[發明專利]一種交易風險的監控方法和系統

在審

• 申請號: 201610005772.3
• 申請日: 2016-01-05
• 公開（公告）號: CN105678455A
• 公開（公告）日: 2016-06-15
• 發明（設計）人: 聶震
• 申請（專利權）人: 上海瀚銀信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q30/06
• 代理公司: 上海申新律師事務所 31272
• 代理人: 俞滌炯

1.一種交易風險的監控方法，用以對交易平臺中產生的交易數 據進行風險校驗，其特征在于，所述監控方法包括步驟：

獲取即時產生的所述交易數據并對所述交易數據進行匹配校驗， 判斷所述交易數據是否存在對應的交易類型；

若存在所述交易類型，則根據所述交易類型選擇相應的校驗模 板；否則，發出警報，轉由人工進行處理；

根據所述校驗模板選擇校驗名單信息，并根據所述校驗名單信息 對所述交易數據進行名單命中校驗；

若所述交易數據能夠通過名單命中校驗，將所述交易數據直接發 送至所述交易平臺中以進行交易；

若所述交易數據不能通過名單命中校驗，根據所述交易數據的交 易類型選擇相應的風險監控規則；

根據所述風險監控規則調用相應的風險監控功能；

根據所述風險監控功能對所述交易數據進行校驗，若通過校驗， 則將所述交易數據發送至所述交易平臺進行交易；否則，停止交易并 保存所述交易數據。

2.根據權利要求1所述的交易風險的監控方法，其特征在于， 所述校驗名單信息包括黑名單信息和白名單信息。

3.根據權利要求2所述的交易風險的監控方法，其特征在于， 對所述交易數據進行名單命中校驗的過程包括步驟：

根據所述校驗模板選擇需要進行名單校驗的所述黑名單信息和 所述白名單信息；

根據所述黑名單信息對所述交易數據進行校驗；

若黑名單命中，停止交易并保存所述交易數據；否則，根據所述 白名單信息對所述交易數據進行校驗；

若白名單命中，則將所述交易數據發送至所述交易平臺以進行交 易；否則，執行步驟根據所述交易數據的交易類型選擇相應的風險監 控規則。

4.根據權利要求3所述的交易風險的監控方法，其特征在于， 停止交易并保存所述交易數據后，將停止交易的信息反饋至所述交易 平臺并發出警報。

5.根據權利要求1所述的交易風險的監控方法，其特征在于， 所述風險監控功能包括：

在n1分鐘內，同一轉出卡在同一商戶上成功交易筆數是否大于 N1筆；

同一轉出卡單日內轉出筆數是否大于N2筆；

同一轉入卡單日累計操作轉入筆數是否大于N3筆；

同一銀行卡的兩筆成功交易間的時間間隔是否大于n2分鐘；

其中，N1、N2、N3均為正整數，n1和n2是大于0的實數。

6.一種交易風險的監控系統，其特征在于，所述監控系統包括：

交易類型校驗模塊，用以對交易數據進行匹配校驗以判斷所述交 易數據是否存在對應的交易類型；

校驗模板選擇模塊，與所述交易類型校驗模塊相連，用以根據所 述交易類型選擇對應的校驗模板；

名單校驗模塊，與所述校驗模板選擇模塊相連，用以根據所述校 驗模板獲取對應的校驗名單信息，并根據所述校驗名單信息進行名單 命中校驗；

風險監控選擇模塊，與所述名單校驗模塊相連，用以根據所述交 易類型選擇對應的風險監控規則；

風險監控功能校驗模塊，與所述風險監控選擇模塊相連，用以根 據所述風險監控規則選擇對應的風險監控功能對所述交易數據進行 校驗。

7.根據權利要求6所述的交易風險的監控系統，其特征在于， 所述名單校驗模塊包括：

校驗名單選擇單元，與所述校驗模板選擇模塊相連，用以根據所 述校驗模板選擇對應的黑名單信息和白名單信息；

黑名單校驗單元，與所述校驗名單選擇單元相連，用以根據所述 黑名單信息對所述交易數據進行校驗；

白名單校驗單元，分別與所述校驗名單選擇單元以及所述黑名單 校驗單元相連，用以根據所述白名單信息對所述交易數據進行校驗。

8.根據權利要求7所述的交易風險的監控系統，其特征在于， 所述監控系統還包括報警模塊，所述報警模塊分別與所述黑名單校驗 單元以及所述風險監控功能校驗模塊相連，用以當所述交易數據黑名 單命中或未通過所述風險監控功能校驗模塊的校驗時，保存所述交易 數據并發出警報。