：所述采購商的交易數據、所述采購商的供應鏈情況。

本發明的另一個實施例中，將與所述采購商相關的數據作為參考數據，而不作為評定分值。