[發(fā)明專利]一種網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的監(jiān)控方法和系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201110366881.5
• 申請日: 2011-11-17
• 公開（公告）號: CN103123712A
• 公開（公告）日: 2013-05-29
• 發(fā)明（設計）人: 陳春明
• 申請（專利權(quán)）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08
• 代理公司: 北京潤澤恒知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11319
• 代理人: 蘇培華

技術領域

本申請涉及計算機網(wǎng)絡技術領域，特別是涉及一種網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的監(jiān)控方法和系統(tǒng)。

背景技術

信貸業(yè)務是銀行的主要業(yè)務種類，是銀行獲得利潤的支柱業(yè)務之一，也是各商業(yè)銀行市場競爭的焦點之一。但是，信貸業(yè)務也是風險業(yè)務。所以，對信貸風險進行及時、準確的監(jiān)控，以提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良資產(chǎn)占比，是商業(yè)銀行提高自身生存能力和競爭能力的重要環(huán)節(jié)。

目前，現(xiàn)有技術一種典型的針對企業(yè)信貸風險的監(jiān)控方法是，通過銀行用戶經(jīng)理走訪的方式進行企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和風險相關的信息數(shù)據(jù)收集，并在收集完成后錄入數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，最后，通過分析應收突然變大、回款變慢、存貸突然升高等財報異常指標，進行風險度量，如果存在風險，則發(fā)起相應的補救措施。

上述針對企業(yè)信貸風險的監(jiān)控方法具有如下缺點：

1、整個流程都需要人工干預，無疑增加了人工成本；

2、用戶經(jīng)理按月定期走訪的方式，使得信息數(shù)據(jù)的收集、錄入和分析均是靜態(tài)的，這樣，在分析時，企業(yè)信貸風險往往已經(jīng)發(fā)生或者暴露，所以具有不及時和滯后的缺點；

3、由于信息數(shù)據(jù)的收集、錄入和分析均由人工完成，尤其地，所述風險度量為信息數(shù)據(jù)的定性分析，其主要憑分析者的直覺、經(jīng)驗來完成，所以具有主觀和不準確的缺點。

目前，現(xiàn)有技術一種典型的針對個人信用卡信貸風險的監(jiān)控方法是，通過信用卡合作商戶的POS(銷售終端，point?of?sale)機，把交易的金額、時間、商戶名稱傳回給發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心，由發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心對交易數(shù)據(jù)(包括消費金額、頻率等)等進行對比分析以后，判斷風險及采取相應的措施。

上述針對個人信用卡信貸風險的監(jiān)控方法針對已經(jīng)發(fā)生的交易數(shù)據(jù)進行對比分析，雖然能夠依據(jù)所述交易數(shù)據(jù)分析得到個人用戶每月的消費金額總數(shù)及還款是否及時等與風險相關的信息；但是，所述交易數(shù)據(jù)并無規(guī)律可循，單憑所述交易數(shù)據(jù)是無法分析到個人用戶的消費習慣、消費偏好等其它行為特征的層面的，這樣，如果一個人用戶具有奢侈消費的習慣，但該用戶的工資遠遠不及每月的消費金額總數(shù)，即使該個人用戶不存在逾期還款的不良記錄，其信用卡信貸還是具有很大的風險的。上述監(jiān)控方法也是更偏重貸后的監(jiān)控，因而無法監(jiān)控到這種情形下的風險，也即，上述針對個人信用卡信貸風險的監(jiān)控方法也具有監(jiān)控不及時和不準確的缺點。

總之，需要本領域技術人員迫切解決的一個技術問題就是：如何能夠提高信貸風險監(jiān)控的及時性和準確性。

發(fā)明內(nèi)容

本申請所要解決的技術問題是提供一種網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的監(jiān)控方法和系統(tǒng)，能夠提高信貸風險監(jiān)控的及時性和準確性。

為了解決上述問題，本申請公開了一種網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的監(jiān)控方法，包括：

定期或定時從在線應用程序獲取用戶的網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)，并將所述網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)作為歷史網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)進行集群存儲；

依據(jù)所述用戶的歷史網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)，確定相應的風險模型；

依據(jù)所述風險模型的定義，調(diào)用集群存儲的歷史網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)進行歷史風險識別，并將相應的歷史風險識別結(jié)果作為所述風險模型的參數(shù)進行保存；

實時獲取用戶的在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)；

依據(jù)所述風險模型對所述在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)進行在線風險識別，得到在線風險識別結(jié)果；

依據(jù)所述在線風險識別結(jié)果，對所述用戶關聯(lián)的信貸對象進行處理。

優(yōu)選的，所述依據(jù)風險模型對所述在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)進行在線風險識別的步驟，包括：

獲取所述風險模型針對所述用戶的歷史網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的歷史風險識別結(jié)果；

以所述歷史風險識別結(jié)果作為所述風險模型的參數(shù)，將所述在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)輸入至所述風險模型，得到相應的在線風險識別結(jié)果，并進行保存。

優(yōu)選的，所述定期或定時從在線應用程序獲取用戶的網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的步驟，包括：

定期或定時通過調(diào)用接口建立到在線應用程序的連接，由在線應用程序基于接口調(diào)用的方式，將相應用戶的網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)推送至所述調(diào)用接口；

在所述調(diào)用接口處監(jiān)聽來自在線應用程序的用戶的網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)。

優(yōu)選的，所述接口調(diào)用為針對所述調(diào)用接口的異步調(diào)用。

優(yōu)選的，所述實時獲取用戶的在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)的步驟，包括：

從在線應用程序?qū)崟r抓取用戶的在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)。

優(yōu)選的，所述在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)隸屬于兩個或者兩個以上的用戶；

所述依據(jù)風險模型對所述在線網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)進行在線風險識別，得到在線風險識別結(jié)果的步驟，包括：