[發明專利]基于銀行智能卡實現快速支付的系統及方法

有效

• 申請號: 200910087315.3
• 申請日: 2009-06-17
• 公開（公告）號: CN101923754A
• 公開（公告）日: 2010-12-22
• 發明（設計）人: 李興雙;史大鵬;劉洋;周新衡
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00;G07F7/10;G07F7/12
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司 11021
• 代理人: 周國城

1.一種基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，包括：發卡行主機系統(7)、受理行主機系統(6)、受理終端(5)和具備快速安全支付功能的智能卡(4)，其中，發卡行主機系統(7)與受理行主機系統(6)之間通過銀行間網絡連接，受理行主機系統(6)與受理終端(5)之間通過銀行外部網絡連接，受理終端(5)與智能卡(4)之間通過接觸式或非接觸式連接。

2.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述發卡行主機系統(7)包括依次連接的充值處理裝置(1)、數據存儲裝置(2)和賬務處理裝置(3)，其中：

充值處理裝置(1)，用于對智能卡(4)進行可用余額充值處理，并將一定金額的賬戶余額予以凍結保留，且該保留金額會被記錄智能卡(4)的芯片中；

數據存儲裝置(2)，用于登記并存儲銀行卡賬戶資料信息，至少包括銀行卡的賬戶可用余額和凍結金額信息；

賬務處理裝置(3)，用于發卡行的卡賬戶資金的入賬處理，當脫機快速支付后，所有支付信息數據會傳遞到發卡行主機系統(7)的賬務處理裝置(3)，賬務處理裝置(3)判斷支付數據的有效性，并完成卡賬戶資金的入賬處理，包括解除賬戶凍結金額和扣減賬戶余額處理。

3.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述受理行主機系統(6)用于完成智能卡(4)交易的轉發以及與發卡行主機系統(7)的資金清算。

4.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述受理終端(5)是能夠受理智能卡的交易終端，包括但不限于是POS機或IC卡讀卡設備，由并聯連接的第一通訊單元、第一安全單元、第一運算單元、第一輸入輸出單元和第一存儲單元構成，其中，第一通訊單元用于與智能卡進行通訊，第一安全單元用于與智能卡進行安全認證，第一運算單元用于對交易金額進行計算處理，第一輸入輸出單元用于交易信息的錄入以及交易結果的反饋，第一存儲單元用于記錄交易信息以便定期上傳至受理銀行主機系統。

5.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，在聯機交易過程中，所述受理終端(5)扣減智能卡(4)上的可用余額，并判斷智能卡(4)的可用余額的大小，通過與受理行主機系統(6)及發卡行主機系統(7)的交互，實現智能卡(4)上可用余額的自動充值，同時發卡行主機系統(7)凍結保留智能卡(4)主賬戶的可用資金，以保證智能卡(4)脫機支付金額不超過賬戶限額；

在脫機交易過程中，所述受理終端(5)扣減智能卡(4)上的可用余額，并生成日終入賬記錄文件，通過受理行主機系統(6)定期上送到發卡行主機系統(7)，實現銀行卡賬戶資金的處理與清算。

6.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述智能卡(4)包括依次連接的第二通訊單元、第二安全單元、第二運算單元和第二存儲單元，其中：

第二通訊單元，用于實現智能卡與受理終端之間的信息交換，其通訊形式是以智能卡上的芯片觸點進行，或者是通過第二通訊單元中的天線與受理終端上的電線進行無線電通信；

第二安全單元，用于實現智能卡與受理終端之間的安全認證，驗證受理終端的有效性，保證智能卡存儲單元中的數據不會被非法篡改，并在交易完成之后生成數字簽名，增強交易的不可抵賴性；

第二運算單元，用于對交易金額、交易貨幣種類以及智能卡中存儲的可用余額、貨幣種類信息進行判定和比較，決定是否允許繼續對交易進行處理；

第二存儲單元，用于存儲智能卡的基本信息，包括帳號、持卡人姓名、智能卡有效期、持卡人個人標識號PIN、可用余額和智能卡自動充值閾值信息，供第二運算單元讀取和更改。

7.根據權利要求6所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述第二存儲單元受第二安全單元的控制，在通過安全驗證之后，方可被有條件的讀取和修改。

8.根據權利要求1所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述智能卡(4)是銀行發行的芯片卡。

9.根據權利要求8所述的基于銀行智能卡實現快速支付的系統，其特征在于，所述銀行發行的芯片卡是借記卡，或是貸記卡。