[發(fā)明專利]信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201710296685.2
• 申請(qǐng)日: 2017-04-28
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN107194799A
• 公開(kāi)（公告）日: 2017-09-22
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 林旭;焦堃;王正剛;陳堅(jiān);謝俊;郝瑞華
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中證信用云科技（深圳）股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 暫無(wú)信息
• 代理人: 暫無(wú)信息

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控技術(shù)，尤其涉及企業(yè)和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)。

背景技術(shù)

目前，2016年兩會(huì)首次提出在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展、居民消費(fèi)能力和消費(fèi)觀念逐漸升級(jí)等諸多利好因素的影響下，消費(fèi)金融領(lǐng)域面臨億萬(wàn)藍(lán)海市場(chǎng)，同時(shí)也涌現(xiàn)出招聯(lián)金融、分期樂(lè)、螞蟻金融、微眾銀行等眾多金融科技企業(yè)專注于消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸領(lǐng)域。這些金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)區(qū)別在于其利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合數(shù)據(jù)資源達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理與用戶體現(xiàn)的完美結(jié)合。

從信用增進(jìn)能力的業(yè)務(wù)邏輯出發(fā)，需要對(duì)金融科技企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)做全面的評(píng)估。然而這些企業(yè)在股東背景、運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)控技術(shù)及用戶體現(xiàn)等方面都表現(xiàn)參差不齊，依靠單一維度很難精準(zhǔn)地評(píng)價(jià)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，故急切需要一套完整科學(xué)的評(píng)價(jià)體系衡量企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)以便找出合適的潛在合作企業(yè)。確定合作企業(yè)后便需要對(duì)合作企業(yè)發(fā)放的貸款所組成的資產(chǎn)包進(jìn)行評(píng)價(jià)監(jiān)控以及對(duì)其中所涉及的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行管理，從而管理眾多合作放貸機(jī)構(gòu)以及這些放貸機(jī)構(gòu)下的眾多用戶。

發(fā)明內(nèi)容

針對(duì)上述現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明所要解決的技術(shù)問(wèn)題是：提供一種信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，填補(bǔ)我國(guó)在個(gè)人信貸增信業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行全周期自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)監(jiān)控的空白，應(yīng)用了數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)建模、信用風(fēng)險(xiǎn)分析等跨學(xué)科技術(shù)，監(jiān)控管理接入其系統(tǒng)的眾多合作放貸機(jī)構(gòu)以及這些放貸機(jī)構(gòu)下的全量用戶，在更為宏觀的層面，通過(guò)連接管理眾多合作企業(yè)繼而最終連接到個(gè)人，進(jìn)行多維的、金融貸款業(yè)務(wù)整個(gè)流程周期進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)控及管理。

為解決上述技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明采用的一個(gè)技術(shù)方案是：提供一種信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，包括：

潛在客戶信息獲取模塊，用于獲取潛在金融企業(yè)的信息；

潛在客戶評(píng)價(jià)模塊，用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對(duì)所述金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以得到對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)；

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達(dá)到等級(jí)閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對(duì)應(yīng)的擔(dān)保額度至該合作企業(yè)；

合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊，用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包；

合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊，用于對(duì)合作企業(yè)的核心貸款模型進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。

進(jìn)一步的，所述潛在金融企業(yè)的信息包括該潛在金融企業(yè)的所屬類別、對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息。

進(jìn)一步的，所述所屬類別包括現(xiàn)金貸金融企業(yè)、P2P金融企業(yè)、消費(fèi)金融企業(yè)；

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合；

所述P2P金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、IT實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合；

所述消費(fèi)金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、IT實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。

進(jìn)一步的，所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊包括初評(píng)子模塊以及復(fù)評(píng)子模塊；

所述初評(píng)子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行初評(píng)，從而得到初評(píng)等級(jí)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過(guò)所述背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為PSP金融企業(yè)，則通過(guò)所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、IT實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費(fèi)金融企業(yè)，則通過(guò)所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、IT實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)。

進(jìn)一步的，所述復(fù)評(píng)子模塊用于當(dāng)所述初評(píng)子模塊評(píng)價(jià)得到所述潛在金融企業(yè)的初評(píng)等級(jí)達(dá)到第一閾值后，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行得復(fù)評(píng)，以得到所述對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)。

進(jìn)一步的，還包括合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊，用于對(duì)每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人評(píng)分。

進(jìn)一步的，所述合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊通過(guò)核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對(duì)每一企業(yè)的進(jìn)行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達(dá)到及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和作出決策的目的。