[發(fā)明專利]信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)

在審

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• 申請日: 2017-04-28
• 公開（公告）號: CN107194799A
• 公開（公告）日: 2017-09-22
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 林旭;焦堃;王正剛;陳堅;謝俊;郝瑞華
• 申請（專利權(quán)）人: 中證信用云科技（深圳）股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

1.一種信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，包括：

潛在客戶信息獲取模塊，用于獲取潛在金融企業(yè)的信息；

潛在客戶評價模塊，用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對所述金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評價以得到對應(yīng)的評價等級；

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達(dá)到等級閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對應(yīng)的擔(dān)保額度至該合作企業(yè)；

合作客戶風(fēng)控報表監(jiān)控模塊，用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包；

合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊，用于對合作企業(yè)的核心貸款模型進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。

2.如權(quán)利要求1所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于：所述潛在金融企業(yè)的信息包括該潛在金融企業(yè)的所屬類別、對應(yīng)的企業(yè)信息。

3.如權(quán)利要求2所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于：所述所屬類別包括現(xiàn)金貸金融企業(yè)、P2P金融企業(yè)、消費(fèi)金融企業(yè)；

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合；

所述P2P金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營規(guī)模、平臺背景、風(fēng)險信息、IT實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合；

所述消費(fèi)金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營規(guī)模、平臺背景、風(fēng)險信息、IT實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。

4.如權(quán)利要求3所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于，所述潛在客戶評價模塊包括初評子模塊以及復(fù)評子模塊；

所述初評子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對應(yīng)的企業(yè)信息對該潛在金融企業(yè)進(jìn)行初評，從而得到初評等級；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過所述背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合進(jìn)行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為PSP金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營規(guī)模、平臺背景、風(fēng)險信息、IT實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進(jìn)行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費(fèi)金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營規(guī)模、平臺背景、風(fēng)險信息、IT實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進(jìn)行初評。

5.如權(quán)利要求4所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于：所述復(fù)評子模塊用于當(dāng)所述初評子模塊評價得到所述潛在金融企業(yè)的初評等級達(dá)到第一閾值后，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對該潛在金融企業(yè)進(jìn)行得復(fù)評，以得到所述對應(yīng)的評價等級。

6.如權(quán)利要求5所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于：還包括合作客戶對應(yīng)的個人風(fēng)險評價模塊，用于對每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風(fēng)險進(jìn)行評價，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對應(yīng)的個人評分。

7.如權(quán)利要求1所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于，所述合作客戶風(fēng)控報表監(jiān)控模塊通過核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對每一企業(yè)的進(jìn)行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達(dá)到及時風(fēng)險預(yù)警和作出決策的目的。

8.如權(quán)利要求7所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于：

所述核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊用于對合作企業(yè)的貸款組合的不良率和/或企業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金進(jìn)行監(jiān)控；

所述審批監(jiān)控子模塊用于通過所述合作企業(yè)下的貸款用戶申請、授信情況監(jiān)控合作企業(yè)的審批授權(quán)策略的合理性及穩(wěn)定性；

所述資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊用于刻畫合作企業(yè)的貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；

逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊用于通過對已發(fā)生的貸款組合的還款情況進(jìn)行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；

催收監(jiān)控子模塊用于監(jiān)控貸后催收管理，從而供相關(guān)人員了解催收效果以及穩(wěn)定性。

9.如權(quán)利要求1所述的信用云風(fēng)險監(jiān)控管理系統(tǒng)，其特征在于，所述合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊包括：

PSI模型監(jiān)控模塊，用于通過群體穩(wěn)定性指標(biāo)監(jiān)控模型效果的穩(wěn)定性；

評分遷移模塊，用于監(jiān)控對應(yīng)模型的評分遷移，從而能夠得到從建立模型起至當(dāng)前時刻止的評分狀態(tài)，以得到評分遷移情況；

貸款表現(xiàn)模塊，用于監(jiān)控所述使用企業(yè)的貸款模型的穩(wěn)定性。