[發明專利]基于粗糙集中簡約算法的銀行營銷管理方法及系統

在審

• 申請號: 201710773000.9
• 申請日: 2017-08-31
• 公開（公告）號: CN107578165A
• 公開（公告）日: 2018-01-12
• 發明（設計）人: 陳維洋;李偉偉
• 申請（專利權）人: 齊魯工業大學
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/02;G06Q40/06
• 代理公司: 濟南信達專利事務所有限公司37100
• 代理人: 杜鵑花,馮春連

技術領域

本發明涉及銀行營銷管理技術領域，具體地說是一種基于粗糙集中簡約算法的銀行營銷管理方法及系統。

背景技術

隨著我國金融行業的不斷發展，商業銀行的經營范圍不斷擴大，銀行營銷管理尤為重要。銀行營銷是商業銀行以金融市場為導向，利用自己的資源優勢，通過運用各種營銷手段，把可盈利的銀行金融產品和服務銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現銀行利潤最大化為目標的一系列活動。商業銀行營銷管理理論是20世紀60年代開始在西方國家逐漸興起的，在我國起步較晚。雖然近幾年來我國商業銀行營銷管理發展較為迅速，但與國際商業銀行相比尚有許多不足。

當前，我國商業銀行的個人理財產品缺乏正確的市場細分和個性化設計，客戶群體的差異性沒有體現出來，產品同質現象嚴重，理財產品之間大同小異，無法展示各商業銀行的獨特性，同質產品的競爭嚴重影響了理財市場的健康發展。而傳統分析客戶和理財產品的方法已經不能滿足用戶量巨大、用戶關系復雜的情況，更無法準確的預測出用戶感興趣產品，也無法準確的為用戶進行推薦，這就勢必要求提出新的銀行營銷管理方法來解決上述問題。

眾所周知的是，數據分析分為基于特征值的數據分析和不基于特征值的數據分析，而粗糙集理論屬于基于特征值的數據分析，其能夠更加精確的分析處理數據。目前，粗糙集理論已被廣泛應用于金融、農業、工業、醫學等各個方面，已被證明是非常有效的工具。利用這個工具，不僅能夠有效地將銀行客戶進行更加詳細的分類，而且可以用于銀行事后監督業務系統、貸款、儲蓄及其他方面的數據分類和分析，甚至在此基礎上還能有針對性地進行預測。但是，粗糙集理論尚未應用于商業銀行理財營銷管理中。

基于上述陳述，商業銀行就需要轉變思路，將“以產品為中心”的營銷理念轉變為“以客戶為中心，以市場為導向”的營銷理念，進而提出一種基于粗糙集中簡約算法的銀行營銷管理方法及系統，其基于銀行的CRM客戶關系管理系統，將粗糙集中屬性約簡算法應用到銀行營銷管理中，挖掘現有客戶信息，以便于找出對銀行經營目標影響大的客戶群體，真正實現新的思想——“讓數據指導行動”，從而制定出符合多數客戶群體的理財產品。

發明內容

本發明的技術任務是解決現有技術的不足，針對現有銀行理財產品難以滿足客戶多樣化需求的現狀，提供一種基于粗糙集中簡約算法的銀行營銷管理方法及系統，其基于銀行的CRM客戶關系管理系統，利用粗糙集中屬性約簡算法對獲取的銀行客戶基本信息進行處理和約簡，并最終完成銀行客戶的分類，以便于對不同類型的客戶進行挖掘進而以制定出符合客戶自身條件的理財產品。

粗糙集：是由波蘭數學家Z.Pawlak為開發自動規則生成系統及研究軟計算問題在1982年提出的一種分析數據的數學理論，它是一種刻畫不完整性和不確定性的數學工具，能夠有效地分析不精確、不一致、不完整等各種不完備信息，還可以對數據進行分析和推理，從中發現隱含的知識，解釋潛在的規律。

屬性約簡：是在保持知識庫分類能力不變的條件下，刪除其中不相關或不重要的屬性。

銀行營銷管理：是把可盈利的銀行服務引向經過選擇的客戶的一種管理活動。

本發明解決其技術問題所采用的技術方案是：

一種基于粗糙集中簡約算法的銀行營銷管理方法，該方法基于銀行的CRM客戶關系管理系統，該方法的實現包括：

1)利用大數據提取銀行CRM客戶關系管理系統中客戶的屬性信息，生成客戶屬性信息表；

2)利用粗糙集中屬性約簡算法對客戶屬性信息表中的屬性值進行離散化處理；

3)對離散化處理后的屬性值進行數字化，并生成客戶屬性決策表；

4)利用粗糙集中屬性約簡算法對客戶屬性決策表進行約簡，找到影響銀行營銷管理的屬性值；

5)通過該屬性值對客戶進行分類，進而制定適合客戶需求的理財產品。

所涉及客戶的屬性信息包括住宅區域、是否少數民族居住區、年齡、性別、工作單位、年存款余額。

所涉及步驟2)中，進行離散化處理的過程包括：

①將提取的客戶屬性信息中的屬性值劃分成區間等價類；

②通過采用取中點或者利用上下近似集之間的距離函數找出區間的截斷點；

③取最小和最大截斷點，組成P集；

④利用P中最小和最大的截斷點確立新的P離散化表。

所涉及步驟4)中，對客戶屬性決策表進行約簡的步驟包括：

①刪除客戶屬性決策表中重復的行信息，確定條件屬性和決策屬性；