[發明專利]貸后風險控制方法和系統

在審

• 申請號: 201711230496.1
• 申請日: 2017-11-29
• 公開（公告）號: CN107886430A
• 公開（公告）日: 2018-04-06
• 發明（設計）人: 楊帆;劉楊楊
• 申請（專利權）人: 南京甄視智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/10
• 代理公司: 南京九致知識產權代理事務所(普通合伙)32307
• 代理人: 王培松

1.一種貸后風險控制方法，其特征在于，包括：

建立貸后風險控制模型，該貸后風險控制模型包括用戶畫像、用戶資產、用戶行為、用戶關系圖譜和用戶風險特征五個子項目，貸后風險控制模型設置有風險評分規則引擎；

提供一用戶信息數據庫，該用戶信息數據庫中存儲有若干個貸款用戶的數據信息；

將該用戶信息數據庫中的用戶信息逐一導入貸后風險控制模型，經貸后風險控制模型處理分析后，為每個用戶生成一統一格式的反映該用戶貸后風險管控的數據表和風險評分卡，風險評分卡包括若干項風險類型和對應的風險評分，以及根據風險類型及其對應的風險評分以設定的評分規則計算出的該用戶的風險總評分，

1)響應于風險總評分大于等于第一設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一人工決策平臺，人工決策平臺響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，將該用戶的數據信息和風險評分卡發送至一指定的客戶端；

2)響應于風險總評分小于第一設定閾值，并且大于等于第二設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一自動決策平臺，自動決策平臺響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，根據風險總評分以采用電呼和/或短信的方式通知該用戶風險信息；

所述第一設定閾值大于第二設定閾值。

2.根據權利要求1所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述方法還包括：

以設定的頻次將用戶信息數據庫中的用戶信息定期導入貸后風險控制模型，生成新的風險評分卡。

3.根據權利要求2所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據風險總評分由高到低的順序以逐漸減少導入對應用戶至貸后風險控制模型中的頻次。

4.根據權利要求1所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述自動決策平臺響應于未聯系到客戶，生成一新的風險評分項和對應的風險評分，并且計入用戶的風險評分卡。

5.根據權利要求4所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述自動決策平臺響應于設定時間內未聯系到同一客戶的次數超出設定次數，將該用戶的數據信息和風險評分卡發送至人工決策平臺。

6.根據權利要求1所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述人工決策平臺包括一風險用戶數據庫；

所述人工決策平臺響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，將該用戶的數據信息和風險評分卡存儲至風險用戶數據庫中。

7.根據權利要求6所述的貸后風險控制方法，其特征在于，所述人工決策平臺根據設定時間段內接收到的同一用戶的數據信息次數超出設定次數，將該用戶的數據信息和逾期拖欠檔案從風險用戶數據庫轉入一黑名單數據庫。

8.一種貸后風險控制系統，其特征在于，包括：

貸后風險控制模型，該貸后風險控制模型包括用戶畫像、用戶資產、用戶行為、用戶關系圖譜和用戶風險特征五個子項目，貸后風險控制模型設置有風險評分規則引擎；

所述貸后風險控制模型響應于有用戶信息導入，處理分析后生成一統一格式的反映該用戶貸后風險管控的數據表和風險評分卡，風險評分卡包括若干項風險類型和對應的風險評分，以及根據風險類型及其對應的風險評分以設定的評分規則計算出的該用戶的風險總評分；

用戶信息數據庫，該用戶信息數據庫中存儲有若干個貸款用戶的數據信息；

用于將該用戶信息數據庫中的用戶逐一導入貸后風險控制模型的模塊；

人工決策平臺，人工決策平臺被設置成響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，將該用戶的數據信息和風險評分卡發送至一指定的客戶端；

自動決策平臺，自動決策平臺被設置成響應于接收到任意一個用戶的數據信息和風險評分卡，根據風險總評分以采用電呼和/或短信的方式通知該用戶風險信息；

用于響應于風險總評分大于等于第一設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一人工決策平臺的模塊；

用于響應于風險總評分小于第一設定閾值，并且大于等于第二設定閾值，將該用戶的數據表和風險評分卡發送至一自動決策平臺的模塊；

所述第一設定閾值大于第二設定閾值。