[發明專利]交易監控系統

在審

• 申請號: 201380044237.3
• 申請日: 2013-08-27
• 公開（公告）號: CN104813355A
• 公開（公告）日: 2015-07-29
• 發明（設計）人: Y-S·宋;C·盧;A·宋;V·宋
• 申請（專利權）人: Y-S·宋;C·盧;A·宋;V·宋
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 永新專利商標代理有限公司 72002
• 代理人: 劉瑜;王英

技術領域

本公開概括而言涉及一種交易監控系統。更加具體地，本公開涉及通過計算機系統有助于企業監控和檢測不同類型的可疑活動，并且幫助企業遵守各種法律和法規。

背景技術

1970年在美國首先建立了《銀行保密法》。根據《銀行保密法》，金融機構必須向政府報告可疑活動。以往，金融機構培訓一線服務人員(例如，銀行柜員)觀察和識別可疑活動。然而，大多數金融機構不能有效地遵守《銀行保密法》。在9/11慘劇之后，美國立法者認為如果金融機構真正遵守《銀行保密法》則可以避免9/11慘劇。

為了進一步執行銀行保密法，美國國會通過了《美國愛國者法案》，該法案頒布了違反《銀行保密法》的多條民事和/或刑事處罰。此外，美國政府機構，例如，金融犯罪執法網絡(FinCEN)、貨幣監理署(OCC)、聯邦儲備銀行(FRB)、聯邦儲備保險公司(FDIC)、國家信貸聯盟署(NCUA)、國家銀行部門、金融機構監管部等，嚴格要求金融機構遵守《銀行保密法》，尤其是具有向FinCEN遞交可疑活動報告(SAR)的義務。

可疑活動涵蓋的范圍很廣。例如，洗錢、恐怖融資、詐騙、挪用、身份竊取、計算機入侵、假公濟私、賄賂、虛假聲明、假冒指令、神秘失蹤等，都被歸類為可疑活動。

不過，許多金融機構未能檢測和報告可疑活動。事實上，許多金融機構使用對于防止詐騙有效的產品，但是所述產品對于防止洗錢或者其他金融犯罪則是無效的。一般而言，因為已經竊取了受害者身份(或者金融工具)的詐騙者與受害者的行為不同，所以可以基于行為的改變來檢測詐騙。如果賬戶的活動同與從歷史活動中得出的期望活動不同，則計算機系統可以檢測出詐騙案。

例如，美國專利(公開號NO.2003/0177087)指出高風險變因可以包括：所指示的賬戶的通常行為中的變化，例如，當交易超出其簡檔時。根據該專利，使用β、δ和θ模型來檢測超出客戶簡檔的交易。

然而，洗錢和某些其他金融犯罪可以在無任何行為變化的情況下實行。結果，基于行為變化而檢測到詐騙的傳統方法不能檢測某些基本的洗錢活動或者其他金融犯罪。在洗錢方面，高風險客戶可能不是可疑的。例如，資金服務企業(MSB)、當鋪、ATM供應商、空乘人員等通常由銀行在其反洗錢程序中歸類為高風險客戶。不過，這并不意味著這些高風險客戶進行了洗錢活動。雖然高風險與這些客戶相關聯，但是這些客戶可能沒有什么錯。

某些企業很難監控。例如，MSB每天處理大量的交易，而通過傳統的方法可能無法檢測到混合在大量交易中的單筆洗錢交易。

針對遵守《美國愛國者法案》和《銀行保密法》(BSA)需要注意的挑戰僅僅是示出識別可疑活動的重要性的某些示例。識別可疑活動還可以用于遵守其他法律，例如，《公平準確信用交易法》(FACT?Act)、《非法互聯網賭博強制法案》(UIGEA)、《虐待老人報告法》(EARA)、《薩班斯-奧克斯利法案》(SOX)、由外國資產控制辦公室(OFAC)設置的法規、以及其他法律和法規。

法規遵從性在傳統上是通過要求人力響應于特定情況來采取某些具體行動的政策和程序來實施的。例如，銀行培訓其在分行的柜員來觀察和報告他們看起來可疑的任何事情，以遵守《銀行保密法》。

因為銀行的客戶不再需要出現在銀行的分行，所以所述傳統方法在現代已經不再有效。客戶可以遠程地進行電子交易(例如，ATM、互聯網等)，并且存在客戶可用的多種金融工具(例如，支票、信用卡、借記卡等)。此外，作案者較老練，并且知道如何避免引起柜員的注意。結果，取決于柜員來檢測可疑活動以用于遵守《銀行保密法》是不夠的。

而且，所述基于人力的方法的成本是很高的。必須進行定期的高強度培訓，來確保人力真正知道如何響應每一個不同的情況來遵守不同的法律和法規。然而，人力容易犯錯。事實上，由于人力疏忽，許多金融機構由于未能遵守不同的法律和法規，已經受到政府機構的嚴懲。

本公開提供了可以檢測不同類型的可疑活動并且幫助企業遵守不同類型的法律和法規的一些解決方案。

發明內容

本公開介紹了一種計算機系統監控交易并且檢測可疑活動的綜合型交易監控系統。結果，該計算機系統可以幫助金融機構遵守《銀行保密法》。