[發(fā)明專利]交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201410838871.0
• 申請日: 2014-12-30
• 公開（公告）號: CN105590158A
• 公開（公告）日: 2016-05-18
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 周斌;吳穎;祝軍偉
• 申請（專利權(quán)）人: 中國銀聯(lián)股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q30/00;G06Q40/04
• 代理公司: 中國專利代理(香港)有限公司 72001
• 代理人: 王星;湯春龍

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及風(fēng)險控制技術(shù)領(lǐng)域，更具體地說，涉及一種交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)。

背景技術(shù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種形式的在線交易業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，例如，在線支付、在線購物等。與此同時，隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上金融犯罪、欺詐交易等時有發(fā)生，這要求對網(wǎng)上交易進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控，以保護(hù)人們的金融財產(chǎn)安全。

現(xiàn)有技術(shù)中，通常在交易完成之后對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析，在事后給出風(fēng)險提示或進(jìn)行風(fēng)險處置，其時效性差，風(fēng)險管控力度較弱。其次，其主要通過固化的參數(shù)配置、規(guī)則判定邏輯或評分邏輯，來進(jìn)行風(fēng)險規(guī)則分析和評分，不支持參數(shù)的實(shí)時生效和業(yè)務(wù)邏輯的動態(tài)配置，不能及時響應(yīng)風(fēng)險形勢的變化。再次，其核心風(fēng)險分析模塊主要采用串行分析的方法，在交易量較大、規(guī)則數(shù)量較多、規(guī)則較復(fù)雜的場景下，每筆交易的平均分析耗時較大。

因此，本領(lǐng)域技術(shù)人員期望獲得一種具備實(shí)時性、規(guī)則可配置的交易風(fēng)險控制系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供一種技術(shù)方案如下：

一種交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)，包括如下單元：交易記錄獲取及分發(fā)單元，其從交易平臺接收交易記錄，并分發(fā)交易記錄以進(jìn)行處理；規(guī)則選擇單元，其從交易記錄獲取及分發(fā)單元獲取交易記錄，并根據(jù)交易記錄的至少一項(xiàng)屬性選定相應(yīng)的風(fēng)險分析規(guī)則，并發(fā)出對應(yīng)于所選定的風(fēng)險分析規(guī)則的指示；邏輯加載單元，其卸載和/或加載運(yùn)算邏輯，以響應(yīng)指示；監(jiān)控單元，其從交易記錄獲取及分發(fā)單元獲取交易記錄，并結(jié)合邏輯加載單元加載的運(yùn)算邏輯計算對應(yīng)于交易記錄的風(fēng)險指數(shù)。

優(yōu)選地，控制系統(tǒng)還包括評分單元，評分單元從交易記錄獲取及分發(fā)單元獲取交易記錄，并對交易記錄進(jìn)行風(fēng)險評分。

優(yōu)選地，規(guī)則選擇單元設(shè)置有多個風(fēng)險分析規(guī)則以供選定，其中至少一個風(fēng)險分析規(guī)則接受用戶的定制。

優(yōu)選地，邏輯加載單元根據(jù)指示，卸載所選定的風(fēng)險分析規(guī)則不需要的運(yùn)算邏輯，同時加載所選定的風(fēng)險分析規(guī)則需要的運(yùn)算邏輯。

優(yōu)選地，交易記錄獲取及分發(fā)單元中設(shè)有數(shù)據(jù)服務(wù)單元，數(shù)據(jù)服務(wù)單元對交易記錄進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，產(chǎn)生中間數(shù)據(jù)供監(jiān)控單元和/或評分單元使用。

優(yōu)選地，評分單元進(jìn)行的風(fēng)險評分與監(jiān)控單元進(jìn)行的風(fēng)險指數(shù)計算同步進(jìn)行。

本發(fā)明實(shí)施例提供的交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)，可動態(tài)加載計算風(fēng)險指數(shù)所需的運(yùn)算邏輯，并利用并行模塊提高風(fēng)險指數(shù)、風(fēng)險評分的計算速度，從而可進(jìn)行相對實(shí)時的風(fēng)險分析并及時反饋風(fēng)險處置決策，進(jìn)而有效地控制交易風(fēng)險。此外，風(fēng)險分析規(guī)則的可定制以及運(yùn)算邏輯的動態(tài)加載使得上述控制系統(tǒng)能快速響應(yīng)風(fēng)險形勢的變化，且整個系統(tǒng)具備可擴(kuò)展性、靈活性。

附圖說明

圖1是本發(fā)明第一實(shí)施例提供的交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)的模塊圖。

圖2是本發(fā)明第二實(shí)施例提供的交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)的模塊圖。

圖3是本發(fā)明第三實(shí)施例提供的交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)的模塊圖。

具體實(shí)施方式

如圖1所示，本發(fā)明第一實(shí)施例提供的交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)包括：交易記錄獲取及分發(fā)單元10、規(guī)則選擇單元11、邏輯加載單元12以及監(jiān)控單元13。

具體地，客戶端通過多種接入渠道向交易平臺（附圖未示出）發(fā)送交易請求，交易平臺將產(chǎn)生的交易記錄發(fā)送給交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)中的交易記錄獲取及分發(fā)單元10。

交易風(fēng)險實(shí)時控制系統(tǒng)各單元實(shí)現(xiàn)如下功能：交易記錄獲取及分發(fā)單元10從交易平臺接收交易記錄，并向規(guī)則選擇單元11、監(jiān)控單元13分發(fā)交易記錄以進(jìn)行后續(xù)不同類的處理。

規(guī)則選擇單元11中默認(rèn)地設(shè)置有多個風(fēng)險分析規(guī)則，其從交易記錄獲取及分發(fā)單元10獲取交易記錄，并根據(jù)交易記錄的至少一項(xiàng)屬性選定相應(yīng)的風(fēng)險分析規(guī)則，并基于所選定的風(fēng)險分析規(guī)則向邏輯加載單元12發(fā)出指示。其中，交易記錄的屬性例如包括交易渠道、卡類型、發(fā)卡機(jī)構(gòu)等。

邏輯加載單元12中存儲有多個運(yùn)算邏輯，其根據(jù)規(guī)則選擇單元11的指示卸載所選定的風(fēng)險分析規(guī)則不需要的運(yùn)算邏輯，同時加載所選定的風(fēng)險分析規(guī)則需要的運(yùn)算邏輯。

監(jiān)控單元13從交易記錄獲取及分發(fā)單元10獲取交易記錄，并結(jié)合邏輯加載單元12所加載的運(yùn)算邏輯，計算對應(yīng)于交易記錄的風(fēng)險指數(shù)。

進(jìn)一步地，在規(guī)則選擇單元中設(shè)置的多個風(fēng)險分析規(guī)則中，至少一個風(fēng)險分析規(guī)則可接受用戶的定制，或者全部風(fēng)險分析規(guī)則均可接受用戶定制。