[發明專利]一種交易風險的監控方法和系統

在審

• 申請號: 201610005772.3
• 申請日: 2016-01-05
• 公開（公告）號: CN105678455A
• 公開（公告）日: 2016-06-15
• 發明（設計）人: 聶震
• 申請（專利權）人: 上海瀚銀信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q30/06
• 代理公司: 上海申新律師事務所 31272
• 代理人: 俞滌炯

技術領域

本發明涉及安全監控領域，尤其涉及一種交易風險的監控方法和 系統。

背景技術

隨著網絡信息化的飛速發展，在利用網絡化開放性便利的同時， 網絡購物的交易中電子商務系統承受交易風險的幾率也在不斷增加。 因此在電子商務系統中，風險監控的能力至關重要，提前發現風險， 能維護電子商務活動的有序進行。

就目前而言，電子商務活動的交易數據風險監控的方法主要有兩 種：第一種采用人工方式，監督人員按照前一天的業務票據將銀行交 易數據手工錄入風險監測系統，但是由于風險監測系統沒有與業務系 統對接接口，導致交易數據范圍無法覆蓋業務系統運行全過程，系統 處理效率低、時效性差且易出現錯漏，影響風險監測的準確性，另外 對于柜員的違規和可疑情況僅僅通過人工方式調查審核，會導致風險 識別能力差；第二種采用監測系統自生成閾值方式，通過比較交易數 據與參數閾值的大小，進行風險識別和風險控制，但是由于監督者只 能改變監控參數閾值，導致監測系統的監測規則單一、固化，無法適 應層出不窮的市場風險，影響業務監測的有效性。

因此，提供一種能夠準確的對交易風險進行監控的方法，成為目 前亟待解決的問題。

發明內容

鑒于上述問題，本申請記載了一種交易風險的監控方法，用以對 交易平臺中產生的交易數據進行風險校驗，監控方法包括步驟：

獲取即時產生的交易數據并對交易數據進行匹配校驗，判斷交易 數據是否存在對應的交易類型；

若存在交易類型，則根據交易類型選擇相應的校驗模板；否則， 發出警報，轉由人工進行處理；

根據校驗模板選擇校驗名單信息，并根據校驗名單信息對交易數 據進行名單命中校驗；

若交易數據能夠通過名單命中校驗，將交易數據直接發送至交易 平臺中以進行交易；

若交易數據不能通過名單命中校驗，根據交易數據的交易類型選 擇相應的風險監控規則；

根據風險監控規則調用相應的風險監控功能；

根據風險監控功能對交易數據進行校驗，若通過校驗，則將交易 數據發送至交易平臺進行交易；否則，停止交易并保存交易數據。

較佳的，校驗名單信息包括黑名單信息和白名單信息。

較佳的，對交易數據進行名單命中校驗的過程包括步驟：

根據校驗模板選擇需要進行名單校驗的黑名單信息和白名單信 息；

根據黑名單信息對交易數據進行校驗；

若黑名單命中，停止交易并保存交易數據；否則，根據白名單信 息對交易數據進行校驗；

若白名單命中，則將交易數據發送至交易平臺以進行交易；否則， 執行步驟根據交易數據的交易類型選擇相應的風險監控規則。

較佳的，停止交易并保存交易數據后，將停止交易的信息反饋至 交易平臺并發出警報。

較佳的，風險監控功能包括：

在n1分鐘內，同一轉出卡在同一商戶上成功交易筆數是否大于 N1筆；

同一轉出卡單日內轉出筆數是否大于N2筆；

同一轉入卡單日累計操作轉入筆數是否大于N3筆；

同一銀行卡的兩筆成功交易間的時間間隔是否大于n2分鐘；

其中，N1、N2、N3均為正整數，n1和n2是大于0的實數。

本發明還提供了一種交易風險的監控系統，監控系統包括：

交易類型校驗模塊，用以對交易數據進行匹配校驗以判斷交易數 據是否存在對應的交易類型；

校驗模板選擇模塊，與交易類型校驗模塊相連，用以根據交易類 型選擇對應的校驗模板；

名單校驗模塊，與校驗模板選擇模塊相連，用以根據校驗模板獲 取對應的校驗名單信息，并根據校驗名單信息進行名單命中校驗；

風險監控選擇模塊，與名單校驗模塊相連，用以根據交易類型選 擇對應的風險監控規則；

風險監控功能校驗模塊，與風險監控選擇模塊相連，用以根據風 險監控規則選擇對應的風險監控功能對交易數據進行校驗。

較佳的，名單校驗模塊包括：

校驗名單選擇單元，與校驗模板選擇模塊相連，用以根據校驗模 板選擇對應的黑名單信息和白名單信息；

黑名單校驗單元，與校驗名單選擇單元相連，用以根據黑名單信 息對交易數據進行校驗；