[發明專利]一種采用支付標記的手機支付方法

在審

• 申請號: 201510880405.3
• 申請日: 2015-12-05
• 公開（公告）號: CN106845983A
• 公開（公告）日: 2017-06-13
• 發明（設計）人: 馮鈞
• 申請（專利權）人: 昆明我行科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/34
• 分類號: G06Q20/34;G06Q20/32;G06Q20/16
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

1.一種采用支付標記的手機支付方法，其特征在于，由手機客戶端程序、商戶終端和系統服務器組成手機支付系統，這些組成通過通訊網絡連接在一起；

系統為每個用戶提供一個支付的賬戶，用戶領取支付標記，操作手機客戶端程序，使該支付標記與用戶賬戶綁定，設置該支付標記的免密碼支付限額；

系統為每個商戶提供一個收款的賬戶；

交易時，商戶終端讀取用戶出具的支付標記，進行合法性認證，認證通過后，所述商戶終端將交易信息發給系統服務器，系統服務器根據該支付標記對應的免密碼支付限額和支付金額，進行支付。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述支付標記為射頻識別標記RFID，且系統為每個支付標記分配一個系統中唯一的數字編號、以及一個依據此數字編號生成的二維碼，記錄該支付標記的RFID編號和所分配數字編號的對應關系。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述支付標記與用戶賬戶的綁定過程為：用戶操作客戶端程序，輸入支付標記的數字編號，或者掃描支付標記的二維碼，獲得該支付標記對應的數字編號，客戶端程序將數字編號用數字證書簽名后發給系統服務器，系統服務器驗證數字簽名正確后，設置用戶賬戶和支付標記的對應關系，實現支付標記與用戶賬戶的綁定。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，一個用戶賬戶可以綁定任意多個支付標記，且一個支付標記只能綁定一個用戶賬戶。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，用戶可通過客戶端程序對綁定支付標記進行管理，包括：

查看，可查看所有的綁定支付標記及每個支付標記的使用記錄；

解除綁定，向系統服務器發起解除綁定請求，系統服務器解除用戶賬戶與指定支付標記的綁定關系；

恢復綁定，向系統服務器發起恢復綁定請求，系統服務器恢復用戶賬戶與指定支付標記的綁定關系。

6.根據權利要求5所述的方法，其特征在于，用戶可通過客戶端程序設置所綁定的每一個支付標記的免密碼支付限額，并上傳到系統服務器保存。

7.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述對支付標記進行合法性認證的過程包括：商戶終端讀取用戶出具的支付標記，獲得支付標記的RFID編號，將此編號使用商戶終端數字證書進行數字簽名后，發給系統服務器，服務器首先驗證數字簽名是否正確，再根據該RFID編號查找到對應的數字編號，以及對應的數字編號是否綁定用戶賬戶，如不存在對應的數字編號，或者該數字編號未綁定用戶編號，則該支付標記為非法，反之該認證標志合法有效，并向所述商戶終端返回認證結果。

8.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述系統服務器完成支付的過程包括：系統服務器接收所述商戶終端發送的支付信息，根據支付信息中的支付標志查找對應的用戶賬戶以及該支付標志免密碼支付限額，進行判斷：如果支付金額大于用戶賬戶余額，或者大于用戶設置免密碼支付限額，則向用戶客戶端程序發送支付消息通知，由用戶操作客戶端程序完成支付；如果支付金額小于用戶賬戶余額，并且小于用戶設置免密碼支付限額，系統服務器將支付金額從用戶賬戶轉賬到商戶賬戶，完成支付。

9.根據權利要求8所述的方法，其特征在于，所述客戶端完成支付的過程為：客戶端收到系統服務器發來的支付信息，如支付金額小于用戶賬戶余額，則進入用戶賬戶支付界面，等待用戶操作同意支付后，向系統服務器發出支付請求，系統服務器將支付金額由用戶賬戶轉賬到商家賬戶，完成支付；如支付金額大于用戶賬戶余額，則進入網銀支付界面，由用戶操作，從用戶的銀行賬戶轉賬到商家賬戶，完成支付。

10.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述對用戶賬戶進行充值的方式包括：

用戶自己充值：用戶操作客戶端程序，從用戶的銀行賬戶轉賬到用戶賬戶，完成充值；

用戶為其他用戶充值：用戶操作客戶端程序，從用戶的賬戶轉賬到其他用戶的用戶賬戶，完成充值；

商戶為用戶充值：商戶終端讀取用戶出具的支付標志，進行合法性驗證，驗證通過后，商戶終端向系統服務器發起充值轉賬請求，系統服務器將充值金額從商戶賬戶轉賬到用戶賬戶，完成充值。

11.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述商戶終端至少包括：

數字證書單元：用于存儲服務管理者發布的數字證書；

標記讀取單元：用于讀取支付標記的標記編號；

通訊單元：實現與系統服務器的加密數據通訊。