[發明專利]一種基于多種運營數據的企業風險評估方法

在審

• 申請號: 201510325228.2
• 申請日: 2015-06-11
• 公開（公告）號: CN104992234A
• 公開（公告）日: 2015-10-21
• 發明（設計）人: 徐榮靜
• 申請（專利權）人: 安徽融信金模信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/04
• 分類號: G06Q10/04;G06Q40/00
• 代理公司: 合肥市長遠專利代理事務所(普通合伙) 34119
• 代理人: 程篤慶;黃樂瑜

技術領域

本發明涉及企業風控技術領域，尤其涉及一種基于多種運營數據的企業風險評估方法。

背景技術

在中國很多中小企業融資難，必須得通過抵質押來獲得融資。建立面向中小企業經營風險預警系列軟件，用來協助金融機構對中小企業授信決策與信用風險管理，非常必要。

目前廣泛應用的企業風險評估軟件，都是以企業的財務報表作為評估的基礎數據，通過這些可信的財務基礎數據，通過風控模型計算出企業的經營情況。由于中小企業的財務報表品質較低，常有內外賬不一致之情形。因此傳統的基于可信的財務報表的風控軟件對于中小企業并不適用。

發明內容

基于背景技術存在的技術問題，本發明提出了一種基于多種運營數據的企業風險評估方法。

本發明提出的一種基于多種運營數據的企業風險評估方法，包括以下步驟：

S1、采集待評估企業運營數據并存儲到預設數據鏡像區，企業運營數據包括ERP數據、HR數據和財務數據；

S2、根據預設的數據提取模型從數據鏡像區調用企業運營數據進行處理，獲取運營參照數據，并為每一個運營參照數據標設可信值Ai；

S3、根據預設的風險計算模型從運營參照數據中提取評估調用對象，并為每一個評估調用對象賦予一個加權值Bi，根據評估調用對象的可信值Ai和加權?值Bi計算企業運營風險值N，N＝∑Ai×Bi，i≥1；

S4、根據運營參照數據及其可信值Ai、企業運營風險值N生成企業評估結果。

優選地，步驟S1包括以下步驟：

S11、獲得待評估企業的授權；

S12、對待評估企業的數據庫進行全文搜索，獲取企業運營數據。

優選地，步驟S12具體為：對待評估企業的數據庫實時或定時進行全文搜索，獲取企業運營數據。

優選地，步驟S2中預設數據提取模型的方式為：根據企業運營范疇收集行業信息，并從行業信息中提取行業數據，根據行業數據生成數據提取模型。

優選地，步驟S2中提取行業數據的方式為：預設有可信閾值，并根據行業信息來源標設行業信息可信度，并將行業信息可信度大于可信閾值的行業信息提取為行業數據。

優選地，步驟S2中獲取的運營參照數據包括：企業的流動比率、企業的速動比率、現金占流動負債比率、員工人數、往來單位數。

優選地，步驟S4中生成的企業評估結果包括企業償債能力報告、企業財務危機預警報告和企業信用風險評估報告。

優選地，包括：數據采集模塊、數據提取模塊、風險計算模塊和報告生成模塊；數據提取模塊與數據采集模塊連接，風險計算模塊與數據提取模塊連接，報告生成模塊分別與數據提取模塊和風險計算模塊連接。

優選地，還包括行業信息采集模塊，行業信息采集模塊與數據提取模塊連接。

本發明結合ERP數據、HR數據和財務數據等更全面的數據作為企業風險評?估的基礎，可克服企業尤其是中小企業財務數據真實性低的問題導致的評估誤差風險，從而提高企業風險評估的精確性。

本發明綜合考慮了每一項企業運營數據的重要程度和可信度，避免了由于僅依靠財務數據或僅依靠少數核心數據進行風險評估導致的片面性，或者由于依靠的數據如財務數據不夠真實而導致的錯誤。

本發明可獲得較真實的企業運營狀況并展示出來，一方面提供給企業自身用于預警預報；另一方面，應其他投資公司、擔保公司、小貸公司、銀行等金融機構要求，可以對企業情況進行真實了解，為進一步分析決策提供保障，降低借貸合作風險等。

附圖說明

圖1為一種基于多種運營數據的企業風險評估方法流程圖；

圖2為待評估企業運營數據采集流程圖；

圖3為一種基于多種運營數據的企業風險評估方法的應用系統結構示意圖。

具體實施方式

參照圖1、圖2，本發明提出的一種基于多種運營數據的企業風險評估方法，包括以下步驟。

S1、采集待評估企業運營數據并存儲到預設數據鏡像區，企業運營數據包括ERP數據、HR數據和財務數據。如此，結合多方面數據作為企業風險評估的依據，可避免財務數據真實性低導致的評估誤差風險。

具體地，步驟S1包括以下步驟：

S11、獲得待評估企業的授權；

S12、對待評估企業的數據庫進行全文搜索，獲取企業運營數據。

獲得企業授權后，可對企業數據庫進行更全面的搜索，獲得企業隱藏數據?和異地服務器數據，從而提高作為評估依據的企業數據的全面性。