[發明專利]多級賬戶資金管理系統及裝置

無效

• 申請號: 200910203438.9
• 申請日: 2009-05-21
• 公開（公告）號: CN101556718A
• 公開（公告）日: 2009-10-14
• 發明（設計）人: 邱昆;王軍;高鐵磊;周建元;鞠朝陽;高亞峰;莫湘群;張帆;葉梓;董兵兵
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00;G06Q40/00;G06F17/00
• 代理公司: 廣州三環專利代理有限公司
• 代理人: 郝傳鑫;潘中毅

1、一種多級賬戶資金管理裝置，用于統一管理集團公司客戶的多個分支機構的資金流向，其與銀行結算系統相連，其特征在于，包括：

機構管理模塊，用于給每一個集團公司的總部和其下屬機構分配一個集團編號以及分配一個理財標識，為每個集團公司建立樹狀的機構關系；

賬戶管理模塊，用于為每個集團公司總部和下屬機構設置一個與理財標識綁定的內部賬戶，并且存儲每個下屬機構的內部賬戶與其上級機構的內部賬戶之間的映射關系，從而形成樹狀的多級賬戶關系；

業務處理模塊，響應來自所述集團公司客戶的業務請求，根據所述賬戶管理模塊所存儲的多級賬戶關系，對具有同一集團編號的集團公司總部和下屬機構在不同結算方式下的資金流向進行管理。

2、如權利要求1所述的裝置，其特征在于，還包括：

權限管理模塊，用于根據每個集團公司客戶的總部和所有下屬機構的等級，為每個集團公司總部和所有下屬機構分配操作權限；其中，所述機構的操作權限為機構能夠操作的具體結算方式類型。

3、如權利要求1所述的裝置，其特征在于，所述業務處理模塊進一步包括：

資金歸集處理模塊，用于對集團公司客戶的各分支機構的結算賬戶進行歸集處理，歸集到集團公司客戶總部的銀行結算賬戶；

資金下撥處理模塊，用于將資金由集團公司客戶總部的銀行結算賬戶下撥給指定的分支機構的銀行結算賬戶。

4、如權利要求3所述的裝置，其特征在于，所述業務處理模塊進一步包括：

支付額度管理模塊，用于對集團公司的結算賬戶或內部賬戶進行周期支付限額的設置；

資金轉賬處理模塊，用于響應業務請求并在所述支付額度管理模塊所設置的周期支付限額下，將資金轉賬給集團外賬戶。

5、如權利要求4所述的裝置，其特征在于，所述業務處理模塊進一步包括：

資金透支處理模塊，用于設置集團公司的透支額度、透支時間段以及還款時間段，并在所述透支時間段內，處理集團公司的透支業務，在還款時間段內，處理集團公司的還款業務。

6、如權利要求5所述的裝置，其特征在于，進一步包括：

安全模塊，用于對所述多級賬戶管理裝置接收或發送的數據報文或文件進行加解密處理。

7、如權利要求6所述的裝置，其特征在于，所述賬戶管理模塊通過存儲每個下屬機構的理財標識與其上級機構理財標識之間的映射關系，實現對每個下屬機構的內部賬戶與其上級機構的內部賬戶之間的映射關系的存儲。

8、如權利要求6所述的裝置，其特征在于，所述賬戶管理模塊通過根據銀行賬戶間的簽約關系來決定總部與下屬機構的銀行結算賬戶之間的關系。

9、如權利要求1所述的裝置，其特征在于，所述內部賬戶包括：往來賬戶、利息支出戶、活期存款賬戶、定期存款賬戶。

10、如權利要求6所述的裝置，其特征在于，所述資金結算方式包括：資金歸集、資金下撥、轉賬支付、內部結算。

11、一種多級賬戶管理系統，包括金融機構總行的客戶服務中心，以及至少一個金融機構分行的客戶服務分中心，其特征在于，進一步包括設置在所述金融機構總行中與所述客戶服務中心連接的，或/及設置在所述金融機構分行中與所述客戶服務分中心連接的如權利要求1-10任一項所述的多級賬戶管理裝置。