[發明專利]交易監控系統

在審

• 申請號: 201380044237.3
• 申請日: 2013-08-27
• 公開（公告）號: CN104813355A
• 公開（公告）日: 2015-07-29
• 發明（設計）人: Y-S·宋;C·盧;A·宋;V·宋
• 申請（專利權）人: Y-S·宋;C·盧;A·宋;V·宋
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 永新專利商標代理有限公司 72002
• 代理人: 劉瑜;王英

1.一種用于有助于企業遵守反洗錢法律和/或法規的計算機系統，包括：

存儲器設備；以及

耦合至所述存儲器設備的至少一個處理器，所述至少一個處理器被配置為：

基于多種風險因素來針對多個實體中的每一個實體得出總風險分數，所述多種風險因素中的每一種風險因素均被指派風險分數；

當檢測的實體的總風險分數與從所述多個實體的總風險分數得出的參考值相差預定裕度時，檢測所述實體；以及

有助于用戶識別已經使所檢測的實體具有的總風險分數與從所述多個實體的所述總風險分數得出的所述參考值不同的至少一個交易。

2.根據權利要求1所述的方法，其中，所述至少一個處理器進一步被配置為：

當所述用戶決定報告所識別的至少一個交易時，有助于所述用戶將所識別的至少一個交易報告為可疑的洗錢活動；以及

當所述用戶決定不報告所識別的至少一個交易時，存儲證實所述決定的理由。

3.根據權利要求1所述的計算機系統，其中，所述風險因素至少包括：客戶的行業分類、客戶的企業類型、客戶的地理區域、客戶地址所在國家、客戶的企業性質、企業的產品類型、企業的服務類型、企業的結構、客戶的職業、國籍、歷史記錄、曾進行的交易類型、賬戶余額、資金流入、資金流出、交易模式、交易的數量、交易金額、交易容量、交易頻率、交易衍生物、交易位置、交易時間、交易國家、資金轉賬交易的發送方、發送方位置、發送方所在國家、發送方的性質、資金轉賬交易的接收方、接收方位置、接收方所在國家、接收方的性質、關系、社會地位、政治傾向、和/或歷史交易。

4.根據權利要求1所述的計算機系統，其中，所述至少一個處理器進一步被配置為：當所述實體為企業時，部分地基于操作規模來調整所述風險因素中的至少一個。

5.根據權利要求1所述的計算機系統，其中，所述至少一個處理器進一步被配置為：通過對所有風險因素的所有風險分數進行數學變換，來獲得所述總風險分數。

6.根據權利要求5所述的計算機系統，其中，所述數學變換是對所有風險因素的所有風險分數求和。

7.根據權利要求1所述的計算機系統，其中，所述預定裕度是部分地基于統計方法和/或人為判斷來確定的。

8.根據權利要求7所述的計算機系統，其中，所述統計方法是部分地基于所述多個實體的所有所述總風險分數的標準偏差的。

9.根據權利要求1所述的計算機系統，其中，所述可疑的洗錢活動是向政府組織報告的。

10.根據權利要求9所述的計算機系統，其中，所述政府組織是金融犯罪執法網絡。

11.根據權利要求1所述的方法，其中，從所述多個實體的所述總風險分數得出的所述參考值包括所述多個實體的所述總風險分數的平均數、均值、中值、加權平均數和/或統計值。

12.一種用于有助于企業遵守反洗錢法律和/或法規的計算機化方法，包括：

識別具有至少一個共同風險因素的多個實體；

基于多個風險因素來針對所述多個實體中的每一個實體得出總風險分數，所述多種風險因素中的每一個風險因素均被指派風險分數；

當檢測的實體的總風險分數與從所述多個實體的總風險分數得出的參考值相差預定裕度時，由計算機系統檢測所述實體；以及

提供所述實體的相關案件和/或歷史活動，用于將所識別的交易作為可疑的洗錢活動來進行調查。