[發明專利]一種中小企業融資風險評估系統及方法

在審

• 申請號: 201510998410.4
• 申請日: 2015-12-24
• 公開（公告）號: CN105469308A
• 公開（公告）日: 2016-04-06
• 發明（設計）人: 徐榮靜
• 申請（專利權）人: 安徽融信金模信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06
• 代理公司: 合肥市長遠專利代理事務所(普通合伙) 34119
• 代理人: 劉勇;屈科輝

技術領域

本發明涉及風險評估技術領域，尤其涉及一種中小企業融資風險評估系統及方法。

背景技術

中小企業是與所處行業的大企業相比在人員規模、資產規模與經營規模上都比較小的經濟單位。此類企業通常可由單個人或少數人提供資金組成，其雇用人數與營業額皆不大，因此在經營上多半是由業主直接管理，受外界干涉較少。中小企業是實施大眾創業、萬眾創新的重要載體，在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用，對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。

然而中小企業在發展的過程中卻面臨著融資難的問題，這主要是因為中小企業的發展時間較短，各種數據較少，尤其是同一金融機構對一個中小企業的歷史數據積累較少，且金融機構在對中小企業進行評估的過程中大部分的信息都直接從中小企業獲得的，部分中小企業為了盡快獲得貸款盡量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己的信息，這種信息不對稱會加大金融機構的放貸風險。如何對中小企業進行準確的融資風險評估是金融機構亟待解決的重要問題之一。

發明內容

基于背景技術存在的技術問題，本發明提出了一種中小企業融資風險評估系統。

本發明提出的一種中小企業融資風險評估系統，包括第一數據采集器、第二數據采集器、第三數據采集器、第四數據采集器、第五數據采集器、第六數據采集器、法人信用計算模塊、支付信用計算模塊、信用計算模塊、可信判斷模塊、還款能力計算模塊、行業風險率計算模塊、合作方信用計算模塊、融資風險計算模塊和報告生成模塊；

第一數據采集器用于采集與待評估企業法人的信用相關的信息；法人信用計算模塊與第一數據采集器電連接，其用于計算待評估企業法人信用值；

第二數據采集器用于采集待評估企業在交易過程中的支付信息；支付信用計算模塊與第二數據采集器電連接，其用于根據第二數據采集器采集到的信息對待評估企業的支付信用進行計算；

信用計算模塊與法人信用計算模塊、支付信用模塊電連接，其用于根據待評估企業法人信用值和待評估企業的支付信用值對企業信用進行計算；

第三數據采集器用于采集待評估企業的內部財務信息；第四數據采集器用于根據待評估企業的內部財務信息從與待評估企業的交易方采集交易信息；可信判斷模塊與第三數據采集器、第四數據采集器電連接，其用于根據第四數據采集器采集到的信息對第三數據采集器采集到的至少部分數據進行可信判斷；還款能力計算模塊與可信判斷模塊電連接，其用于根據經可信判斷模塊判斷后的數據對待評估企業的還款能力進行計算；

第五數據采集器用于采集與待評估企業主營業務相同的企業的歷史貸還款信息；行業風險率計算模塊與第五數據采集器電連接，其用于根據第五數據采集器采集到的數據計算出待評估企業所在行業的融資風險率；

第六數據采集器用于采集待評估企業主要使用方的歷史貸還款信息；合作方信用計算模塊與第六數據采集器電連接，其用于根據第六數據采集器采集到的數據對待評估企業的合作方的信用值進行計算；

融資風險計算模塊與信用計算模塊、還款能力計算模塊、行業風險率計算模塊、合作方信用計算模塊電連接，其用于對待評估企業的融資風險進行計算；

報告生成模塊根據融資風險計算模塊的計算結果生成評估報告。

優選的，待評估企業法人的信用相關的信息包括法人信用卡透支及還款信息。

優選的，信用計算模塊根據預設的權重值對待評估企業法人信用值和待評估企業的支付信用值進行加權求和。

優選的，可信判斷模塊根據第四數據采集器采集到的信息對第三數據采集器采集到的至少部分數據信息進行計算，并將計算結果與第三數據采集器采集到的對應信息進行比較，根據比較結果判斷第三數據采集器采集到的信息是否可信。

優選的，行業風險率計算模塊根據第五數據采集器采集到的數據信息對待評估企業所在行業的總體已到期貸款本息額度、已還款額度、壞賬額度、推遲還款額度，并根據該數據計算出待評估企業所在行業的按時還款率、延遲還款率和壞賬率。

優選的，合作方信用計算模塊根據與待評估企業合作的企業歷史貸款額度、歷史按時還款額度、歷史未延遲還款額度計算出待評估企業的信用值。

優選的，融資風險計模塊分別將企業的信用值和合作方的信用值通過歸一化處理將信用值歸整到0-1之間，再按如下公式進行計算，

S＝A×(1-ω)×a×(1-ρ)

其中，S為待評估企業的評估結果；

A為還款能力計算模塊的計算結果；

a為經過歸一化處理后的信用值；