[發明專利]保單數據審核方法、裝置、計算機設備及存儲介質

有效

• 申請號: 201710459474.6
• 申請日: 2017-06-16
• 公開（公告）號: CN108257027B
• 公開（公告）日: 2021-04-20
• 發明（設計）人: 袁佳
• 申請（專利權）人: 平安科技（深圳）有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 廣州華進聯合專利商標代理有限公司 44224
• 代理人: 王寧

1.一種保單數據審核方法，其特征在于，所述方法包括以下步驟：

獲取保單數據，所述保單數據包括被保人基本信息、險種和投保額度；

根據所述被保人基本信息查詢被保人歷史保險信息，其中所述被保人歷史保險信息包括被保人已購買所有保險的險種類型、每種險種類型的投保額度、投保渠道、各投保渠道所購保險的總投保額度以及已購所有保險的總投保額度；

利用所述被保人基本信息、所述險種和所述被保人歷史保險信息計算被保人投保保險可銷售額度；

將所述被保人投保保險可銷售額度與所述投保額度進行比較生成審核結果；

被保人投保保險可銷售額度與投保額度數據的差值小于或等于0時，判定所述審核結果為審核不通過，當所述審核結果為審核不通過時，獲取在售險種產品信息，根據所述在售險種產品信息和所述審核結果生成投保建議結果，包括：根據在售險種產品信息中各保險產品的保額上限值和所述被保人歷史保險信息計算所述保險產品的可銷售額度，當計算得到的所述可銷售額度與投保額度的差值大于0時，將所述保險產品加入推薦列表，以及獲取各所述保險產品與被保人所投險種的關聯程度系數，將保險產品按照關聯程度系數從大到小的順序進行排列生成投保建議結果。

2.根據權利要求1所述的保單數據審核方法，其特征在于，所述被保人基本信息包括區域代碼和被保人年齡；所述利用所述被保人基本信息、所述險種和所述被保人歷史保險信息計算被保人投保保險可銷售額度的步驟，包括：

根據所述區域代碼判定被保人所屬的區域等級；

查詢與所述險種以及所述區域等級相對應的年齡劃分等級，根據所述被保人年齡以及所述年齡劃分等級判定被保人所屬的年齡等級；

獲取與所述年齡等級對應的總保額上限值和渠道保額上限值；

讀取所述被保人歷史保險信息中的已購總保額值和渠道已購保額值；

將所述總保額上限值與所述已購總保額值的差值作為第一差值，將所述渠道保額上限值與所述渠道已購保額值的差值作為第二差值，將所述第一差值與所述第二差值中取值較小的值作為被保人投保保險可銷售額度。

3.根據權利要求1所述的保單數據審核方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據所述險種判斷投保保險所屬險種是否為豁免險；

當所述投保保險所屬險種為豁免險時，獲取所述保單數據中的投保人基本信息，根據所述投保人基本信息查詢投保人歷史保險信息，根據風險保額計算規則和所述投保人歷史保險信息計算投保人投保保險可銷售額度；

將所述投保人投保保險可銷售額度與所述投保額度數據進行比較生成投保人數據審核結果。

4.根據權利要求1所述的保單數據審核方法，其特征在于，所述方法還包括：

讀取所述被保人基本信息中的身份信息；

將所述身份信息與已有客戶列表中的客戶身份信息進行匹配；

當匹配失敗時，返回審核成功的審核結果，讀取所述保單數據中的客服編號，查找與所述客服編號對應的客服自拓客戶列表，將所述被保人基本信息添加至所述客服自拓客戶列表中。