[發明專利]貸后風險控制方法和系統

在審

• 申請號: 201711230496.1
• 申請日: 2017-11-29
• 公開（公告）號: CN107886430A
• 公開（公告）日: 2018-04-06
• 發明（設計）人: 楊帆;劉楊楊
• 申請（專利權）人: 南京甄視智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/10
• 代理公司: 南京九致知識產權代理事務所(普通合伙)32307
• 代理人: 王培松

技術領域

本發明涉及貸款風險控制領域，具體而言涉及一種貸后風險控制方法和系統。

背景技術

目前我國銀行和金融機構基本把貸款前期的調查和審核工作作為風險控制的重心，卻忽略了由于貸款前期信息審核不到位或者欺詐信息貸款后，導致的貸款后期風險。

我國銀行和金融機構對于貸后管理工作目前還借助于人工發現風險，比如實地調查、電話核實等手段，確認風險后再通過電呼或者短信通知用戶，這一管理過程無疑相當冗長且效率低下，導致我國銀行和金融機構對于貸后風險管理的工作困難重重，貸后欺詐、貸款逾期、惡意拖欠等擾亂金融市場秩序的行為依舊頻繁發生。

發明內容

本發明目的在于提供一種貸后風險控制方法和系統，能夠定期查驗系統內貸后用戶的風險評分，并在發現風險后根據風險評分轉交人工決策平臺或自動決策平臺處理，全過程自動化操作處理，有效節約貸后管理人力成本；另外，本發明的評分規則和處理規則可視化，用戶能夠根據業務發展需要隨時調整規則。

為達成上述目的，本發明提及一種貸后風險控制方法，包括：

建立貸后風險控制模型，該貸后風險控制模型包括用戶畫像、用戶資產、用戶行為、用戶關系圖譜和用戶風險特征五個子項目，貸后風險控制模型設置有風險評分規則引擎；

提供一用戶信息數據庫，該用戶信息數據庫中存儲有若干個貸款用戶的數據信息；

將該用戶信息數據庫中的用戶信息逐一導入貸后風險控制模型，經貸后風險控制模型處理分析后，為每個用戶生成一統一格式的反映該用戶貸后風險管控的數據表和風險評分卡，風險評分卡包括若干項風險類型和對應的風險評分，以及根據風險類型及其對應的風險評分以設定的評分規則計算出的該用戶的風險總評分，

1)響應于風險總評分大于等于第一設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一人工決策平臺，人工決策平臺響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，將該用戶的數據信息和風險評分卡發送至一指定的客戶端；

2)響應于風險總評分小于第一設定閾值，并且大于等于第二設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一自動決策平臺，自動決策平臺響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，根據風險總評分以采用電呼和/或短信的方式通知該用戶風險信息；

所述第一設定閾值大于第二設定閾值。

在前述方法的基礎上，本發明還提及一種貸后風險控制系統，包括：

貸后風險控制模型，該貸后風險控制模型包括用戶畫像、用戶資產、用戶行為、用戶關系圖譜和用戶風險特征五個子項目，貸后風險控制模型設置有風險評分規則引擎；

所述貸后風險控制模型響應于有用戶信息導入，處理分析后生成一統一格式的反映該用戶貸后風險管控的數據表和風險評分卡，風險評分卡包括若干項風險類型和對應的風險評分，以及根據風險類型及其對應的風險評分以設定的評分規則計算出的該用戶的風險總評分；

用戶信息數據庫，該用戶信息數據庫中存儲有若干個貸款用戶的數據信息；

用于將該用戶信息數據庫中的用戶逐一引入貸后風險控制模型的模塊；

人工決策平臺，人工決策平臺被設置成響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，將該用戶的數據信息和風險評分卡發送至一指定的客戶端；

自動決策平臺，自動決策平臺被設置成響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，根據風險總評分以采用電呼和/或短信的方式通知該用戶風險信息；

用于響應于風險總評分大于等于第一設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一人工決策平臺的模塊；

用于響應于風險總評分小于第一設定閾值，并且大于等于第二設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一自動決策平臺的模塊；

所述第一設定閾值大于第二設定閾值。

由以上本發明的技術方案，與現有相比，其顯著的有益效果在于，能夠定期查驗系統內貸后用戶的風險評分，并在發現風險后根據風險評分轉交人工決策平臺或自動決策平臺處理，全過程自動化操作處理，有效節約貸后管理人力成本；另外，本發明的評分規則和處理規則可視化，用戶能夠根據業務發展需要隨時調整規則。

應當理解，前述構思以及在下面更加詳細地描述的額外構思的所有組合只要在這樣的構思不相互矛盾的情況下都可以被視為本公開的發明主題的一部分。另外，所要求保護的主題的所有組合都被視為本公開的發明主題的一部分。