[發明專利]一種中小企業融資風險評估系統及方法

在審

• 申請號: 201510998410.4
• 申請日: 2015-12-24
• 公開（公告）號: CN105469308A
• 公開（公告）日: 2016-04-06
• 發明（設計）人: 徐榮靜
• 申請（專利權）人: 安徽融信金模信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06
• 代理公司: 合肥市長遠專利代理事務所(普通合伙) 34119
• 代理人: 劉勇;屈科輝

1.一種中小企業融資風險評估系統，其特征在于：包括第一數據采集器、第二數據采集器、第三數據采集器、第四數據采集器、第五數據采集器、第六數據采集器、法人信用計算模塊、支付信用計算模塊、信用計算模塊、可信判斷模塊、還款能力計算模塊、行業風險率計算模塊、合作方信用計算模塊、融資風險計算模塊和報告生成模塊；

第一數據采集器用于采集與待評估企業法人的信用相關的信息；法人信用計算模塊與第一數據采集器電連接，其用于計算待評估企業法人信用值；

第二數據采集器用于采集待評估企業在交易過程中的支付信息；支付信用計算模塊與第二數據采集器電連接，其用于根據第二數據采集器采集到的信息對待評估企業的支付信用進行計算；

信用計算模塊與法人信用計算模塊、支付信用模塊電連接，其用于根據待評估企業法人信用值和待評估企業的支付信用值對企業信用進行計算；

第三數據采集器用于采集待評估企業的內部財務信息；第四數據采集器用于根據待評估企業的內部財務信息從與待評估企業的交易方采集交易信息；可信判斷模塊與第三數據采集器、第四數據采集器電連接，其用于根據第四數據采集器采集到的信息對第三數據采集器采集到的至少部分數據進行可信判斷；還款能力計算模塊與可信判斷模塊電連接，其用于根據經可信判斷模塊判斷后的數據對待評估企業的還款能力進行計算；

第五數據采集器用于采集與待評估企業主營業務相同的企業的歷史貸還款信息；行業風險率計算模塊與第五數據采集器電連接，其用于根據第五數據采集器采集到的數據計算出待評估企業所在行業的融資風險率；

第六數據采集器用于采集待評估企業主要使用方的歷史貸還款信息；合作方信用計算模塊與第六數據采集器電連接，其用于根據第六數據采集器采集到的數據對待評估企業的合作方的信用值進行計算；

融資風險計算模塊與信用計算模塊、還款能力計算模塊、行業風險率計算模塊、合作方信用計算模塊電連接，其用于對待評估企業的融資風險進行計算；

報告生成模塊根據融資風險計算模塊的計算結果生成評估報告。

2.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：待評估企業法人的信用相關的信息包括法人信用卡透支及還款信息。

3.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：信用計算模塊根據預設的權重值對待評估企業法人信用值和待評估企業的支付信用值進行加權求和。

4.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：可信判斷模塊根據第四數據采集器采集到的信息對第三數據采集器采集到的至少部分數據信息進行計算，并將計算結果與第三數據采集器采集到的對應信息進行比較，根據比較結果判斷第三數據采集器采集到的信息是否可信。

5.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：行業風險率計算模塊根據第五數據采集器采集到的數據信息對待評估企業所在行業的總體已到期貸款本息額度、已還款額度、壞賬額度、推遲還款額度，并根據該數據計算出待評估企業所在行業的按時還款率、延遲還款率和壞賬率。

6.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：合作方信用計算模塊根據與待評估企業合作的企業歷史貸款額度、歷史按時還款額度、歷史未延遲還款額度計算出待評估企業的信用值。

7.根據權利要求1所述的中小企業融資風險評估系統，其特征在于：融資風險計模塊分別將企業的信用值和合作方的信用值通過歸一化處理將信用值歸整到0-1之間，再按如下公式進行計算，

S＝A×(1-ω)×a×(1-ρ)

其中，S為待評估企業的評估結果；A為還款能力計算模塊的計算結果；a為經過歸一化處理后的信用值；ω為行業風險率計算模塊的計算結果；ρ為經過歸一化處理后的合作方信用值。

8.一種中小企業融資風險評估方法，其特征在于：包括以下步驟，

采集與待評估企業法人的相關的數據信息，并計算出待評估企業法人信用值；

采集待評估企業在商業行為中的支付數據信息，并根據支付數據信息計算出待評估企業的支付信用值；

根據待評估企業法人的信用值和支付信用值，計算出待評估企業的信用值；

從待評估企業采集企業內部財務信息，從待評估企業的交易方采集交易信息，并根據交易信息對至少部分企業內部財務信息進行比較，并根據比較結果對企業內部財務信息進行可信判斷；

根據經過可信判斷的企業內部財務信息計算出待評估企業的還款能力值；

獲取與待評估企業主營業務相同的企業歷史貸還款數據，并計算出整體按時還款率和壞賬率；

根據整體按時還款率和壞賬率，計算出待評估企業所在行業的整體風險率；

獲取待評估企業的主要業務合作企業名單，采集各個與待評估企業的合作方的歷史貸還款信息，計算出合作方風險率；

根據待評估企業的信用值、還款能力值、待評估企業所在行業的整體風險率和合作方風險率對待評估企業的綜合融資風險進行計算，并根據計算結果生成評估報告。