[發明專利]一種信用卡偏好分析系統和方法

在審

• 申請號: 201310344546.4
• 申請日: 2013-08-09
• 公開（公告）號: CN103413243A
• 公開（公告）日: 2013-11-27
• 發明（設計）人: 王玉海;余浩平;陳婷
• 申請（專利權）人: 廣發銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F17/30
• 代理公司: 廣州致信偉盛知識產權代理有限公司 44253
• 代理人: 伍嘉陵

技術領域

本發明涉及信用卡偏好分析系統和方法。

背景技術

信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛使用，截至2011年底，國內信用卡發總量已突破2.85億張，信用卡已經成為居民日常生活中最主要的非現金支付工具。然而目前金融行業中信用卡領域市場競爭手段十分單一，對于信用卡相關數據的研究都沒有以自然人為角度去分析，大部分銀行都過度依賴授信決策和資源投入，差異化服務效果并不顯著，使得行業的整體活卡率僅約50%，信用卡的使用頻率遠低于銀行卡的使用頻率。隨著市場的日益成熟，信用卡增速放緩，持卡人對服務要求越來越高，各發卡行也面臨著成本壓力、競爭同質化等挑戰，然而有數據研究顯示，有近三成的持卡者認為各行信用卡沒有差別，有五成以上的持卡者認為各銀行信用卡有一些差別，認為有較大差別的持卡者僅占總調查人數的12%左右，因此如何增加產品和服務的差異化，成為了銀行競爭所面臨的重大問題。

發明內容

本發明的目的在于克服上述缺陷，提供一種信用卡偏好分析系統和方法，以提高信用卡產品和服務的差異化、增加客戶粘性。

本發明所述的用卡偏好分析系統，，所述系統包括：

數據轉換器，用于訪問個人信用信息基礎數據庫，接收客戶數據，并將客戶數據轉化成與數據處理器對應接口的數據；

數據處理器，用于接收數據轉換器發送的數據，同時將該數據與內部數據庫中的數據一起匯總，將多文件、多條記錄處理形成以單個客戶為單位的單文件、單條信息數據，發送至用于偏好分析的規則引擎；

規則引擎，其還包括偏好程度分析模塊和偏好類型分析模塊，其用于接收以單個客戶為單位的數據，將該數據分別進行偏好程度和偏好類型的分析。

本發明所述的信用卡偏好分析方法，包括如下步驟：數據轉換器訪問個人信用信息基礎數據庫，發起對客戶數據查詢請求；個人信用信息基礎數據庫向數據轉換器返回數據；數據轉換器接收返回數據并將其轉化成與數據處理器對應接口的數據，并發送至數據處理器；數據處理器接收轉換后的數據，同時將該數據與內部數據庫中的數據一起匯總，形成以單個客戶為單位的數據，并發送至偏好分析的規則引擎；規則引擎接收以單個客戶為單位的數據后，還包含以下步驟：

根據接收的數據，提取偏好分析所需的基礎字段：最高透支信用卡的額度；最高額度信用卡的額度；最高透支錢包占比=最高透支信用卡的透支/總透支；最高透支卡片額度使用率=最高透支信用卡的透支/最高透支信用卡額度；

根據所述基礎字段，計算偏好類型：

若最高透支信用卡的額度＝最高額度信用卡的額度，則為額度偏好；

若最高額度信用卡的額度—最高透支信用卡的額度＜X值，則也為額度偏好；?

若最高額度信用卡的額度—最高透支信用卡的額度＞y?值，則為產品偏好；

若最高額度信用卡的額度—最高透支信用卡的額度＜y?值，則為無明顯偏好；

并計算偏好程度，當最高透支卡片額度使用率＜80%時：

若最高透支錢包占比≤A%，則客戶用卡集中度差，偏好驅動程度差；

若A%＜最高透支錢包占比≤B%，則客戶用卡集中度中等，偏好有一定驅動性；

若最高透支錢包占比＞B%，則客戶用卡集中，偏好驅動性強。

將計算出的偏好類型與偏好程度進行組合后，進行判斷：

若符合額度偏好且客戶用卡集中度差，偏好驅動程度差，則客戶額度偏好，高額度對錢包占比提升作用較低；

若符合額度偏好且客戶用卡集中度中等，偏好有一定驅動性，則客戶額度偏好，高額度對錢包占比提升作用中等；

若符合額度偏好且客戶用卡集中，偏好驅動性強，則客戶額度偏好，高額度對錢包占比提升作用較大；

若符合產品偏好且客戶用卡集中度差，偏好驅動程度差，則客戶產品偏好，產品及服務改善對錢包占比提升作用較低；

若符合產品偏好且客戶用卡集中度中等，偏好有一定驅動性，則客戶產品偏好，產品及服務改善對錢包占比提升作用中等；

若符合產品偏好且客戶用卡集中，偏好驅動性強，則客戶產品偏好，產品及服務改善對錢包占比提升作用較大。

一種信用卡偏好分析系統，所述系統包括：

數據轉換器，用于訪問個人信用信息基礎數據庫，接收客戶數據，并將客戶數據轉化成與數據處理器對應接口的數據；

數據處理器，用于接收數據轉換器發送的數據，同時將該數據與內部數據庫中的數據一起匯總，形成以單個客戶為單位的數據，發送至偏好分析的規則引擎；