[發明專利]一種可疑交易行為發現系統

在審

• 申請號: 201710659714.7
• 申請日: 2017-09-08
• 公開（公告）號: CN109472694A
• 公開（公告）日: 2019-03-15
• 發明（設計）人: 嚴武;陳龍;李震川;曹磊;王子劍;龐子龍
• 申請（專利權）人: 上海諾悅智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 深圳壹舟知識產權代理事務所(普通合伙) 44331
• 代理人: 駱順耀;何凌

一種可疑交易行為發現系統(100)，包括：交易數據提供單元(101)，構成為用于提供交易數據；時間設定單元(102)，構成為用于設定要分析處理的所述交易數據的時間特征；分析處理單元(103)，構成為用于從具有所述時間特征的交易數據中提取多個交易特征并且對所述交易特征進行分析以便獲取準可疑交易網絡；篩查單元(104)，通過篩查知識對所述獲取的準可疑交易網絡進行篩查，獲取可疑交易網絡以及相應的可疑交易行為；其中所述分析處理單元(103)分別與所述交易數據提供單元(101)、時間設定單元(102)以及篩查單元(104)數據連接并且可以相互交換數據。

技術領域

本發明涉及一種可疑交易行為發現系統。

背景技術

在Ayasdi公司提出的專利文獻US20170169174中公開了結合洗錢黑名單尋找交易網絡中與洗錢黑名單用戶有關聯的用戶作為可疑排查對象。BAE公司的NetReveal反洗錢系統與Ayasdi公司系統相似，均以已有可疑人員為起點，結合現有網絡社交行為，尋找可疑的洗錢行為。此類方法能夠從黑名單關聯中找到可疑洗錢交易，但若產生與過去案例毫無關聯的洗錢行為則無從排查。

聯合服務汽車協會(United Services Automobile Association,USAA)提出的專利文獻US7805362B1中公開了一種結合地理位置信息、客戶個人信息、產品信息的洗錢檢測方法，其中系統分別對用戶地理位置信息、個人信息和購買產品信息進行單獨評分，最后通過三方面評分加權計算總體洗錢風險得分，篩查可疑洗錢人員。此類方法主要通過規則定義的方法篩查洗錢行為，然而基于規則定義的方法過于死板，并且其中涉及大量經驗相關參數調整直接影響系統排查效果，同時此類方法所需的信息大多獲取困難，并不實用。

目前在國內，如在中國建行提出的專利文獻CN201510857280.2中公開如下，即洗錢人員篩查方法僅為簡單的黑名單命中；中國銀聯提出的專利文獻CN201610522577.8中則公開了通過聚類劃分及偏離確定，將離群的異常賬戶作為可疑洗錢賬戶輸出；而中國銀聯的另一專利文獻CN201610647003.3對前述專利進行了改進，對賬戶特征也進行了權重設置，最后根據預設的洗錢標準確定某一聚類類別為洗錢類別，將洗錢類別內所有賬戶認定為可疑賬戶輸出。

此外，專利文獻CN101246620A中提出一種監視裝置，其中通過多次檢測使用者的特定舉動，在多次檢測到特定舉動時，判斷為存在“可疑舉動”，那么終端向使用者提問交易的狀況。根據提問的回答結果判斷是否存在詐騙等可疑行為的可能性。

發明內容

本發明涉及一種可疑交易行為發現系統，包括：交易數據提供單元，包括數據輸入裝置和數據存儲裝置并且構成為用于提供交易數據；時間設定單元，構成為用于設定要分析處理的所述交易數據的時間特征；分析處理單元，構成為用于從具有所述時間特征的交易數據中提取多個交易特征并且對所述交易特征進行分析以便獲取準可疑交易網絡；篩查單元，通過篩查知識對所述獲取的準可疑交易網絡進行篩查，獲取可疑交易網絡以及相應的可疑交易行為，其中所述分析處理單元分別與所述交易數據提供單元、時間設定單元以及篩查單元數據連接并且可以相互交換數據。

本發明的構思在于，采用智能網絡聚類與發現算法提出一種可疑交易行為發現系統，其中結合銀行客戶交易情況，亦即由銀行客戶提供的交易數據準確地提取客戶交易的特征，更準確地篩查出可疑的客戶交易，以便確定其可能涉及的非法條例。

有利地，按照本發明提出的可疑交易行為發現系統還可以包括分類單元，所述分類單元與所述篩查單元數據連接并且構成為通過分類知識將所述獲取的可疑交易網絡進行分類。由此可以在確定可疑交易之后，進一步準確地對其進行分類，以便區別地采取進一步措施。

有利地，所述時間特征包括所述交易信息的核查時間段和核查模型周期。

有利地，所述交易特征包括交易金額特征、頻次特征、IP特征和交易時間特征。