[發明專利]一種采用支付標記的手機支付方法

在審

• 申請號: 201510880405.3
• 申請日: 2015-12-05
• 公開（公告）號: CN106845983A
• 公開（公告）日: 2017-06-13
• 發明（設計）人: 馮鈞
• 申請（專利權）人: 昆明我行科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/34
• 分類號: G06Q20/34;G06Q20/32;G06Q20/16
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

技術領域

本發明涉及電子支付領域，尤其涉及一種采用支付標記的手機支付方法。

背景技術

隨著手機的普及，使用手機取代銀行卡和現金進行支付，逐漸成為人們的生活習慣。

目前，在商業場所使用手機支付，主要有二維碼、NFC（Near Field Communication,近場通信）兩種方式，前者需要用戶打開手機程序，生成支付二維碼，再由商戶掃描完成支付，所使用過程較為復雜繁瑣，用時較長，不適合需要快速付款的商業場所。后者需要手機硬件支持NFC，或者更換支持NFC的專用SIM卡，使用推廣難度較大。

此外，銀行、運營商為解決小額支付推出的電子錢包業務存在充值不方便、無法掛失的問題，對電子錢包充值只能在專用設備進行，使用不方便，一旦承載電子錢包的手機、銀行卡丟失，電子錢包所存儲的金額就無法找回，難以為人們所接受，嚴重制約了電子錢包的推廣使用。

發明內容

本發明旨在克服目前手機支付的不足，提供一種采用支付標記的手機支付方法，用戶只需領取手機支付標記，無需更換手機或者SIM卡，既能使用手機進行銀行卡支付，取代銀行刷卡；又能通過用戶賬戶進行快速免密碼支付，取代現金支付；用戶賬戶可由用戶或者商家充值，使用方便。一旦支付標記丟失，可以立即解除綁定停止使用，避免資金損失。

為實現上述目的，本發明所采取的技術方案是：

由手機客戶端程序、商戶終端和系統服務器組成手機支付系統，這些組成通過通訊網絡連接在一起。

系統為每個用戶提供一個支付的賬戶，用戶領取支付標記，操作手機客戶端程序，使該支付標記與用戶賬戶綁定,設置該支付標記的免密碼支付限額。

系統為每個商戶提供一個收款的賬戶。

交易時，商戶終端讀取用戶出具的支付標記，進行合法性認證，認證通過后，所述商戶終端將交易信息發給系統服務器，系統服務器根據該支付標記對應的免密碼支付限額和本次支付金額，進行支付。

所述支付標記為射頻識別標記RFID，且系統服務器為每個支付標記分配一個系統中唯一的數字編號、以及一個依據此數字編號生成的二維碼，系統服務器記錄該支付標記的RFID編號和所分配數字編號的對應關系。

所述支付標記與用戶賬戶的綁定過程為：用戶操作客戶端程序，輸入支付標記的數字編號，或者掃描支付標記的二維碼，獲得該支付標記對應的數字編號，客戶端程序將數字編號用數字證書簽名后發給系統服務器，系統服務器驗證數字簽名正確后，設置用戶賬戶和支付標記的對應關系，實現支付標記與用戶賬戶的綁定。

一個用戶賬戶可以綁定任意多個支付標記，且一個支付標記只能綁定一個用戶賬戶。

用戶可通過客戶端程序對綁定支付標記進行管理，包括：

查看，可查看所有的綁定支付標記及每個支付標記的使用記錄；

解除綁定，向系統服務器發起解除綁定請求，系統服務器解除用戶賬戶與指定支付標記的綁定關系；

恢復綁定，向系統服務器發起恢復綁定請求，系統服務器恢復用戶賬戶與指定支付標記的綁定關系。

用戶可通過客戶端程序設置所綁定的每一個支付標記的免密碼支付限額，并上傳到系統服務器保存。

所述對支付標記進行合法性認證的過程包括：商戶終端讀取用戶出具的支付標記，獲得支付標記的RFID編號，將此編號使用商戶終端數字證書進行數字簽名后，發給系統服務器，服務器首先驗證數字簽名是否正確，再根據該RFID編號查找到對應的數字編號，以及對應的數字編號是否綁定用戶賬戶，如不存在對應的數字編號，或者該數字編號未綁定用戶編號，則該支付標記為非法，反之該認證標志合法有效，并向所述商戶終端返回認證結果。

所述系統服務器完成支付的過程包括：系統服務器接收所述商戶終端發送的支付信息，根據支付信息中的支付標志查找對應的用戶賬戶以及該支付標志免密碼支付限額，進行判斷：如果支付金額大于用戶賬戶余額，或者大于免密碼支付限額，則向用戶客戶端程序發送支付消息通知，由用戶操作客戶端程序完成支付；如果支付金額小于用戶賬戶余額，并且小于免密碼支付限額，系統服務器將支付金額從用戶賬戶轉賬到商戶賬戶，完成支付。

所述用戶操作客戶端完成支付的過程為：客戶端收到系統服務器發來的支付信息，如支付金額小于用戶賬戶余額，則進入用戶賬戶支付界面，用戶同意支付后，向系統服務器發出支付請求，系統服務器將支付金額由用戶賬戶轉賬到商家賬戶，完成支付；如支付金額大于用戶賬戶余額，則進入網銀支付界面，由用戶操作，從用戶的銀行賬戶轉賬到商家賬戶，完成支付。

所述用戶賬戶的充值方式包括：