[發明專利]多級賬戶資金管理系統及裝置

無效

• 申請號: 200910203438.9
• 申請日: 2009-05-21
• 公開（公告）號: CN101556718A
• 公開（公告）日: 2009-10-14
• 發明（設計）人: 邱昆;王軍;高鐵磊;周建元;鞠朝陽;高亞峰;莫湘群;張帆;葉梓;董兵兵
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00;G06Q40/00;G06F17/00
• 代理公司: 廣州三環專利代理有限公司
• 代理人: 郝傳鑫;潘中毅

技術領域

本發明涉及電子金融領域，更為具體地，涉及一種多級賬戶資金管理系統及裝置。

背景技術

長期以來，我國大型集團公司由于其分支機構(或分公司)在地域分布上的分散性，內部財務資金核算體系尚不夠健全完善，體現為：一方面集團內部一些分支機構的資金大量分散沉淀在眾多商業銀行，而另一方面集團內部另外一些分支機構的資金運用存在很大缺口，被迫向當地銀行大量求貸，在財務管理方面的體現就是集團內部銀行存款和貸款大量并存，集團公司的內部資金未得到充分合理的利用，造成財務費用居高不下。

于是，一些企業集團通過設立結算中心、財務公司，加強了內部財務資金的集中使用管理，雖然在一定程度上緩解了內部資金供求的矛盾.但仍存在以下問題：

1、因為資金管理仍舊要依賴于商業銀行資金結算網絡，而集團公司的內部結算系統或財務公司很難做到與銀行資金結算網絡的無縫對接，所以實時性、安全性和準確性較差；

2、因為其子公司或其他分支機構的地域分布具有不確定性，對集團內部結算系統的延展無論從成本和安全性方面都提出了更高的要求。

而對于一些由于自身條件和國家金融政策的限制而未能設立財務公司或自己的結算中心的企業集團，其內部財務資金的管理仍舊依托于傳統的銀行結算方式，于是造成資金流動緩慢，提高了整個集團的運營成本。

所以，本領域技術人員迫切需要發展出一種可以實現與銀行結算系統無縫對接，以保證集團公司內部資金流動的實時性的用于集團公司的多級賬戶資金管理系統。

發明內容

本發明的目的在于提供一種多級賬戶資金管理裝置及系統，用于統一管理集團公司客戶的多個分支機構的資金流向。

本發明的一種多級賬戶資金管理裝置，其與銀行結算系統相連，包括：

機構管理模塊，用于給每一個集團公司的總部和其下屬機構分配一個集團編號以及分配一個理財標識，為每個集團公司建立樹狀的機構關系；

賬戶管理模塊，用于為每個集團公司總部和下屬機構設置一個與理財標識綁定的內部賬戶，并且存儲每個下屬機構的內部賬戶與其上級機構的內部賬戶之間的映射關系，從而形成樹狀的多級賬戶關系；

業務處理模塊，響應來自所述集團公司客戶的業務請求，根據所述賬戶管理模塊所存儲的多級賬戶關系，對具有同一集團編號的集團公司總部和下屬機構在不同結算方式下的資金流向進行管理。

其中，還包括：

權限管理模塊，用于根據每個集團公司客戶的總部和所有下屬機構的等級，為每個集團公司總部和所有下屬機構分配操作權限；其中，所述機構的操作權限為機構能夠操作的具體結算方式類型。

其中，所述業務處理模塊進一步包括：

資金歸集處理模塊，用于對集團公司客戶的各分支機構的結算賬戶進行歸集處理，歸集到集團公司客戶總部的銀行結算賬戶；

資金下撥處理模塊，用于將資金由集團公司客戶總部的銀行結算賬戶下撥給指定的分支機構的銀行結算賬戶；

其中，所述業務處理模塊進一步包括：

支付額度管理模塊，用于對集團公司的結算賬戶或內部賬戶進行周期支付限額的設置；

資金轉賬處理模塊，用于響應業務請求并在所述支付額度管理模塊所設置的周期支付限額下，將資金轉賬給集團外賬戶。

其中，進一步包括：

安全模塊，用于對所述多級賬戶管理裝置接收或發送的數據報文或文件進行加解密處理。

其中，所述賬戶管理模塊通過存儲每個下屬機構的理財標識與其上級機構理財標識之間的映射關系，實現對每個下屬機構的內部賬戶與其上級機構的內部賬戶之間的映射關系的存儲。

其中，所述賬戶管理模塊通過根據銀行賬戶間的簽約關系來決定總部與下屬機構的銀行結算賬戶之間的關系。

其中，所述內部賬戶包括：往來賬戶、利息支出戶、活期存款賬戶、定期存款賬戶。

其中，所述資金結算方式包括：資金歸集、資金下撥、轉賬支付、內部結算。

另一方面，本發明提供一種多級賬戶管理系統，包括金融機構總行的客戶服務中心，以及至少一個金融機構分行的客戶服務分中心進一步包括設置在所述金融機構總行中與所述客戶服務中心連接的，或/及設置在所述金融機構分行中與所述客戶服務分中心連接的前面所描述的多級賬戶管理裝置。

本發明提供的多級賬戶管理系統，對集團公司客戶的各分支機構以及相應的內部賬戶采用樹形結構，添加集團公司客戶的節點及賬戶信息非常方便，可以支持無限級的節點和賬戶結構的管理，兼容性和可擴充性強；